保险理财的基本常识有哪些？

　　由于我国保险业起步较晚，许多人对保险仍有一定的误解，如认为保险是不吉利的，保险公司“骗钱”。仍然有很多人有这种想法。聪明的人都知道保险是抵御和预防风险的重要措施，但是每个人和每个家庭的情况不同，所以学会选择适合自己的保险是很重要的。

　　说到选择保险，很多人是最大的，有这么多的保险公司，有这么多的保险产品，保险的保费，金额和内容是如此复杂.

　　这里有一些建议供参考，希望能帮助你减轻思考的负担，同时选择适合你的保险。

　　1.保险的一般原则

　　每个人的情况都不一样，包括年龄、经济地位、工作等。因此，我们需要了解我们自己的情况，例如，一些人是家庭的主要力量，老年人和年轻人，可能有更多的保险需要配置，除了健康保险和意外保险，我们还需要考虑人寿保险和其他保险。如果你不确定应该分配什么样的保险，你可以参考以下原则:首先是担保，然后是金融，第一个人，然后是财产，第一个成年人，然后是儿童，第一个主要力量，然后是其他人。让我们逐一解释:

　　融资前担保:假设你的财务也不稳定，此时最重要的是做好基础担保，这样你就可以放心了。因此，应优先考虑事故、医疗和严重疾病等保险产品。

　　假设你已经建立了一个家庭，最重要的是他应该对他的家庭负责。如果他不小心飞到了西方，没有人会对他承担责任。即使他留下了一大笔财产，这一天也会花光。因此，人身安全将得到优先考虑，财产安全将再次得到考虑。

　　成人先于儿童:许多人非常爱他们的孩子，所以他们经常在孩子出生后就购买很多保险产品。事实上，这项保险可以延期一段时间。只有父母在身边，孩子才能得到最好的照顾。因此，成年人应该得到优先保护。

　　首先是主要力量，然后是其他力量:对家庭经济贡献最大的主要力量成员应该首先投保。购买保险的目的是确保生活质量。如果经济贡献最大的成员对整个家庭的生活质素有最大的影响，他当然应该优先考虑电讯局长。

　　2.保险购买预算

　　购买保险有时等同于买车。根据预算，你决定你想买的价格，而不是挑选一辆车然后收钱。因为购买保险的目的是确保未来的生活质量不会受到风险的影响，但这并不意味着它会拖累现在的生活质量。因此，只有确定了合理的预算，保险费才不会成为负担。

　　建议根据家庭收入来计算比例。一般来说，家庭保险费用的总预算应控制在家庭年收入的5%~15%，这样既不会影响家庭的正常支出，又能获得必要的保障。同时，可以根据不同的年龄和收入进行适当调整。例如，对于30岁以下的年轻人或年收入低于10万英镑的人，保险费预算不应超过10%。此时，我们可以考虑保费相对较低的在线保险。然而，如果你是中年人并且有最大的责任，或者如果你有较高的年收入和相对较好的经济状况，你的预算可以更高。

　　3.选择合适的产品类型

　　有两种主要类型的保险产品:消费者和储蓄。消费类型——在被消费时就消失了。如果风险没有发生，保险费不会退还给你。储蓄类型——意味着，如果风险没有发生，保险公司将按一定的利率和利息向您返还保费。两者的区别在于:在消费保险中，保费只包括风险保费，风险保费相对较低，保险金额相对较高；在风险溢价的基础上，储蓄型也增加了现金价值。当然，这种产品的溢价会更高，但本金不会损失，而且会有一定的金额收益。therefo

　　当然，为了吸引更多的人购买保险，一些保险公司会根据被保险人的投资收益向他们支付红利收益。分红型保险本质上是一种投资行为，分红型保险收益将根据投资收益进行分配，因此收益是不确定的。相应地，还有一种固定收益保险，即保险公司和被保险人同意在到期时收到固定收益。

　　4.确定适当的保险金额

　　人身保险中有医疗保险和大病保险。这两种保险承保疾病。其中，医疗保险主要是报销型的。医疗费报销多少，社会保障是基本保障。因此，没有必要设定太多的保险金额。这种情况，就像数百万的医疗保险一样，是一个不错的选择。一百万元对一般疾病来说已经足够了。

　　重大疾病保险涵盖重大疾病，因为重大疾病的治疗费用相对较高，治疗时间相对较长，这意味着您可能无法长期工作，也没有收入来源。因此，重大疾病保险可以将承保范围设定在更高的水平。一般来说，医学标准是这种疾病五年内不会复发。即使疾病被治愈，重疾病保险的覆盖范围也可以定为一年基本生活费用的5倍多一点，因为需要考虑通货膨胀因素。

　　财产保险的赔偿与人身保险的赔偿不同。他们遵循“损失赔偿原则”，即损失赔偿多少。因此，财产保险的保险金额可以首先计算您想要保护的财产的实际金额。保险金额不应超过实际价值。如果超出了实际价值，那就没用了，保险公司不会赔偿更多。

　　5、确定保险相关期限

　　一般医疗保险和财产保险的保证期为一年，然后选择是否在下一年续保。只有长期性质的重大疾病保险和人寿保险可以分为两类:定期保险和人寿保险。普通保险更便宜，人寿保险更贵。如果预算不足，你可以先选择一个普通的，然后在收入增加后终身购买另一个。

　　在保险支付期间，一些经济条件好的朋友喜欢一次性支付保险费，这是不划算的。为什么？例如，如果小明购买了重疾病保险，将需要15年来支付保险费，但是小明只需10年就能得到重疾病。这时，保险公司将不得不支付，也就是说，剩余5年的保险费将不再需要支付。考虑到通货膨胀和其他因素，现在的货币肯定比将来的更有价值，所以你可以试着选择一个付款期长的货币，把经济负担分摊到每年甚至每个月。如果支付了中间费用，以后的保险费就不需要再付了。

　　补充说保险是一种规避风险的方法。购买保险时，需要根据自己的具体实际情况来确定。一方面，一个人需要有正确的保险概念；另一方面，一个人需要经过分析和比较，选择最适合自己的保险。