使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。
首发 | 欧科云链研究院:央行数字人民币与支付宝有什么不同?
2020年10月12日下午,深圳市政府正式向市民发放了总计1000万元的数字人民币红包。从深圳官方发布的介绍看,数字人民币主要有收款和付款两个功能,具体使用方法包括“用户扫描商户收款码消费”以及“商户扫描用户付款码消费”两类。此外,受众人关注的“碰一碰”功能在本次测试中并不能使用。因此,正如很多测试用户所反映的那样:界面简单,操作容易,和支付宝、微信使用方式类似。
然而,尽管在终端体验上数字人民币与支付宝并无太大差异,但双方仍有不同,具体如下表所示:
(1)货币口径不同
根据货币的流动性划分,我们将货币分为M0,M1,M2等多个货币统计口径。M0是流通中的现金,M2是M0+活期存款,M3是在M2的基础上增加定期存款和储蓄存款。D数字人民币属于M0,因为央行数字货币本质上就是电子现金,即把原现金的载体由纸质或金属形式变为电子形式。
支付宝/微信等第三方余额的货币口径划分目前存在一定的争议。一般而言,业界普遍将余额宝和微信里的资金划归M2的范畴,因为认为它们是非存款类金融机构存款。然而自2019年央行下发通知,要求支付宝等第三方支付需要向央行缴存100%备付金缴后,支付宝/微信中的余额就相当于央行的负债(这与DCEP的100%准备金一样),非常接近央行数字货币的范畴,双方在债务人、信用风险、运营体系等方面非常类似,因此如IMF的Tobias Adrian等经济学家,就将支付宝/微信等第三方余额归为M0。
(2)账户松耦合不同
数字人民币采用银行账户松耦合形式,即DCEP用户的钱包不需要与银行账户绑定,交易转账也不依赖于银行账户;而支付宝/微信等第三方支付需要由身份证和银行卡信息双重实名验证,如果不绑定银行卡,支付宝的功能将会受到不同程度的影响。
(3)清算机制不同
对于支付宝等第三方支付,在早期第三方支付采取的直连银行接口模式,不仅接口重复,而且开设多个备付金账户,关联关系复杂,透明度低,央行无法准确掌握资金流动信息,难以实施穿透式监管。为此央行组建了网联支付平台(非银行支付机构网络支付清算平台),从2018年6月30日起,要求第三方支付公司的网络支付业务必须通过网联支付平台处理。
数字人民币的清算机制目前尚未披露,但大概率而言,数字人民币应该是自己组建了一套支付清算系统,不太可能再使用其他系统。
(4)支付方式差异
官方明确指出数字人民币有双离线支付功能,而第三方支付没有此类功能。
从上可以看出,虽然终端用户体验相似,但数字人民币从货币口径、账户松耦合、清算机制、支付方式四个方面与支付宝有所不同。当然,数字人民币是否会对当前以支付宝/微信为首的非现金支付格局造成冲击还有待进一步观察。另一方面,数字人民币也需要拓展更多的支付应用场景,才能在未来的市场竞争中更具有优势。
“广东财经网”的新闻页面文章、图片、音频、视频等稿件均为自媒体人、第三方机构发布或转载。如稿件涉及版权等问题,请与
我们联系删除或处理,客服邮箱1098101642@qq.com,稿件内容仅为传递更多信息之目的,不代表本网观点,亦不代表本网站赞同
其观点或证实其内容的真实性。
- 声音提醒
- 60秒后自动更新
【民政部回应何时恢复婚姻登记】民政部社会事务司二级巡视员杨宗涛表示,婚姻登记场所是人群聚集场所,部分地区暂停婚姻登记工作是对人民群众安全负责。未停止登记的地方推广用电话、网络、qq群预约登记,控制登记人数,分批分段登记,减少人员聚集和在登记机关停留时间。已停止婚姻登记地方将根据当地疫情控制情况逐渐恢复。
15:54欧洲央行副行长金多斯:欧洲央行还没有达到逆转利率。宽松政策的副作用更明显了。
15:54财经网站Forexlive分析师Justin Low评瑞士1月CPI月率:尽管通胀年率保持稳定,但核心通胀率有所下降,这一点令人更加担忧。这只是进一步巩固了瑞士央行维持现有货币政策不变,并可能在未来寻求更多宽松措施的观点。
15:54【武汉两大批发市场商户开业率超过80%】商务部市场建设司司长朱小良10日称,目前武汉生活必需品供应基本正常,除冷鲜肉、鲜叶菜等少数品种存在结构性短缺外,大部分重要生活物资供应充足,未发生明显抢购或脱销断档情况。当地白沙洲和四季美两大批发市场正常营业,商户开业率超过80%,日交易量上升至3000吨以上。(国是直通车)
15:53【日本2019年经常项目顺差增长4.4%】日本财务省10日发布的国际收支初步统计报告显示,主要受外国人入境游消费扩大影响,2019年日本经常项目顺差增长4.4%。报告显示,2019年日本经常项目顺差为20.06万亿日元(1美元约合109.8日元)。其中,商品贸易方面,由于液化天然气价格下跌等因素,进口下降5.6%至75.56万亿日元;由于汽车部件及钢铁等产品出口减少,出口下降6.3%至76.12万亿日元。货物贸易顺差减少53.8%,为5536亿日元。(新华社)
15:53欧元兑美元EUR/USD短线波动不大,现报1.0952。
15:53瑞士1月CPI年率:0.2%,前值:0.2%,预期:0.1%;瑞士1月CPI月率:-0.2%,前值:0%,预期:-0.2%。
15:52英镑兑美元GBP/USD短线走低13点,现报1.2890。
15:52【宁德时代“供电”国产特斯拉 有望拉低售价20%】全国乘联会秘书长崔东树分析认为,“随着特斯拉国产化率提升和产能爬坡,未来特斯拉国产车型的价格下探空间还是很大的。”他预计今年下半年,国产Model 3车型的售价就有望降至25万元,降幅接近20%。(新京报)
15:51【内蒙古:对不裁员或少裁员企业返还上年度50%失业保险费】据内蒙古新型冠状病毒肺炎疫情防控工作指挥部消息,疫情期间,内蒙古对不裁员或少裁员的企业返还上年度实际缴纳失业保险费的50%,对面临暂时性经营困难的中小企业,返还标准提高到上年度6个月企业及其职工缴纳社会保险费的50%。
15:51【商务部:2019年服务进出口总额54152.9亿元 同比增长2.8%】商务部新闻发言人表示,2019年,在服务贸易创新发展试点等政策的激励下,我国服务贸易总体保持平稳向上态势,逆差明显下降,结构显著优化,高质量发展成效初步显现。全年服务进出口总额54152.9亿元(人民币,下同),同比增长2.8%。其中,出口总额19564.0亿元,同比增长8.9%;进口总额34588.9亿元,同比减少0.4%。(第一财经)
15:51【振华股份:疫情导致下游客户开工推迟 产品库存上升】振华化学公告,公司目前生产经营稳定,所有产能均正常开工,原材料采购能基本满足生产需要,由于疫情导致下游客户开工推迟,公司出货量减少,产品库存有所上升。公司将根据客户需求、疫情及市场变化,适度调整生产经营策略,尽可能保持生产经营的稳定。
15:50环旭电子2月10日晚间公告,公司2020年1月合并营业收入为23.27亿元,较去年同期的合并营业收入减少27.83%,较2019年12月合并营业收入环比减少37.23%。
15:49精测电子:与京东方集团签订了多份销售合同,合同累计金额达到6.96亿元。
17:12华夏银行:银保监会同意本公司在全国银行间债券市场发行不超过100亿元人民币的金融债券,募集资金全部用于绿色信贷。
17:03