信用卡套现炒股？多家银行发文警示 监管一月内开出超4300万元罚单

随着国内疫情得到有效控制，股市、楼市行情逐步回暖，一些投机者“赌徒心理”萌生，套现信用卡资金炒股、炒房的违规现象近来频发。对此，监管重拳出击，自7月份以来，多家银行已因信用卡资金监管不力、个人消费贷款违规流入“两市”等而遭到监管重罚，累计罚款金额已超过4300万元。

面对信用卡贷款监管高压，近期多家银行相继发布信用卡“禁令”，其中明令禁止信用卡资金被用于购房、投资、理财、股票等领域，一旦发现用户违规操作，将面临被降额、止付甚至冻结、锁卡的惩罚结果。

多家银行发布禁令

8月11日晚间，光大银行信用卡中心发布公告称，信用卡资金仅限持卡人日常消费使用，不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域，包括购房、投资、理财、股票等禁止性领域。

一旦用户违规使用信用卡资金，将受到相应的管控措施。光大银行信用卡中心表示，如果用户开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，可能导致交易失败，同时用户还将面临降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。

事实上，光大银行并不是近期第一个发声警示“违规使用信用卡资金”的银行。

7月29日，中信银行发布警示公告称，根据国家相关法规和监管要求，信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。同时，中信银行提醒，开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，则可能导致交易失败。

无独有偶，7月10日，平安银行亦发布类似公告表示，持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务；持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠；信用卡透支应用于消费领域，不得用于证券市场、生产经营、房地产开发、投资等非消费领域。

同时，平安银行强调，对于持卡人违规使用信用卡时，其有权中止或终止信用卡功能，包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、对商户交易限额、套现治理等风险管理措施。

值得注意的是，平安银行还表示，若出现上述信用卡违规使用行为是，其将根据监管要求，保留上报不良记录至人行征信报告的权利。

有银行业人士表示，今年受疫情影响，个人零售端业务成风险管控重点，预计后续将有更多银行信用卡采取类似管控举措。

监管严罚资金违规入市

事实上，近期随着股市、楼市行情逐步升温，信用卡资金违规流入股市、楼市的现象频发。对此，监管已对多家银行的信用卡违规业务、贷后管理不审慎、消费贷违规入市等行为作出重罚。

8月11日，上海银保监局对浦发银行开出一张巨额罚单，罚款金额高达2100万元。

上海银保监局在罚单中列出浦发银行“12宗罪”，其中就包括：个人消费贷款贷后管理未尽职；未按规定进行贷款资金支付管理与控制；违规向“四证”不全的房地产项目投放同业投资资金等等。

同日，江西进贤农商行也因违规向房地产开发企业发放流动资金贷款、贷款资金被挪用于房地产开发企业、个人消费类贷款用于购房、贷后管理不到位致使贷款资金被挪用等多种违法违规行为，被银保监会江西监管局合计罚款275万。

8月6日，吉林银保监局一日开出11张罚单，受罚对象包括工商银行、中国银行、招商银行等多家大型银行。

其中，对中国银行吉林分行处以罚款20万，案由是其信用卡专向分期付款业务未有效落实授信担保条件；对招商银行长春分行合计处罚款40万元，案由是其存在贷款贷后管理不到位、未有效监控贷款资金使用情况等违法违规行为；对工商银行长春分行罚款20万，处罚原因是贷款管理不审慎，个人质押贷款资金被用于购买理财产品、节节高创新型存款产品。

除此之外，今年7月中下旬，因个人贷款违规入市、信用卡业务违规等等，平安银行、广发银行、北京银行、邮储银行等均领到监管开出的百万级罚单。

平安银行北京分行因个人贷款资金违规流入房地产、采取不正当手段发放贷款等，被北京银保监局合计处罚777.22万元；北京银行因个人贷款自主支付管理薄弱、贷款资金违规流入股市和楼市等多种违规行为，被合计罚款660万元；广发银行及其信用卡中心则因信用卡“财智金”业务贷后管理严重违反审慎经营规则、未向持卡人披露信用卡总授信额度信息等等，被合计处罚400万元；邮储银行亳州分行因个人消费及经营性贷款流入楼市被处罚25万。

可以看出，不到一个月的时间，监管已对银行贷款管理不审慎而流入“两市”、信用卡贷后监管不力等开出的罚单金额累计超过4300万。

除了采取强有力的惩罚措施，监管近期也频频对信用卡资金违规等行为发声警示。此前，银保监会消保局警示称，信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。但有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况。

同时，银保监会消保局指出，有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，也会致使金融机构风险累积。