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市场震荡,你也会想进场又不敢进场吗?
投资是一连串的选择:选择市场、选择策略、选择标的、选择何时进场……有的选择很难下决定,比如在面对市场不理性时,特别是疫情下全球政府大量推出刺激方案救市,史无前例的资金流动性带动资产价格上扬,在资金退潮前,不投资确实会让自己面临最大的风险——错过涨幅的风险、资产被通胀侵蚀的风险,但眼看市场已经急涨一波后开始震荡,目前如果还空手或正在建立仓位的投资者怎么进场?
姑且先不考虑"要不要进场"这个选项,这涉及对市场的判断。假设已经锁定长期具备投资价值的市场,但不知道怎么进场、何时进场,我们先讨论"进场时机"这个角度。
遗憾的是,因为没有人可以精准预测市场接下来每一天的走势,所以一般常见的选择进场时机的结果就是空等:等待大跌再进场,但往往等到大跌之后又开始担心,明天如果还再跌怎么办,于是时机经常就会在这样的心态中错过了。
大家明白投资最好"买跌不买涨",修正时进场,大涨后收割。关键是,投资进场第一步怎么踩?即使心知修正时要进场,但当指数修正时市场投资情绪低迷,更是难以下定决心。
方法之一提供参考:市场上提倡的"定投(定期定额投资)"
一个好处就是希望能用理性且纪律的方法克服情绪上的弱点,让投资人能勇敢迈出投资第一步,按月定投,用系统化的方法建立部位,更重要的是可以参与复利带来的好处,小资金也能像滚雪球那样逐渐积累成大财富。
用定投试算,只要锁定长期向上且趋势未扭转的市场,越早投入效果越佳。
以年化收益率5%的市场为例,比较一下早投跟晚投的差别:小王从30岁开始每月坚持投资1万元,投资10年后不再扣款,但持续持有到60岁;跟小王同龄的小张从40岁开始采取同样作法,每月定投1万元,一直扣款到60岁。
两人同样都到了60岁,但小王只投入十年120万元的本金,通过复利效果,最终的本金和收益共达421万元,相较下,起步晚10年的小张共投入本金二十年共计240万元,而最终本金和收益为411万元。
(数据来源:安联投资,资料日期:2020/9 ,假设定投为每月月底扣款。投资人因不同时间进场,将有不同之投资绩效,过去绩效亦不代表未来绩效之保证。)
投资要趁早案例比较
虽然这是一个比较极端的案例比较,但想提醒的是,只要找到对的市场,建议就要勇敢投入,投资要趁早,才能达到事半功倍之效!
方法二是定投的进阶版,我们又称为"主动加码"。
这是把定投结合买跌不买涨的观念,当市场下跌时,把定期定额变成定期不定额—市场下跌时就加倍扣款,降低成本。简单说,就是把第一次进场设为一个锚点,到定投扣款日时发现净值低于锚点就加倍扣款,这样可以加速降低成本,提高投资获胜的胜算。
为何能提高投资胜算,简单用一个算术来举例。假设一个市场跌了50%,要涨多少才能回本,50%吗?不是,答案是100%。
假设基金净值从10元掉到5元(跌幅50%),5元要涨到10元,涨幅必须要达到一倍才能回本。
因此,假设10元跌到5元被套住,应采取什么理性行动?如果认为5元已经到底部,手上也还有资金,与其等待涨100%回本解套,不如在5元时加码,摊薄后成本降到7.5元,只要市场涨50%就回本,不用像原先要等到涨一倍才能回本。
低点主动加码降低成本
数据源:安联投资,以上仅为示意图。
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