商业保险分为哪几类？保险怎么赔付？

　　很多时候我们对保险的理解都是，只要买了保险，则都赔，因此常常陷入到投保容易理赔难的误区中，其实保险并不是什么都赔的，就像冰箱和空调都可以制冷，但效果不一样，不妨和广东财经网小编来了解下保险分哪几类吧!

　　保险分财产保险、人寿保险和健康保险。

　　一、财产保险：

　　财产保险包含机动车保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害险、农业保险、工程保险、信用保险等。

　　二、人寿保险和健康保险：

　　1．根据投保人的数量分类，可分为个人健康险和团体健康险。

　　2．根据投保时间的长短，可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险，同样与个人结合可构成个人短期险和个人长期险等。

　　3．按照保险责任分类　a)疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险，即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得定额补偿。　b)医疗保险也称为医疗费用保险，指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。　c)失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险，指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。

　　4．根据损失种类分类，可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。

　　5．根据给付方式不同分类

　　a)费用型保险：保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿其全部或部分医疗费用。

　　b)津贴型保险（定额给付型保险）：津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出，以保险合同约定的标准给付保险金的保险。

　　c)提供服务型产品：在此类产品的提供过程中，保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者（医院、诊所、医生），并将挑选出的医疗服务提供者组织起来，为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量，经常复查医疗服务的使用状况，被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。

　　从保险责任来讲，保险分三类

　　第一类，裸险，只有一种责任，只管身故，不死不赔钱。

　　第二类，半险，两种责任，管身故和重疾。

　　第三类，全险，管身故、重疾、意外伤害、意外医疗、住院费用、日额补贴，保险责任非常全面，有的还带保费豁免功能。

　　看看自己的保单吧，有时候真不是保险公司不赔，而是你买的保险根本不在理赔范围内!很多人都说买保险了，可问他买的是什么险种，他就会摇头。

　　1、不是保险不赔，而是有没有及时通知保险公司，是否及时报案。不要时间都过了，才想起去报案。

　　专家论点

　　保险索赔时的第一个环节就是报案。根据保险合同的规定，保险标的遭到损毁或发生保险事故时， 投保人、被保险人、受益人及他们的委托代理人应当尽快通知保险公司，否则由此而造成的损失由受益人自行承担。

　　一般情况下，投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司，但由于各个险种的理赔时效都不尽相同，所以一定要根据保险合同的规定及时报案，以防自己的利益遭到损失。

　　若投保人是用口头通报的形式报案的，则事后须补填正式的出险通知单。报案时应详细说明下列问题：报案人及被保险人的基本情况，保险事故发生的时间、地点、原因、经过和结果等。

　　2、不是保险不赔，而是是否如实准备医疗分割单。医保已经报了的，保险公司不会给您重新赔。

　　专家论点

　　如果被保险人有公费医疗，单位和社保已经给报销了一部分，那么需事先向保险公司出示由单位开具的医疗费用分割单，并注明所花费的医疗费用总额和单位已支付的费用，连同原始单据的复印件一起交给保险公司，保险公司将依据上述材料在医疗费用的剩余额度内进行理赔。

　　3、不是保险不赔，而是理赔对应的险种对不对，电视可实现不了冰箱的功能，理赔要求是否符合责任范围。

　　专家论点

　　报案后，保险公司或业务员会告知客户发生的事故是否在保险责任范围内。客户也可以通过阅读保险条款、向代理人咨询或拨打保险公司的热线电话进行再确认。

　　保险公司只对被保险人确实因责任范围内的风险引起的损失进行赔偿，对于保险条款中的除外责任，如自杀、犯罪和投保人和被保险人的故意行为，保险公司并不提供保障。

　　4、不是保险不赔，而是资料是否齐全，是否备齐所需单证。去银行取钱，没带存折可取不了钱。

　　专家论点

　　保险公司为防止有人提出无根据的或夸大的索赔，一定会要求被保险人在指定时间内提供损失证据并说明详细情节。不论是什么险种，受益人均需准备保险单正本、被保险人和受益人的身份证件(身份证、户口本军官证、士兵证均可)的原件及最近一次所缴保费的发票，若委托他人办理索赔手续的还需填写委托授权书。

　　5、不是保险不赔，而是要进行事故调查。玻璃坏了，天花板公司肯定不会赔钱，玻璃公司肯定会负责。

　　专家论点

　　资料收齐后，保险公司的理赔部门开始着手进行调查。保险公司也许要求客户配合公司进行调研，并提供附加材料和证据。

　　如果投保人在投保时有隐瞒病史的带病投保或被保险人没有亲笔签名等情况，都会给索赔工作的顺利进行带来障碍。最后，保险公司将审核、计算、确定赔付金额，并通知客户前往领取保险金。

　　6、不是保险不赔，而是理赔的很多没人知道，路边的谣言传得很远。

　　专家论点

　　每年保险公司都要进行大量的理赔工作，理赔的资金帮助很多困难的家庭度过难关。这些媒体不报道，没人会知道，然而“保险公司不赔”的谣言，却总是能够传得很远很远。

　　有相当一部分人，总说保险好买理赔难，其实很大一部分原因是以讹传讹，另一部分则是我们自己的原因。

　　不要听信保险不赔的谣言，大胆的买保险，保险公司绝对不敢不赔。法律会保护你，消协会保护你，保险监管部门会保护你。更多投资理财知识，敬请关注广东财经网理财频道!