使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。
-9.4%！银行业上半年净利负增长，拨备计提力度加大
昨日晚间，银保监会发布2020年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况。数据显示，2020年上半年，商业银行累计实现净利润1.0万亿元，同比下降9.4%。如此降幅，是近年罕有的情况。
另一方面，银行业的不良资产规模正在上升。数据显示，二季度末，商业银行不良贷款余额2.74万亿元，较上季末增加1243亿元；商业银行不良贷款率1.94%，较上季末增加0.03个百分点。同时，银行业资本充足水平也出现滑落。
现阶段中国经济复苏正在路上，金融业的支撑作用至关重要。日前，央行行长易纲接受央视采访时表示，货币政策的引导使市场整体利率下行，带动了企业的融资成本明显降低。
下半年，如何在支持实体经济、保障资产质量之间取得平衡发展，是摆在银行业面前的一道考题。
银行业资产增长
净利润同比大降
上半年，银行业金融机构总资产保持增长态势。数据显示，二季度末银行业金融机构本外币资产309.4万亿元，同比增长9.7%。
其中，大型商业银行本外币资产126.0万亿元，占比40.7%，资产总额同比增长10.1%；股份制商业银行本外币资产55.7万亿元，占比18.0%，资产总额同比增长11.8%。
数据显示，商业银行利润同比下降。上半年商业银行累计实现净利润1.0万亿元，同比下降9.4%，平均资本利润率为10.35%。商业银行平均资产利润率为0.83%，较上季末下降0.15个百分点。
不过目前银行业整体风险抵补能力较为充足。2020年二季度末，商业银行贷款损失准备余额为5.0万亿元，较上季末增加2060亿元；拨备覆盖率为182.4%，较上季末下降0.80个百分点；贷款拨备率为3.54%，较上季末上升0.04个百分点。
不过值得注意的是，银行业资本充足水平出现滑落。二季度末，商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.47%，较上季末下降0.41个百分点；一级资本充足率为11.61%，较上季末下降0.34个百分点；资本充足率为14.21%，较上季末下降0.31个百分点。
净利润同比下降9.4%，这一数据堪称近年来银行利润增长的“滑铁卢”，但市场因存在一致预期，因此并未对此过分意外。近日A股银行板块成为全天少数上涨板块之一。
大型商业银行净利润同比降幅最大
Wind数据显示，近十年来，银行业二季度利润均保持同比正增长，其中增幅最低的是2015年，同比仅增1.54%。出现大幅负增长，尚属首次。
数据来源：Wind 新浪金融研究院制图
具体来看，大型商业银行净利润同比降幅最大，同比负增长12%。其次是农村商业银行，同比负增长11%。股份制商业银行和城市商业银行净利润分别同比下降8%和2%。民营银行和外资银行则实现了净利润的逆势增长，同比分别增长16%和41%。从净利润变化来看，大型商业银行压力较大。
数据来源：Wind 新浪金融研究院整理
事实上，银行业盈利能力承压在预期之内。早在5月25日，央行研究局课题组在《客观看待第一季度银行业利润增长》一文中即提到，随着实体经济困难向金融领域传导的滞后效应逐渐显现，以及一些政策因素的影响，银行后期不良贷款处置和资本消耗压力明显加大，银行利润增速可能下滑，不排除年内出现零增长或负增长的可能。
目前市场普遍认为，银行业净利润负增长主要源于拨备计提力度加大。譬如国信证券在研报中表示，行业净利润负增长主要是银行加大不良确认和核销导致，而“关注贷款率+不良贷款率”合并来看没有上升，反而小幅下降。中泰证券也认为，净利润负增主要是疫情冲击以及经济仍有下行压力的背景下，银行审慎经营，加大不良确认和拨备计提力度所致。
不良规模环比增加千亿
金融支持实体可持续性需增强
尽管中长期看，我国经济稳中向好、长期向好、高质量发展的基本面没有改变，但疫情对银行资产质量的短期冲击开始显现。
数据显示，2020年二季度末，商业银行不良贷款余额2.74万亿元，较上季末增加1243亿元；商业银行不良贷款率1.94%，较上季末增加0.03个百分点。商业银行正常贷款余额138万亿元，其中正常类贷款余额134万亿元，关注类贷款余额3.9万亿元。
不过，银行业风险抵补能力仍较为充足。二季度末，商业银行贷款损失准备余额为5.0万亿元，较上季末增加2060亿元；拨备覆盖率为182.4%，较上季末下降0.80个百分点；贷款拨备率为3.54%，较上季末上升0.04个百分点。
分机构类型来看，大型商业银行、民营银行和农商行不良贷款率环比有所抬升，而城商行、外资银行、股份制银行不良贷款率则有所压降。
数据来源：银保监会 新浪金融研究院整理
其中，大型商业银行不良贷款率由1.39%增至1.45%；农商行不良贷款率由4.09%上升至4.22%；民营银行不良贷款率由1.14%增0.17个百分点至1.31%。
二季度末城商行不良贷款率由2.45%降至2.3%；外资银行不良贷款率降至0.69%；股份制商业银行不良贷款率微降0.01个百分点至1.63%。
数据来源：Wind 新浪金融研究院制图
从近三年不良贷款情况来看，农商行的不良贷款率一直居高不下，疫情之下有再度走高态势。民营银行不良贷款率同样持续走高，但整体处于行业较低水平。
监管对下半年的形势已有预判。7月20日，银保监会召开的2020年年中工作座谈会指出，提早谋划应对银行业不良资产大幅增长，按照实质重于形式的原则，严格资产质量分类，做实利润、提足拨备、补充资本，增强风险抵御能力。8月3日，央行召开2020年下半年工作电视会议，指出下一阶段要“着眼长远，未雨绸缪，支持银行加大不良贷款处置和拨备计提力度，增强金融支持实体经济的可持续性。”
下半年，商业银行如何在支持实体经济、保障资产质量之间取得平衡发展，仍需行业深入思考。
“广东财经网”的新闻页面文章、图片、音频、视频等稿件均为自媒体人、第三方机构发布或转载。如稿件涉及版权等问题，请与
我们联系删除或处理，客服邮箱1098101642@qq.com，稿件内容仅为传递更多信息之目的，不代表本网观点，亦不代表本网站赞同
其观点或证实其内容的真实性。
- 声音提醒
- 60秒后自动更新
【民政部回应何时恢复婚姻登记】民政部社会事务司二级巡视员杨宗涛表示，婚姻登记场所是人群聚集场所，部分地区暂停婚姻登记工作是对人民群众安全负责。未停止登记的地方推广用电话、网络、qq群预约登记，控制登记人数，分批分段登记，减少人员聚集和在登记机关停留时间。已停止婚姻登记地方将根据当地疫情控制情况逐渐恢复。
15:54欧洲央行副行长金多斯：欧洲央行还没有达到逆转利率。宽松政策的副作用更明显了。
15:54财经网站Forexlive分析师Justin Low评瑞士1月CPI月率：尽管通胀年率保持稳定，但核心通胀率有所下降，这一点令人更加担忧。这只是进一步巩固了瑞士央行维持现有货币政策不变，并可能在未来寻求更多宽松措施的观点。
15:54【武汉两大批发市场商户开业率超过80%】商务部市场建设司司长朱小良10日称，目前武汉生活必需品供应基本正常，除冷鲜肉、鲜叶菜等少数品种存在结构性短缺外，大部分重要生活物资供应充足，未发生明显抢购或脱销断档情况。当地白沙洲和四季美两大批发市场正常营业，商户开业率超过80%，日交易量上升至3000吨以上。（国是直通车）
15:53【日本2019年经常项目顺差增长4.4%】日本财务省10日发布的国际收支初步统计报告显示，主要受外国人入境游消费扩大影响，2019年日本经常项目顺差增长4.4%。报告显示，2019年日本经常项目顺差为20.06万亿日元（1美元约合109.8日元）。其中，商品贸易方面，由于液化天然气价格下跌等因素，进口下降5.6%至75.56万亿日元；由于汽车部件及钢铁等产品出口减少，出口下降6.3%至76.12万亿日元。货物贸易顺差减少53.8%，为5536亿日元。（新华社）
15:53欧元兑美元EUR/USD短线波动不大，现报1.0952。
15:53瑞士1月CPI年率：0.2%，前值：0.2%，预期：0.1%；瑞士1月CPI月率：-0.2%，前值：0%，预期：-0.2%。
15:52英镑兑美元GBP/USD短线走低13点，现报1.2890。
15:52【宁德时代“供电”国产特斯拉 有望拉低售价20%】全国乘联会秘书长崔东树分析认为，“随着特斯拉国产化率提升和产能爬坡，未来特斯拉国产车型的价格下探空间还是很大的。”他预计今年下半年，国产Model 3车型的售价就有望降至25万元，降幅接近20%。（新京报）
15:51【内蒙古：对不裁员或少裁员企业返还上年度50%失业保险费】据内蒙古新型冠状病毒肺炎疫情防控工作指挥部消息，疫情期间，内蒙古对不裁员或少裁员的企业返还上年度实际缴纳失业保险费的50%，对面临暂时性经营困难的中小企业，返还标准提高到上年度6个月企业及其职工缴纳社会保险费的50%。
15:51【商务部：2019年服务进出口总额54152.9亿元 同比增长2.8%】商务部新闻发言人表示，2019年，在服务贸易创新发展试点等政策的激励下，我国服务贸易总体保持平稳向上态势，逆差明显下降，结构显著优化，高质量发展成效初步显现。全年服务进出口总额54152.9亿元（人民币，下同），同比增长2.8%。其中，出口总额19564.0亿元，同比增长8.9%；进口总额34588.9亿元，同比减少0.4%。（第一财经）
15:51【振华股份：疫情导致下游客户开工推迟 产品库存上升】振华化学公告，公司目前生产经营稳定，所有产能均正常开工，原材料采购能基本满足生产需要，由于疫情导致下游客户开工推迟，公司出货量减少，产品库存有所上升。公司将根据客户需求、疫情及市场变化，适度调整生产经营策略，尽可能保持生产经营的稳定。
15:50环旭电子2月10日晚间公告，公司2020年1月合并营业收入为23.27亿元，较去年同期的合并营业收入减少27.83%，较2019年12月合并营业收入环比减少37.23%。
15:49精测电子：与京东方集团签订了多份销售合同，合同累计金额达到6.96亿元。
17:12华夏银行：银保监会同意本公司在全国银行间债券市场发行不超过100亿元人民币的金融债券，募集资金全部用于绿色信贷。
17:03
