杭州、苏州金融科技“监管沙盒”亮相：主要聚焦风控、智能金融

8月14日，杭州、苏州两地金融科技“监管沙盒”首批试点亮相，主要聚焦信贷风控与征信、智能金融等领域。

中国人民银行杭州中心支行公示，杭州金融科技创新监管试点首批创新应用正式亮相。杭州金融科技创新监管试点工作组对外公示首批5个创新应用，包括有2项金融服务和3个科技产品。

蚂蚁集团旗下的网商银行申报的试点应用是《“亿亩田”-基于卫星遥感和人工智能技术的智能化农村金融服务》，拟于今年8月30日正式运营，通过卫星遥感和人工智能技术，丰富农户的可信数据，结合线下贷前调查建立精准全面的农户风险评估及管理体系，为广大种植业客户提供线上线下融合的贷款申请、贷款审批、贷款提取服务。具体包括：基于卫星遥感技术获取种植大户的作物全生长周期遥感影像，为农户授信策略提供可信任、可追溯的数据源；基于人工智能图像识别技术分析遥感影像，实现作物品类、种植面积、长势情况的识别，建立作物种植画像，用于了解农户贷款需求时点及授信动态管理；基于大数据风控技术构建特色种植品类（果蔬茶等）行业风控模型，实现对农户的精准授信，提升“三农”用户融资效率。

杭州银行申报的试点是《基于可信身份认证的智能银行服务》，拟于9月18日正式运营，该项目结合身份证读取、活体检测、图像识别、远程实时视频和区块链等金融科技手段，打造在银行封闭环境下基于可信身份认证的智能银行，丰富客户身份识别和认证方式，降低风险，提升效率。

连连智能、稠州商业银行试点《面向跨境电商境内商家基于区块链的融资风控产品》，通过区块链等技术，实现跨境电商境内商家订单融资信息上链存证，向稠州银行提供客户授权的跨境电商境内商家订单摘要和店铺维度的交易信息的加密单向传输服务及融资风险提示功能。同时为跨境电商境内商家提供融资推荐服务，提高融资效率。

传化公路港物流、传化支付、建设银行杭州分行试点《基于商贸物流供应链的风控平台》，在获得收货方授权的前提下，合法合规利用大数据等技术对物流信息、用户信息、支付订单信息进行风险建模。在此基础上，中国建设银行杭州分行将线上模型与线下审核（如经营地址、经营品类、门店法人等）相结合，为用户提供基于物流场景的定向融资服务，实现“先提货后付款”，满足中小微商贸企业、物流公司短期高频的业务资金需求。

海康威视、农业银行浙江省分行试点《基于知识图谱的风控产品》，通过在中国农业银行浙江省分行部署基于知识图谱的预警模型，对未来3个月实施电信欺诈风险较高的账户进行识别及灰名单监控。

杭州金融科技创新监管试点工作组称，首批应用体现杭州特色，突出科技赋能。发挥杭州金融科技业态先发优势，利用大数据、人工智能、区块链、卫星遥感等技术，赋能农村金融、智能银行、跨境电商融资等领域，推动金融服务场景化、数字化、精准化发展。体现金融普惠，突出惠民利企。深挖信息获取、信用评价、风险防控等方面的潜力，聚焦解决“三农”和中小微企业“融资难、融资慢、融资贵”问题，重构企业信贷服务体系，显著提升金融服务的便捷性和可获得性。体现安全底线，突出风险“技防”。运用信息技术手段提高风险识别和处置的准确性，提升反欺诈等领域的专业性和时效性，持续动态监测金融业务运行状况，及时定位、跟踪、预防和化解业务运行中的风险隐患，切实增强金融风险技防能力。

同日，中国人民银行南京分行公示，苏州金融科技创新监管试点工作组在广泛征集优秀创新项目参与测试的基础上，对外公示苏州市首批5个创新应用。

苏州农商银行试点《长三角一体化智慧银行服务》，通过线上线下业务融合，建设智慧银行平台，优化金融服务流程，一方面支持用户在智慧银行进行金融服务信息预填，线下网点办理业务，另一方面基于不同业务场景、不同风险等级为客户提供差异化的金融服务。主要应用在手机银行客户端中开展对公开户业务的法人授权核验（不涉及远程开户）、社保卡激活、批量代开借记卡激活、理财首次风险测评等金融服务，以及社保缴费、医保缴费、学生缴费、公积金查询等公共服务。

苏州企业征信、人民银行苏州市中心支行、苏州银行、苏州同济区块链研究院等4家机构试点《基于区块链的长三角征信链应用平台》，基于区块链等技术搭建征信链应用平台，企业征信机构将征信数据、授权信息、查询记录上链存储，实现征信机构跨区域、跨系统的信息共享和服务协同，打破数据孤岛，实现机构间企业征信报告信息（如企业基本信息、经营信息、涉诉信息等）互联互通。通过跨区域、跨系统信息共享向银行等金融机构提供异地征信查询服务，有效降低企业融资成本，助力疏解融资难、融资贵等问题。

江苏通付盾、江苏省农村信用社联合社、常熟农商银行试点《基于大数据的APP风险防控产品》，通过大数据、机器学习、设备指纹等技术建立APP风险防控系统，在保障个人隐私和数据安全的前提下，通过设备指纹、态势感知、探针监测、关系图谱等手段，实现对用户移动终端设备运行情况的实时风险监测、分析及处理，防范终端风险，为用户提供及时、准确的移动终端安全威胁预警（如二次打包、危险框架、环境威胁等风险主动提醒），应用于手机银行（理财、收付款、贷款等）、三农电商平台（产品展示、购买交易等）等APP，从而加强金融APP的安全防护能力，解决江苏省农村信用社联合社、江苏常熟农村商业银行股份有限公司安全运营效能痛点。

钛镕智能、苏州银行试点《基于大数据的供应链知识图谱分析产品》，运用大数据、复杂网络、图数据库及关联图挖掘等技术构建供应链知识图谱平台，为苏州银行提供整合供应链上下游信息和行业知识库的查询分析和可视化功能，结合原有的线下背景审查及信用交叉核验机制，辅助苏州银行对企业进行风险评估，为中小企业信贷业务提供决策支持，提升苏州银行信用风险识别能力，增强供应链信贷服务的安全性和可靠性，主要应用于供应链上下游中小企业的信用贷款场景。

科蓝软件、中国银联、公安部第三研究所、银联商务江苏分公司、农业银行苏州分行试点《基于“端管云一体化”平台的特约商户非现场管理产品》，借助eID人证合一身份验证系统，提供对企业、个人高强度网络客户身份验证、分布式协同认证能力，有效核实特约商户责任人身份，解决传统收单管理商户、设备、交易地址的静态、异步、人工验证带来的管理漏洞。

苏州金融科技创新监管试点工作组称，首批创新应用特点体现为多元主体协同优势、技术驱动创新能力和应用聚焦金融服务关键领域。一是包容审慎，发挥多元主体协同优势。本次试点参与机构不仅包括商业银行、清算机构、征信公司等传统金融机构，还包括科技公司、科研院所等外部合作单位，监管部门与创新主体之间增强信息交流和良性互动，搭建创新与监管的桥梁纽带，充分发挥不同主体间的资源优势，协同推进多种要素融合。二是创新引领，提升技术驱动创新能力。本次公示项目中5G、云计算、机器学习等新一代信息技术广泛应用，凸显“科技赋能金融，创新驱动发展”的特点。三是惠民利企，聚焦金融服务难点痛点。本次首批试点创新应用从业务类型看，涵盖征信、小微信贷等领域，项目均围绕当前金融服务中的痛点和难点，特别是金融支持疫情防控和复工复产、长三角一体化等国家政策和战略。