启动立案调查！中国银行“原油宝”事件，银保监会启动立案调查程序

　　时隔近20天，银保监会再度对中行原油宝一事作出最新回应。

　　5月19日，银保监会有关部门负责人表示，针对中国银行“原油宝”事件，银保监会在前期调查的基础上，已于近日启动立案调查程序。

　　早在4月30日，银保监会就首次对中行原油宝一事公开表态，透露“要求中国银行尽快梳理查清问题”、“相关情况正在进一步调查中”。此次是时隔近20天，银保监会就此事的二度发声。

　　另外，中行原油宝与投资者的和解进程已取得显著进展。据中国银行披露，该行与客户和解签约率已经超过80%。不过，中行原油宝一事对整个中国银行业从事个人账户商品交易业务的风险管控敲响警钟，对投资者来说则是又一件极为深刻的金融投资再教育。

　　不过，令人唏嘘的是，在中行原油宝爆雷后，国际油价展开了一波大反弹。4月21日，ICE WTI原油盘中创下6.47美元近期最低点，而经过一个月的强势反弹，ICE WTI原油价格已经站上32美元上方，涨幅已然超过390%。

　　银保监会再度提醒金融消费者增强风险意识

　　5月19日，银保监会有关部门负责人在接受媒体采访时表示，中国银行“原油宝”事件发生以来，银保监会持续高度关注，要求中国银行与客户平等协商，依法依规解决问题。据中国银行披露，该行与客户和解签约率已经超过80%，并正在全面梳理审视产品设计、业务策略和风险管控等环节和流程。

　　“针对中国银行‘原油宝’事件，银保监会在前期调查的基础上，已于近日启动立案调查程序。”该负责人称。

　　这也就意味着，一旦银保监会立案调查中发现中行原油宝存在违法违规行为，中行或将面临来自银保监会的行政处罚。

　　这是继4月30日后，银保监会再度就中行原油宝一事发声。此前银保监会就透露相关情况正在进一步调查中。并强调将持续加大监管力度，督促银行进一步加强账户类产品风险管控，一旦发现违法违规行为，将依法依规严肃查处，切实保护金融消费者合法权益。

　　值得注意的是，除了公布中行原油宝一事的最新监管动态外，银保监会在两次回应中均提醒金融消费者要增强风险意识。

　　“银行保险机构要进一步提高风险管控能力，提升金融服务水平。同时，提醒金融消费者理性投资，进一步增强风险意识。”银保监会上述负责人5月19日称。

　　4月30日，银保监会也强调，受当前疫情影响，国际金融市场形势更加复杂多变，提醒金融消费者进一步增强投资风险意识。银保监会将持续加大监管力度，督促银行进一步加强账户类产品风险管控，一旦发现违法违规行为，将依法依规严肃查处，切实保护金融消费者合法权益。

　　同行纷纷作出调整

　　中行自5月初启动与原油宝投资者的和解协商工作。据中行有关部门负责人近日在接受媒体采访时透露，自启动与客户和解工作以来，通过多种途径与绝大多数客户进行了沟通联系。截至目前，已与超过80%的客户完成了和解签约。针对尚未达成和解的客户，中行将继续深入沟通，坚持市场化、法治化原则，尊重契约精神，推动和解相关工作，尽最大努力维护客户利益。

　　根据投资者出示的材料及录音，中行提出的和解方案主要包括中行方面承担负价亏损，因负价亏损而划扣的保证金也将退还。同时，投资者还将拿回20%的投资本金。

　　另据记者了解，尚未与中行完成和解签约的部分投资者仍希望能通过协商或者法律诉讼争取到更好的结果，比如拿回全部投资本金，或者按照4月20日22:00的原油合约价格做结算。

　　中行原油宝一事不仅引起了监管部门的高度关注，也为国内银行业从事个人账户商品交易业务的风险管控敲响警钟，给业内带来深刻反思。一些银行近日也因此调整相关业务的交易规则，强化国际商品市场价格异常波动的风险预警，并完善投资者风险提示等级分类和相关表述。

　　例如，建设银行、民生银行近日均发公告称，国际商品市场价格趋近零或合理预期将出现负价时，将暂时关停账户能源业务。交通银行自6月12日起将执行投资者风险提示调整后等级名称和表述情况，减少银行方面对产品保本的承诺、风险可控的强调，增加对风险及收益波动的提示，成为此次变更的核心内容。

　　一外资行从事财富管理业务的资深业务人士对记者表示，银行在为消费者提供金融投资产品时，除了KYC（了解你的客户)需要继续加强外，还必须得有KYP（了解你的产品)的分析，以确保消费者能够明白交易环节以及产品的可能出现的风险。

　　民生银行首席研究员温彬表示，我们必须认识到，该事件不应仅视为个别银行事件，金融投资管理方面的薄弱环节可能普遍存在于众多金融机构之中。下阶段，金融机构要继续加强产品研发，尤其是对于创新类、复杂类的金融产品，要提升专业性，强化风险意识，加强风险管控，特别是要提升市场异常波动下的应急处置能力，同时，要规范产品宣传营销，把握好适度性，加强投资者教育与权益保护。