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2021年银行大额存单调整 大额存单长期利率下跌了多少？
6月21日存款利率报价方式调整以来，银行普通定存和大额存单利率迎来大幅调整，其中3个月、6个月短期利率普涨，1年期利率各类银行涨跌不一，2年及以上长期利率普跌。
大额存单长期利率连续两个月大跌
根据零售金融新视角监测的数据，2021年7月大额存单2年、3年期平均利率分别为2.877%、3.524%，分别环比下跌6.6BP、37.6BP，连续两个月下跌，3年期降幅很大，近两个月跌幅达到50.8BP。
由于统计的是当月新发行的大额存单，6月份的数据中还包含6月20日及之前发行的大额存单，当时存款利率报价还未进行调整，大额存单利率整体波动不大。6月21日之后长期利率才迎来大幅下调，7月份新发行的大额存单均要执行新规，所以利率下调幅度较大。
从2020年初以来，3年期大额存单利率就处于小幅下跌趋势，截至2021年5月，3年期平均利率跌幅共11.9BP，但仅6月、7月跌幅就达到了50.8BP。
国有银行大额存单利率存在“超标”现象
根据存款利率新规，国有银行大额存单利率加点上限为60BP，其他银行大额存单加点上限为80BP。新规实施之后，大部分银行都将利率调整至上限水平，不同银行之间的利率差异缩小，但是仍有少部分银行利率超过上限水平。
从各类银行的调整情况来看，国有银行由于加点幅度较小，大额存单平均利率大部分期限都超过上限水平，其他银行各期限平均利率则均在利率上限之内。
可以看出，6月21日之后，国有银行新发行的大额存单，除了6个月期平均利率符合新规要求，其它期限平均利率均超过利率上限，少部分国有银行大额存单利率存在“超标”现象，执行的是其他银行的利率标准。
大额存单期限结构调整 3年期发行量占比大幅下降
大额存单除了利率方面，期限结构也出现了重大调整。在大额存单的9种期限中，过去3年期大额存单发行数量占比一直都是最高的，2020年以来在40%左右，其次是1年期，发行数量占比在20%左右。
2021年7月，大额存单发行量共309只，环比下降54.22%，3年期大额存单发行数量占比大幅下降，仅29.45%，较上个月下降11.14个百分点，不过在各类期限中占比依然是最高的。
3年期大额存单利率较高，最受储户青睐，过去银行会针对同一期限的大额存单设置多种门槛，购买起点越高、利率也越高。不过存款利率新规实施之后，银行各类门槛的大额存单利率调整到统一水平，即利率上限，所以就没必要对同一期限的大额存单设置不同的购买门槛，导致大额存单整体发行数量大幅下降，3年期大额存单发行数量占比也大幅下降。
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