又一家农商行获批筹建，中小银行改制合并“变身”加速

继山西银行之后，山西地区又一家银行获批筹建。山西银保监局日前发布公告，同意筹建太原农村商业银行（以下简称“太原农商银行”）。北京商报记者注意到，太原农商银行是在山西省农村信用社太原城区联社的基础上改制而成，筹备工作在2015年就已提及。分析人士指出，农信社改制、中小银行合并等动作未来或将成为常态，行业集中度会逐步提升，竞争亦会不断加剧，特色化、专业化将是未来中小银行发展的方向。

太原农商银行获批筹建

根据山西银保监局发布的《关于同意筹建太原农村商业银行股份有限公司的批复》公告，山西银保监局已批复同意筹建太原农商银行。根据要求，筹建工作自批复之日起6个月内完成，若未能按期筹建，应在筹建期限届满前1个月向山西银保监局提交筹建延期报告。

此外，筹建工作完成后，太原农商银行筹建工作小组还应按照有关规定和程序向山西银保监局提出开业申请，同时提交具备开业条件的证明材料。若未在规定期限内提交开业申请及证明材料，且未按要求提交筹建延期报告，该批复失效，山西银保监局将办理筹建许可注销手续。

北京商报记者注意到，获批筹建不久后，太原农商银行第一次股东大会也将于近期举行。5月25日，该行筹建工作小组在媒体发布消息称，将于6月11日9时召开太原农商银行创立大会暨第一次股东大会。会上将审议包括《太原农商银行筹建工作报告》《太原农商银行经营方针和未来三年战略发展规划（草案）》《太原农商银行“支农支小”发展和今后三年涉农类贷款比例规划（草案）》在内的十四项议案。

与今年4月获批筹建的由大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行等城商行合并重组设立山西银行不同，太原农商银行是在山西省农村信用社太原城区联社的基础上改制而来。

农村信用社改制为农商行后会有什么变化？看懂研究院高级研究员卜振兴告诉北京商报记者，农村信用社是股份合作制企业，监管机构主要是受省联社监管。农商行是股份有限公司，监管机构是银监会监管。从规模上来说农村商业银行要比农村信用社要大，也更具有实力。改制后，农商行经营会更加规范，面临的竞争也会更加激烈，但是随着经营实力的不断增强，经营内容也会出现明显的拓展。

资深金融监管政策专家周毅钦则进一步指出，农村信用社是由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农商行与信用社相比，产权制度由合作制变为股份制。改制后，农商行的监管标准比信用社更高，经营更加稳健；农村信用社的主要业务对象是合作社成员，而农商行的主要业务对象更加扩大化，近年来监管部门也始终强调农商行要立足本地，服务“三农”，以金融支持、深耕乡村振兴。

山西省农村信用社太原城区联社方面也表示，改制太原农商银行后，股权结构会发生变化，业务的范围会更广。以前信用社的银行卡不能用于证券公司开户，改制后则可参与证券交易，银行还能够上市。

筹备多年即将落地

事实上，太原农商银行前期的筹备工作已酝酿许久。

2015年5月，山西省人民政府发布的《太原市国民经济和社会发展报告》中就曾提到，农村信用社改制组建太原农商银行改制方案已上报山西银监局。2个月后，山西省人民政府印发的《山西省地方金融改革框架方案》也指出，要大力推进农村信用社改革，逐步落实“去行政化”要求，到2020年农村信用社全部改制为农村商业银行。加速高风险社处置进程，到2016年6月底，全面完成高风险农信社改制工作。完成太原农商行改制。

2016年4月，太原市人民政府网站公布《关于进一步支持农村信用社改革发展的意见》，明确太原市古交、清徐、阳曲三个县级联社已成功改制为农村商业银行。根据省政府批复意见，市政府已成立太原农商银行筹建工作小组，制定了改制方案和推进计划。

2020年筹备工作出现新进展。据太原城区联社官方微信公众号消息，2020年5月14日，太原市政府召开了太原城区联社改制化险工作推进会。太原城区联社党委书记、理事长薛保龙在会上汇报时表示，太原城区联社将力争在2021年上半年完成太原农商银行筹建工作。

6个月后，在太原农商银行发起人协议签约仪式上，太原国有投资集团有限公司、晋创投资有限公司、国药药材股份有限公司、中国海外能源科技（山东）有限公司、中晓科技集团有限公司、北京首贸投实业有限公司、山西东辉投资集团西坡煤业有限公司等7家山西省内外企业签署了太原农商行发起人协议。

对于太原农商银行为何时隔六年才获批筹备，山西省农村信用社太原城区联社方面对北京商报记者表示，信用社成立年限较长，在业务处理和关系方面会比较复杂。

卜振兴则认为，目前监管机构对于农村商业银行的设立设定了一定的门槛和标准，农信社需要满足资本充足率、拨备覆盖率等监管的标准后才能批准设立。

中小银行“变身”加速

除了太原农商银行获批筹建，近日还有另一家银行传来改制的消息。5月31日，据青海省人民政府网站消息，经银保监会海东监管分局依法核准，2021年5月25日海东农村商业银行正式挂牌开业，标志着自2010年开启的青海省30家农村信用社改制组建农村商业银行工作完成，成为全国第8家全部改制组建农商行的省份。

与此同时，城商行、农商行合并重组也成为趋势。5月21日，辽宁银行获批筹建，据北京商报此前报道，包括辽阳银行、葫芦岛银行、阜新银行、抚顺银行、盘锦银行、铁岭银行、本溪银行在内的多家银行均表示将参与此次辽宁银行合并重组工作。

更早前，以攀枝花市商业银行和凉山州商业银行为基础的四川银行，通过资产重组、充实资本、改善治理等系列措施，以新设合并的形式获得筹建批复，并于去年12月开业。

而在农商行合并重组方面，此前，江苏、陕西等地相继成立的徐州农商行、陕西榆林农商行也是通过合并农商行设立。

在卜振兴看来，中小银行的改制重组，优势在于能够整合资产、渠道、客户等方面的资源。不过，改制合并一定程度上也加大了管理的幅度和难度，对企业管理提出了更高要求，而在业务模式和发展方向方面也需要新的调整和变革。

“未来合并会成为常态，行业集中度会逐步提升，行业的竞争会不断加剧，优胜劣汰的马太效应会进一步显现。特色化、专业化是未来中小银行发展的方向。”卜振兴说。周毅钦也表示，未来中小银行的兼并重组将会成为常态化。