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2021年多家银行存款利率下调，4％以上利率的存款将逐渐消失
这几天去银行存款的朋友估计已经发现了一个问题，那就是银行的存款利率比平时低了很多，甚至有部分银行已经通过官方网站发布了利率调整的措施，从各大银行实际表现来看，利率下降的幅度还是比较明显的。
一直以来存款利率最高的主要是一些小银行，比如民营银行、城市商业银行，农商行以及信用社，在2021年6月20号之前，有部分小银行5年期存款利率甚至可以达到5%以上。
但最近几天时间，这些小银行也开始纷纷对利率进行调整，比如蓝海银行已经发布公告，从公告内容来看，该行一年期以内定期存款利率有所提升，比如额度大于1万块钱的存款，三个月定利率从原来的1.65%提升到1.85%，6个月利率从1.95%上升到2.05%。
但一年期以上存款利率却有所下降，对于1万以上存款的额度，两年期定期存款利率从3.15%下降到2.85%，三年定期从4.125%下降到3.5%，降幅达到62.5个基点，这个降幅还是比较大的。
除了蓝海银行之外，其他民营银行也对高利率的存款进行了调整，比如中关村银行原来有一款5年定期存款，利率达到4.875%，现在已经下调到4%；另外辽宁振兴银行之前也有一款5年定期利率是4.875%，现在也已经下跌到4%。
相比这些民营银行来说，目前一些大银行的存款利率下调更明显，很多大银行的利率都不超过3.8%，比如民生银行深圳分行的大额存单已经从3.99%下调到3.8%，兴业银行深圳分行三年期存款利率从3.9%下调到3.5%~3.7%之间，工商银行部分地区的存款利率甚至直接从3.85%下降到3.25%。
当然目前我国有4000多家银行，不同银行的调整速度不一样，虽然目前已经有多家银行下调了利率，但仍然有一些银行暂没有对利率进行调整。
但是按照央行的要求，未来各大银行肯定要对本行利率进行调整的，利率过高的基本上都要下调到4%以内。
根据一些银行内部透露的信息显示，在利率自律机制对利率上限进行调整之后，国有四大行活期存款、定期存款、大额存单基点上限分别为10基点、50基点、60基点；四大行之外的其他全国性银行参考四大行标准实行；其余银行基点上限分别为20基点、75基点、80基点。
如果这个内容属实，这意味着未来一些全国性大银行的利率最多达到2.75％+0.6％=3.35％；其他银行最高利率是2.75％+0.8％=3.55%。
当然这个利率上限目前只针对挂牌利率而言，银行的实际利率可能跟这些挂牌利率有所差距，真实利率一般都会比挂牌利率更高一些。
所以具体在落实的过程当中，不同的银行会有较大的差异，特别是对于农村信用社、小城市商业银行，村镇银行，民营银行来说，他们存款利率的上限可能稍微高些，但再怎么高，估计短期内也不会超过4%。
这意味着经过这一轮利率调整之后，以后超过4%的存款利率将逐渐退出市场，大家去各大银行存款的时候将很难看到4%以上的利率。
当然至于未来存款利率会朝什么样的方向发展，这个并没有一个固定的答案，因为目前我国的存款利率也是根据市场的实际情况来进行调整的，不同时期存款利率的政策也会有一些差别。
从这段时间来看，因为市场资金相对比较宽裕，银行吸收存款的难度也比较小，所以即便利率降低，对银行的存款也不会有太大的影响。
这时候通过下调银行存款利率可以降低银行负债水平，避免银行盲目扩张；与此同时在银行负债端利率下降之后，对应的资产端的利率也会跟着下降，这样有利于降低中小微企业的融资成本，让金融回归到服务实体经济的本质当中。
但假如未来信贷政策收紧，市场面临流动性紧张了，我们不排除到时利率自律机制有可能适当地放开存款利率的上限，到时说不定银行存款利率又开始上升了。
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