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惠民保到底是啥?

2021-12-13 11:10:18 来源:广东财经网

惠民保是一款旨在补充医保花销的短期健康险。多数的产品,只能报销医保内的费用。那么我们什么时候能用到它呢?理想情况下,生病以后,若医保范围内的自费花销,超过2万的免赔额,就可以找惠民保报销。只是实际上,2万免赔额,不好达成。

另外,很多朋友不太了解,政府在惠民保这个项目中,承担什么样的角色。每款惠民保在宣传过程中,总是把「政府」推到一线,宣传是「政府主导」,或是「政府定制」。可大多数情况,政府在产品宣发的过程中,仅是项目的发起方,其余的活,都要靠保险公司和第三方机构干。

还有一些产品,政府完全没参与过,完全是保险公司的单独行为。这里,我举一个政府参与度高的产品,「某J保险公司」开发的惠民保为例,看看政府在惠民保项目中,到底承担什么样的角色。先看初期流程图。

初级准备阶段流程图起初,政府立项,后经过第三方公司确认,由第三方公司开展项目调研、制定方案、整体评估。接着,保险公司招标,确认共保联盟。之后的,后期产品的具体宣发、投保、理赔,就由保险公司干了。流程:a投保-线上出单,(在线填写投保信息-支付保费-保险公司出具保单)b.理赔-线上理赔(在线申请理赔-提交理赔材料-保险公司审核-结案)

可见,在惠民保的整个生命周期内,保险公司承担重要角色。基本上,前期设计,中期投保,后期理赔,保险公司都需重度参与。所以,惠民保以「惠民」为噱头,看起来政府角色很重。

实际上,就算政府深度参与的产品,起得也只是牵头、监督和指导的角色,大头工作,都得由第三方机构和保险公司完成的。其中涉及保险的核心业务,订购与理赔,则完全是由保险公司负责,和我们买商业保险一样,大差不差。

惠民保独特的地方在于,其一,大部分产品,是由多家保险公司联合承保,只有个别的,是由一家公司单独承保;其二,有些产品,政府参与度高,为产品添加了政府背书,而有些政府则没有参与,是彻底的商业保险。由此,惠民保会因不同地区政府的监管不同,出现两极分化,好坏不一。

标签:惠民保

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