2020年上半年银行罚单1151张 市场乱象整治显成效

　　近日，银保监会表示，深入开展市场乱象整治“回头看”，依法严厉打击资金空转和违规套利行为。当前特别要强化资金流向监管，规范跨市场资金往来和业务合作，严禁银行保险机构违规参与场外配资，严查乱加杠杆和投机炒作行为，防止催生资产泡沫，确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节。

　　据发现网不完全统计，截止到2020年6月30日(以作出行政处罚决定的日期为准)，包括银保监会、银保监局、银保监分局在内的监管系统统计，对商业银行(包含个人)开出的罚单数量达1151张，金额累计约3.17亿元人民币，千万元以上的罚单仅中信银行。

　　与2019年上半年近1400张罚单以及2018年上半年的1600张相比，2020年罚单数量继续下降，金额方面则减少了6300万元，降幅16.58%。

　　不论是从罚单数量还是被罚金额来看，经过了2017-2019年连续三年的强势监管，银行业金融机构重大违法违规行为得到遏制，严监管已见成效，合规经营整体继续改善。

　　上半年共计罚没3.17亿元 信贷违规依然是违规重灾区

　　2020年上半年，监管对银行业的处罚力度有所缓和，但金融严监管的态势依然持续。发现网统计的数据显示，截至2020年6月30日，银保监会系统对银行业金融机构累计开出罚单1151张，罚单金额共计3.17亿元。相比2019年同期，今年上半年开出的罚单金额、罚单数量均有所下降，但这并不能说明监管放松了，主要还是受疫情影响，金融资本活动减少了。此次银保监会深入开展市场乱象整治“回头看”，表明金融监管还是“严”字当头。

　　从今年开出的罚单来看，同业业务违规、贷款业务违规、机构内部管理、业务违规收费、中介违规等仍是处罚的重点，其中影子银行、涉房贷款、违规搭建的金融集团仍是重点监管的对象。

　　信贷违规仍然是银行被罚的最重要的原因，罚单中涉及贷款问题，占比近60%。

　　按银行类别来看，农商行、农信社以及村镇银行违规情况依然最严重，收到罚单625张，被罚金额12562.81万元，罚单数量占比超50%，罚金占比40%。

　　国有大行紧随其后，罚单数量达到262张，超过股份制银行和城商行两者之和，被罚金额累计达7136万元。

　　浙江省成为今年罚单金额最多地区 湖南开罚单最多

　　罚单数量上来看，湖南省银保监局开罚单最勤快，共开出了124张，紧随其后的江西省银保监局、山东省银保监局。

　　从罚单金额来看，开出罚单总金额超一千万的有10家银保监局，与2019年相比，少了5家。开出罚单总金额超过2000万的只有3家银保监局，分别是浙江省银保监局、北京银保监局、山东省银保监局。

　　浙江省银保监局今年上半年开出了90张罚单，罚单金额为3949.44万元。紧随其后的是北京银保监局、山东省银保监局，罚单金额分别为3170万元和2045万元。

　　从地域来看，华东地区是问题的高发地区，地区内银保监局及分局开出罚单数量最多、处罚力度较大。

　　开出罚单靠后的分别是宁夏、甘肃两家。罚单金额均在两百万元以下。罚单金额最少的依然是甘肃省银保监局，2020年上半年只开出了5张，金额只有50万元。

　　今年开出的最大罚单当属今年2月20日，北京银保监局给中信银行开出合计2020万元罚款，根据披露的信息，中信银行存19项违法违规行为，其中13条涉及房地产。这也是中信银行第三年领到超两千万元的大额罚单。

　　六大行收罚单近300张 罚单金额7136万元

　　国有大行是所有银行类别中除农商行机构外，受到处罚最多的。据发现网数据统计，2020年上半年，国有大行因各种违法违规收到银保监会罚单262张，罚单金额为7136万元。与2019年上半年处罚情况基本持平。

　　其中，中国农业银行违规情况最严重，收到罚单数量最多，共计95张，罚单金额为2200万元，罚单数量和被罚金额均较2019年上半年上升。

　　紧随其后的是中国建设银行和中国工商银行，罚单数量分别为54张、39张，被罚金额为1535万元和1040万元。

　　中国银行受罚最轻，收到32张罚单，罚单金额为770万元;其次是邮储银行收到罚单22张，被罚金额773万元。交通银行收到罚单最少仅20张，被罚金额为818万元。

　　除中国银行、交通银行、邮储银行之外，其余三大行罚单金额都在1000万元以上。

　　值得注意的是，今年5月9日，银保监会一连开出8张罚单，六大国有行均因EAST系统数据质量及报送违规“吃”罚单，其中，工商银行、中国银行均被罚没270万元，交通银行、建设银行、农业银行、邮储银行分别被罚没260万元、230万元、230万元和190万元。业内人士认为，这也反映出监管部门加大对数据监管的力度。

　　股份制银行被罚6885万元 中信银行独领2000万级罚单

　　在股份制银行中，今年上半年，一共收到罚单115张，罚单金额共计6885.33万元。通过数据对比可以看到，股份制银行的罚单数量明显少于2019年同期，被罚金额则与去年同期略少。

　　以罚单数量来看，收到罚单最多的是光大银行，为27张，罚单金额为734.33万元。罚单金额最多的是中信银行，共收到罚单16张，罚单金额共计2536万元，不仅在股份制银行中遥遥领先，在所有银行罚单中也位居首位。

　　今年2月20日，北京银保监局给中信银行开出合计2020万元罚款，根据披露的信息，中信银行存19项违法违规行为，其中13条涉及房地产。这也是中信银行第三年领到超两千万元的大额罚单。

　　此外，今年中信银行还因泄露客户个人账户信息一事被推至风口浪尖。5月6日，脱口秀演员池子(本名王越池)发布微博怒怼中信银行，在未获得本人授权的情况下，中信银行上海虹口支行将其个人账户流水提供给了银行的“大客户”。5月9日，银保监会曾发布《关于中信银行侵害消费者合法权益的通报》称，将按照相关法律法规，启动立案调查程序，严格依法依规进行查处。

　　值得注意的是，股份制银行中，被罚金额在千万级别的仅有中信银行，其余11家均低于一千万元。

　　渤海银行和恒丰银行是股份制银行中收到罚单最少的银行，分别收到3张和1张，罚单金额均为50万元。

　　城商行被罚2885.72万元贵阳银行违法违规最严重

　　在城商行当中，今年上半年共收到罚单116张，罚单金额2885.72万元，较2019年上半年均有所下降。其中，违法违规最严重的是贵阳银行。7月28日晚间，贵州银保监局接连披露九张罚单，剑指贵阳银行两家分行、四家支行以及相关责任人。其中，分支行收到七张罚单，相关责任人领到两张罚单，处罚缘由涉及贷款资金被挪用、违规发放借名贷款、对员工管控不力等多项违法违规行为，处罚金额合计达235万元。

　　值得注意的是，就在6月底，贵阳银行总行曾连续收到十张罚单，合计被罚280万元，处罚的重点同样集中在贷款、理财等业务方面。一个月连收19张罚单，在银行业也属罕见。

　　据悉，此次监管密集对贵阳银行开出的罚单，皆与之前相关部门进行交叉检查的处理结果有关。

　　此外，被罚金额较多的还有上海银行和杭州银行。

　　北京农村商业银行收农商行最大罚单

　　农商行作为我国中小银行的重要组成部分，其在展业和管理方面暴露的问题，或部分代表中小银行现状。从罚单来看，农商行在办理信贷业务和处置不良资产、全面风险管理及内控要求落实、公司治理制度和股东股权管理不规范、服务民营小微政策执行不到位这四方面问题较为突出。

　　统计违法违规事由可发现，共有114家农商行贷款投放及管理问题被罚，占比过半。可见信贷业务的不规范成为农商行违规“重灾区”。在贷款“三查”不尽职(贷前调查、贷时审查、贷后检查)背后，农商行违规发放贷款和贷款资金被挪用情况较多。

　　根据〔2020〕5号处罚显示，北京农商银行存在：错报小微贷款“1104”报表数据;违规审批、发放贷款;贷款资金被挪用;违规开展票据业务;违规开展债券代持业务;违规办理信托资金代理收付业务;理财业务严重违反审慎经营规则，共7项违法违规行为，据此，北京银保监局责令北京农商银行改正，并给予合计330万元罚款的行政处罚，该罚单也成为今年上半年农商行机构中最大的罚单。

　　13号罚单的违规主要与房地产贷款相关。根据该罚单，北京农商银行存在：贷款调查审查不尽职;违规发放土地储备贷款;贷款资金变相支付土地出让金;部分个贷业务违反北京市差别化住房信贷政策;员工行为管理薄弱，共5项目违法违规行为。据此，北京银保监局责令北京农商银行改正，并给予合计220万元罚款的行政处罚。

　　除北京农村商业银行被罚最重外，深圳农商银行因涉及重大关联交易未按照监管要求进行审批等八项违法违规事项，被一次性被罚260万元。

　　对于2020年银行业的监管形势，业内人士指出，2020年银行业监管的总基调仍是严格合规监管，监管力度并没有放松，同时随着穿透式监管的逐步深入，包括外资行、地方银行等在内的商业银行潜在风险和历史违规问题逐渐暴露，考虑到监管处罚与风险暴露之间存在一定的滞后性，不能排除仍有不少风险正处于处置之中，但尚未正式披露罚单。