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2021年房贷利息具体是怎么算的？LPR+BP基点利率是什么意思？
LPR到底是什么？首先，我们回顾一下以前贷款利率的方式。
从前贷款利率的计算，有一个中心基准就是贷款基准利率，所有的贷款利率都是基于这么一个基准利率进行调整。贷款利率如何计算呢？
其中，贷款基准利率是由央行也就是中国人民银行直接政策规定的。浮动的百分比决定因素较多，具体存在几种情况：第一，央行直接规定某些贷款可上浮、某些可下浮（比如针对房地产的贷款，目前政策基调为了防止楼市过热、坚持房住不炒，因此一般针对房地产的贷款利率一般会上浮）；第二，银行为了自身盈利或风险补偿，一般对于贷款会根据个人或企业的资质或抵押进行上浮或下浮调整。
比如，小A到工商银行进行住房贷款，贷款总金额为30万，期限为25年，根据国家规定，5年期以上的贷款基准利率为4.9%（自2015年起央行调整后就没有更改过），与银行签订贷款合同中规定浮动为上浮26%，那么小A的实际贷款利率就是4.9%*（1+26%）=6.174%。同时还需要注意的是首套房与二套房的浮动也会不同，在房住不炒的基调下，房贷一般上浮，二套房上浮会比首套房更高。
LPR也叫做贷款市场报价利率，由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。
LPR定价基准下，房贷利率如何计算？
房贷利率的计算公式为：房贷利率=LPR+政策加点+商行加点。其中，政策加点指的是在房住不炒基础上，一般会上浮利率，另外二套房也会上浮利率；商行加点，是说商行与个人或企业签订合同时根据资质或抵押进行的一个加点。因此，对于已经签订了房贷协议的人来说，未来有可能改变的是LPR利率，而政策加点与商行加点在签订合同时就已经确定不会更改了。因此，对于未来LPR的走势才应该是影响已签订房贷合同人群的关键因素。
以2021深圳最新政策为例：
5月6日，中国建设银行深圳市分行下发通知，深圳建行将于当日起调整房贷利率首套房贷款利率执行LPR＋45BP（相当于5.10％），二套房贷执行LPR＋95BP（相当于5.60％），相比之前分别上调15BP和35BP；另外为了体现对中低收入人群购买保障性安居型商品房的支持，此次安居型商品房贷款利率维持不变，即执行LPR＋30BP（相当于4.95％）。
2021年4月20日，央行公布了最新一期的LPR数据。一年期的LPR利率为3.85%，五年期以上的LPR利率为4.65%。
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