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意外险保障的“意外”是指什么？有哪些常见的意外险拒赔情况？
意外险保障的意外指什么？
意外险的类型也很多，涵盖的责任也很丰富。而意外险是指保障包含意外身故和意外伤残的一类保险产品。需要注意的是，保险领域的意外需要具备四个要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。即使投保了意外险，但出险时发生的事故不符合上述四个要素，保险公司也不会认定为意外，不承担赔付责任。
用户投保意外险后，由于事故，如交通事故、烧伤等事故身体受到伤害或死亡的，保险公司则会按照保险合同的约定，一次性赔付保险金。但一些意外伤害保险可能不包括意外医疗责任，意味着如果被保险人因事故导致的治疗费用，保险公司也不会予以报销。 所以在选择意外险也可以偏向选择包含意外医疗责任的产品，这些产品兼顾意外伤害和意外医疗责任，例如像综合意外险、综合交通意外险等。意外险常见的拒赔情况
由于保险业定义的意外不同于人们日常所认为的意外，因此有些事故虽然看上去比较意外，但保险公司也不会赔偿。一般都是不符合上文提到的意外险需具备的四个要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的
1、猝死拒赔
如果用户购买的意外伤害保险没有明确规定保障猝死，那被保险人猝死后的理赔将被保险公司拒赔。虽然猝死是突发非本意的，但猝死的原因常常与人们身体超负荷运转有关，内因就是疾病所致的。它违反了保险公司对非疾病、外来突发的定义，因此保险公司不予赔偿。
2、中暑死亡
中暑死亡也是一种常见的拒赔情况。中暑虽然看起来也很突然，但与患者的身体状况有关，也算作一种疾病，不符合保险公司定义的意外，所以中暑也是意外保险拒绝赔偿的情况。
3、疾病导致的摔倒
摔倒绝对能算作意外，但是当有人因为摔倒死亡，申请意外险理赔却被拒赔了。那这死因可能就不是意外导致的，疾病可能才是被保险人死亡的直接原因。保险公司核定责任时往往以最直接的、最有效、最起决定性作用的原因作为赔付的依据。也就是说导致被保人死亡的最直接原因是疾病而并非摔倒，所以会拒赔。
4、食物中毒
尽管食品中毒符合保险公司定义的外来的，非本意的，突发的，但个人食品中毒可能与个人肠胃功能有关，只有当食品中毒人数达到3人或3人以上时，保险公司才会将其定义为意外，并给予赔偿。所以每个人都吃同一盘食物，只有一个人中毒，保险公司可能会拒绝赔偿。
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