2021年银行大额存单利率表新消息 大额存单哪个银行利率高？

　　2020年底大额存单利率大概率会出现上调，但作为前期下调的修复，幅度不会太大，国有银行和股份制银行3年期利率基本控制在4.125%之内，地方性银行业金融机构仍然控制在4.26%之内。

　　上半年受疫情影响，为了更好复苏经济，央行通过三次降准和两次降息，以及中期借贷便利（MLF）等货币政策干预，市场流动性保持了适当充裕，所以很多银行对包括大额存单在内的存款利率都有所下调。其中最明显的是，四大国有银行于6月份同时宣布将3年期以上大额存款利率，最高上浮从50%（4.125%）下调为45%（3.98%），地方性银行3年期利率基本从4.26%回调至4.125%。

　　但是，近期银行储蓄存款下滑比较厉害，银行不得不重新启动“利率抓手”。据央行最新数据显示，10月人民币存款减少了3971亿，同比多减6343亿，其中住户存款减少9569亿，创年度新高，尤其是品牌影响力差的中小型地方银行，“钱荒”真的来了，而大额存单就是一种与大型银行争夺存款市场的利器之一。

　　同时，年底又是我国传统春节，以及各种奖金福利发放以及民间资金结账的特殊时期，资金回流将达到最高峰值，这些都是银行揽存的“黄金季节”，因此目前很多银行都开始启动存款“开门红”活动，不仅存款送积分礼品，更多的是上浮利率，当然这些产品就包括了大额存单、普通定存和线上存款产品。

　　但是为什么又说大额存单利率上浮不会太大，而最多只是前期下调的补差呢？主要有以下几个原因：

　　一是银行资金紧张不仅仅是靠自身解决，也不仅仅靠利率来解决，宏观层面上还有央行货币政策的调控，面临经济下行压力，适当宽松的货币政策可能继续维持。

　　二是存款利率调整仍然受制于LPR。目前LPR只能说暂时企稳，未来是否下行，主要看经济运行走势，有待观望，但小幅下行的可能性仍然很大。因此，即使为解决“钱荒”暂时提高利率，幅度也不会太大，因为利差空间实在太小了。

　　三是银行吸收存款的方式是多样化的，不仅有大额存单，还有特色储蓄存款以及线上存款等，而后两种产品特点是短期性和限量性，相对于大额存单动则3年期，对于控制资金成本显得更加灵活而有效，所以提高大额存单利率就不一定是重点。

　　第四，大额存单利率还要受到市场利率定价自律机制约束，这个机制是由央行发起设立的，对于各家银行大额存单利率定价具有很强的指导意义。具体来说，在大额存单利率定价上有两个“朋友圈”，一个是国有大型商业银行和股份制银行圈，即6+12，最高利率不超过4.125%，曾经短期达到4.18%;另一个是包括城商行、农商行、农村信用社以及民营银行在内的地方性银行圈，最高利率不超过4.26%。

　　综上所述，年底大额存单利率上浮可能性很大，但幅度有限，作为前期下调的补差也算不错了，同时如果银行再增加按月付息或积分礼品福利的话，也算是提高了综合收益。

　　相信大家都听过这么一个口号，那就是“你不理财，财不理你”，这句话确实是有一定的道理的，钱其实也可以生钱。不过也很多人认为理财有风险，搞不好还有可能会血本无归，所以会选择最保守的办法，那就是把钱存银行。但即使是银行存款我们也要追求收益最大化，接下来我们一起去看看二十万的大额存单，存哪个银行最划算！

　　首先我们先来看一看国有大银行的情况，众所周知，这类银行的实力都比较强，在全国各地都设有网点，给用户提供了很大的便利。可是跟别的银行相比，国有银行的利率却普遍低一些，三年期的大额存单也都在4.18%前后。

　　其次我们再来看一看城市商业银行的利息情况，跟国有大银行相比这些银行确实逊色了很多，可他们还是有一定的实力的。这些银行的利率也比国有大银行高了一些，据了解现在大多数的城市商业银行三年期的大额存款利率都在4.26%左右。

　　最后再来说一说小银行的利率吧！由于这些小银行本身没有什么太大的实力，所以他们就要依靠利率来吸引用户。近两年，我国又允许一部分小银行自主定价利率，所以小银行的利率还是很可观的，有些小银行三年期的大额存款利率可以达到4.5%。

　　相比较之下，还是小银行的利率最高，收益自然也是最多的，不过用户还是要根据自己的情况来选择存款银行。　部分银行停售大额存单

　　在调查后发现，大部分银行大额存单产品紧俏，但部分银行已暂停大额存单销售，也有部分银行取消了1年期和2年期大额存单，只销售3年期的。

　　“目前我行已停售大额存单，后期不能保证一定会有，需要等总行、分行通知。”一位股份制银行网点理财经理告诉。

　　走访后发现，不止是股份行，部分国有大行也已停售大额存单。“目前没有20万元额度的大额存单，只有普通的定期存款。”一家国有大行的理财经理对表示。

　　虽然有的银行未停售大额存单，但也在压缩发行额度。有银行人士向介绍，近几个月，大额存单发行量大幅减少。目前发行的大额存单中，大部分产品期限都是3年期的，1年期、2年期、5年期则一款都没有。

　　登录多家银行的手机银行查询大额存单的在售情况，发现大部分银行上线的多是3年期大额存单。

　　融360大数据研究院分析师胡小凤指出，进入下半年，银行大额存单发行量大幅减少，跟大额存单的发行机制有关，银行要在每年发行第一期大额存单前向央行报备全年发行额度。有的银行在前10个月里就已用完大部分额度，最后两个月可发行的大额存单量就剩很少了。

　　融360大数据研究院发布的最新监测数据显示，截至11月份，年内大额存单共发行6359款。其中，上半年发行4283款，占比83%;1月份发行量最多，发行1219款。

　　专家预计利率还将下行

　　为降低实体经济融资成本，自去年年底以来，监管部门不断引导银行降低负债端成本，包括新增定期产品暂停提前支取靠档计息方式、叫停高收益创新产品、要求银行压降结构性存款规模等。同时，随着贷款利率不断下行，银行也下调了部分存款产品利率。尽管如此，银行负债端压力却一直没有缓解。

　　在走访过程中，多位理财经理对表示，“今年以来，大额存单利率一直下行，预计未来还将会下行，推荐买一些长期限的理财产品，提前锁定收益。”

　　据零售金融新视角监测的数据显示，今年上半年，货币宽松加码，贷款市场利率大幅下降。但在激烈的揽储竞争压力下，存款利率降幅有限，大部分银行净息差收窄，面临较大成本压力。部分银行通过优化存款结构，压降大额存单、结构性存款的成本来缓解成本压力。压降大额存单成本有两个方向，一是下调利率，二是缩减发行额度。