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2021银行存款利率将下调，办理哪种存款业务利率高？银行员工回应
随着生活收入水平的不断提高，很多家庭在除去家庭日常开支花销后都会积累了一笔可观的闲余资金，当然，闲余资金积累的总额各家都会有所不同。为了保持财富保值、增值，我们都会将这部分资金进行再投资，以获取资金收益。
比如，购买房产；投资股票、基金与购买理财产品；由于投资股票等虽然收益可观但风险也很大，因此，出于谨慎性考虑，很多家庭都会将闲余资金在银行办理定期存款业务。
然而，同样是办理定期存款业务，该到什么类型的银行去办理业务，选择哪种类型的银行产品也是有很大的差异的，这会直接影响我们的利息收入。接下来，我们就来说一说这个问题。
近日，很多银行员工反映，这几天前来银行咨询和办理大额存单业务的储户朋友有很多，银行大额存单额度也很快地被消耗掉了。究其原因是因为有消息透露银行将下调很多存款产品的利率。那么，啥事大额存单？为啥大额存单会引起广大储户朋友青睐呢？大额存单是不是一种理财产品，其安全性又如何呢？
大额存单并不是一个新生事物，早在2015年，中国人民银行就制定了《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔2015〕第 13 号），通过该规定对大额存单管理作出了明确的规定。根据规定，大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，它属于一般性存款，是银行存款类金融产品，因此，大额存单的安全性是有法律保证的。
除了安全性有保障之外，大额存单业务还有一个很大的优点就是利率水平很高。
以2021年央行公布的数据为例，我们将大额存单利率与活期存款利率、定期存款利率做一下比较：
央行活期年基准利率为0.35%；整存整取的1年期定期存款年基准利率为1.5%，3年定期存款基准利率为2.75%。需要说明的是，央行只是确定了一个基准利率，实务中，不同类型的银行会根据自身揽储需要给予利率一定的上浮，一般来说，中小银行的存款利率要高于大型国有银行利率水平。
我们再来看一下大额存单业务的利率水平是多少？
根据规定，大额存单的利率可以在基准利率的基础上最高上浮55%左右。因此，这就会导致大额存单的利率要比定期存款利率水平会更高一些。举例来说，3年定期存款基准利率为2.75%，则大额存单利率最高可以达到2.75%*（1+55%）=4.2625%。在实务中，我们选择揽储压力较大的中小银行时，如果存款本金很高、存款期限较长，中小银行很可能给我们的利率水平会更高一些。
为了便于直观的反映数据，我们算一笔账来看看，假设我们有100万元的闲余资金，如果我们办理的是3年期定期存款业务，则每年利息为1000000*2.75%=27500元。如果我们选择办理3年期大额存单业务，假设对方银行给我们的年利率为4.2%，则可以获得年利息1000000*4.2%=42000元，从总额上二者相比，我们将多获得利息42000-27500=14500元！选择大额存单业务，每月可获得利息42000/12=3500元！
然而，不得不说，百万存款闲余资金对我们大部分家庭来说也不是一笔小数目了。如果没有这么多的闲余资金，我们还能办理大额存单业务吗？
根据规定，办理大额存单业务需要有最低认购额限制要求。个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。也就是说如果我们拥有闲余资金超过20万元就可以办理该项业务了，就性价比来说，该业务要比定期存款业务更为划算！因此，如果有办理大额存单业务的读者朋友最好还是前往当地银行网点具体咨询一下更为稳妥。
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