银行暂停房贷，2021年房价全面下跌？

10月份以来，整个房地产市场弥漫的都是关于“房价要跌”的信息。

有人说2020年的最后2个月不能买房，开发商已经打折促销，足以说明山雨欲来；也有人说2021年房价可能更悲伤，因为21年上半年房企们还有1.5万亿巨额债务要偿还，打折促销已经箭在弦上；还有人说近期不少银行接到了高层关于收紧融资贷款的通知，要对买房人的贷款经营压缩，现在不趁早买房，或许再过1个月之后，想买房连贷款资格都没有了。

以上说法是真是假？谈谈笔者的看法。

首先，11月银行全面暂停房贷？

9月末到10月上旬，根据《21世纪经济报道》的报道材料显示，确实有不少银行专业人员反应，接到了监管层要求进一步收缩房贷比例的通知，特别指出要求大型商业银行压低、控制个人住房按揭贷款的总规模。鉴于此，很多商业银行开始联系买房贷款客户，请买房人尽早办理贷款业务，不要继续拖延，这样一方面贷款人可以尽早放款、另一方面可以为银行新的贷款腾出额度。

另外一位银行人士表示，其实这项要求在2020年初就有了，要求今年的新增涉房贷款的规模总比例不能超过30%以上，虽然没有见到发文通知，但是银行今年以来都是按照这个标准执行的。如果房贷规模降至30%以内，这个水平其实相当于2015年的基本水准。而2015年是什么背景呢，是楼市去库存时期，当年房贷规模为30.6%，随后一年里增长至44.8%，到2019年末降至34.0%。

那么，房地产业内所说的，2020年11月暂停房贷有没有依据呢？笔者认为每家银行都有季节性的贷款规模和比例调节要求，这是通过总贷款的大盘数据因时制宜变化，有的可能提前完成了任务，所以需要暂停；也有的可能规模未达到比重，也可能加大规模，所以并无统一规定。

其次，2021年房价会全面下跌？

以恒大打折为起点，房地产市场上开始了争相打折活动，专家们认为，2020年下半年是房价“由涨转跌”拐点，特别是进入到2021年之后，房价可能会进一步下跌，更用了很多形容词，例如“更悲伤”、“超预期”、“超幅度”等。还给出了各种数据论证，例如：

1、潘石屹认为，我国房地产市值65万亿元，远远超出了欧美日的总和，房地产究竟有没有泡沫，央行副行长吴晓灵认为“狂欢的日子不多了”。房地产规模大的同时，房产数量也很多，任泽平在报告《中国房子过剩还是不足》给数据，现在我国城市房子多达3.11亿套，户均达到1.1套，3亿套可容纳12亿人居住，而我国城镇常住人口才8.3亿人，远远超出需求。

2、央行逐渐收紧了房企们的融资额度，特别是随着“三条红线”的出台，让80%以上的房企们倍感着急，因为他们都达不到要求条件。债务—销售—回款，这是一脉相承的三件大事，只要其中一个受阻，那么整个房地产开发链条就断了。2020年下半年到21年6月，超过1.5万亿债务到期，如何解决？只有降价促销了，所以楼市一场降价潮正在形成。

再次，对于房价下跌说法，专家们和官媒有否认。

中国房改组原组长孟晓苏表示，不要拿房价下跌的事情来骗人，要说真相，房价或还上涨，因为没有看到任何房价下跌的因素出现。对于这种观点持支持态度的还有很多，例如北师大教授董藩，他对房价一直保持乐观的态度，认为我国的大城市尚未充分发挥到应有的职能，应该更加积极吸纳人口，城市化还有10年，房地产还有15年红利期。经济学家张五常也是经常被提到的名人，他对房价也赞同，表示在不考虑房产均衡性情况下，房价当然是越高越好。

为啥专家们都一面倒地认为房价不可能下跌呢？主要依据在于城市化，2019年我国城市化60.6%，从1949年开始，几乎每年提升1个百分点，涨速很快，但是距离世界城市化发达国家的70%水平依然有差距，故而未来还有很长路要走，房地产是城市化伴生物，故而也会发展。

同样，官媒也对房价下跌看法否定，在2020年的3月初，市场上就曾流传过一次“楼市崩盘”说法，人民日报旗下的官媒经济日报撰文《楼市要崩了？小心别被忽悠了》用2句话“驳斥”表态：

1、国家统计局发布的2019年国民经济和社会发展统计公报，2019年大陆总人口140005万人，其中城镇人口84843万人，占比为60.6%。与发达国家普遍75%以上的城镇化率相比，我国还有15%的发展空间。这意味着，我国仍有2亿的城镇人口增量，这是潜在购房需求。

2、在房住不炒、因城施策和稳地价、稳房价、稳预期目标三大指导思想的引领下，近年来，全国降温城市不断增多，在商品房总体成交量依然上行的行业背景下，房价整体上涨态势得到有效控制，保证了楼市的平稳运行。

所以说，不管是从哪个角度而言，房价不会随意下跌的，刚需要买房和没买房的，可以理性做出决策。