定期存款收益高吗？银行理财小窍门

　　在选择银行理财的一些注意事项：

　　1、货比三家，选其优，靠谱的银行很重要;一定要开通网银或手机银行，方便快捷。

　　2、月末，季末，年末这三个时期预期收益率会比平时高，产品可以短中长期搭配购买。

　　3、看懂理财产品说明书，弄清楚产品风险评级和预期收益大概有多少。

　　4、同条件下，募集期和清算期越短越划算;中长期比短期收益率又要高，也划算些。

　　5、不提前赎回，有的产品虽可以提前赎回，但会损失收益甚至本金。

　　6、要看产品投资管理人是否是银行，以免误买银行代销的第三方理财产品。可以提前在官网上查看近期销售的产品情况及编号。

　　银行储蓄的一些小窍门

　　阶梯储蓄法

　　这种理财定期存款方法既可获取高息，又不影响资金的灵活使用。具体方法为：假定你现有5万元，按照将来的计划用度，可分成五个1万元，分别开设一年期存单、二年期存单、三年期存单、四年期存单(即三年期加一年期)、五年期存单各一个。一年后，你就可以用到期的1万元，再去开设1个五年期存单。以后每年如此，五年后手中所持有的存单全部为五年期。5年期是利息最高的定存，阶梯储蓄法在获得高息的同时，又不影响对资金流动性的期待。

　　十二张存单法

　　这种理财定期存款方法不仅能够很好地聚集资金，又能最大限度地发挥储蓄的灵活性，即使急需用钱，也不会有太大的利息损失。具体方法为：假如你每月拿出1000元来储蓄，每月开一张一年期存单。当存足一年后，手中便会有12张存单，而这时第一张存单便开始到期。把第一张存单的利息和本金取出，与第二年第一个月要存的1000元相加，再存成一年期定期存单。依次类，手中便时时会有12张存单。一旦急用，只要支取近期所存的存单就可以了。这种方法既可减少利息损失，又能解燃眉之急，适用于工薪家庭应急之需。

　　四分储蓄法

　　一年内要使用一笔钱，但用钱的具体金额、时间并不确定，四分储蓄法是个好选择。假设你有1万元，为让这1万元钱尽可能获取“高利”，那你可选择此种方法。具体方法为：把资金分别存成四张存单，但金额要一个比一个大。例如可以把1万元分别存成1000元、2000元、3000元和4000元共四张。当然也可以进一步细分成更多的存单。这样一来，假如需要1000元，只要动用1000元的存单便可以了。避免了只需要1000元,却要动用“大”存单。这样，可减少不必要的利息损失。

　　选择存款利率高的银行

　　不同银行之间的存款利率差异较大，其中国有银行的存款利率普遍偏低，城商行的存款利率则相对较高。以一年期定存为例，X行与X行间相差了0.25%，也就是同样存10万元一年，他们的利息差250元。

　　“滚雪球”的存钱方法

　　“滚雪球”的存钱方法也就是常说的“12张存单法”。用户每月都可以将家中余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期，绝大多数银行都有自动转存服务。

　　交替储蓄法

　　每月几千元，说多不算多，说少也不算少。对于手中闲钱较多的中等收入家庭，如果对基金股票投资不感兴趣，选择交替存款法能使资金比较灵活，而且可以获得比活期储蓄更高的利息。比如像刘先生这样的储户，可将手中的闲置资金平分为两份，分别按半年、一年档存入银行。在半年期存单到期后，这笔钱如有急用便取出，若不急用便也按一年期档再次存入银行。但应注意选择为自动续存。

　　分批定存，活存活用

　　在进行定期存款的时候，即便投资的资金非常少，同样需要拿出至少20%以上的资金已活期的方式进行存款，而剩余的80%则以定期的方式进行存款。通过结合的方式完成银行存款投资，可以在需要资金的时候，利用活期的资金，而通过延长定期存款的年限，可以增加投资者的利息回报。

　　以复利方式存款：银行的复利计算方式非常可怕，即便存入少量的资金，同样可以获得很多回报。因此在定期存款的时候，需要投资者利用银行存款理财技巧完成定期存款。同时保障每次分红之后，不能够将分红取出，而是累计到本金里继续进行生息。通过累积生息的方式投资定期存款，投资者可以获得稳定的预期年化收益。经过几年之后，即便定期存款没有到期，投资者取出资金同样不会产生任何的损失。