什么是商业医疗险，有哪些分类？医疗险怎么买？

　　人生在世，都会遭遇大大小小各种疾病，对于个人和家庭来说，小病尚且吃得消，如果是遇上大病，一般的家庭都难以承担。那么针对疾病风险，有这么一类工具可以规避和转移疾病风险，减轻医疗费用的负担，那就是商业医疗险。那很多朋友对此不太了解，自然就不够信任这类产品。商业医疗险是一类转移疾病风险的健康险，大白建议能通过投保要求的，能买上的就尽量买上。那么接下来，大白就来详细介绍下什么是商业医疗险，有什么分类?以及买医疗险需要注意什么?

一、什么是商业医疗险？

　　商业医疗险属于健康险，投保者与保险公司签订保险合同，投保之后被保人产生合同约定的医疗行为，属于保险公司的责任，则保险公司会扣除免赔后按照合同约定比例报销医疗费。 主要的作用就是报销医疗费用，转嫁健康风险，弥补社保的不足或者补充重疾保险。

二、医疗险的分类有哪些？

小额医疗险

　　保额较低，通常为1-5万。以门急诊医疗险为主，多数无免赔额，但是保费价格相较保额高的百万医疗险而言并不低。 小额医疗险实用性强，报销门槛低，比较适合未成年人、体质弱需要经常去医院看门急诊的成年人。

防癌医疗险

　　只能报销因癌症产生的相关治疗费用，健康告知相比百万医疗险宽松得多，三高人群、糖尿病等慢性病人群均可投保。 适合身体异常或者年龄偏大，无法投保其他医疗险的人投保。

百万医疗险

　　保额高达百万，保障责任丰富，除了门急诊、住院医疗、危重病医疗费用可以报销之外，大多数能报销自费药和特药、还有诸多增值服务。但免赔额较高，多为1万元。 是商业医疗险中比较主流的形态，主要保障大病医疗，弥补社保的不足，有效降低被保人的医疗费用负担。

高端医疗险

　　保额也很高，多数超过百万，同时能提供更好的就医环境和医疗资源，还可安排海外就医，解决看病难的问题。保费相应地也更高，更适合经济能力好的高净值人群投保。

三、医疗险怎么买？

　　医疗险类型多、产品多，用户投保时，要留意以下4个要点，才能买到适合自己的产品。

1、健康告知

　　保险公司设置健康告知的目的就是为了防止用户带病投保，是投保的第一道门槛 填写健康告知的原则就是如实告知，不得存在侥幸心理，有问必答，不问不答。如果隐瞒告知，后续就可能出现理赔纠纷，保险公司也是有权利拒赔的。

　　如果自身的身体状况欠佳，为了能够顺利能被保险公司承保，建议可以选择健康告知更为宽松的保险产品投保。想知道怎么通过健康告知顺利投保，可以看这篇文章：不符合保险的健康告知还能投保吗?健康告知要怎么做?

2、保障责任

　　投保百万医疗险，要选择保障责任充实的产品，像一般医疗保险金、重大疾病医疗保险金、住院津贴这些保障责任建议均需覆盖。 另外要选择赔付比例高的产品，报销范围要不限社保，自费药、特效药要能报销，免赔额设置要合理，看重恶性肿瘤保障责任的，建议覆盖质子重离子医疗保险金。

3、续保条件

　　因为医疗险产品多为短期保障，交一年保一年，因此续保问题令人担忧，如果在保障期限内被保人出险，保障到期后，保险公司可能会拒绝被保人的续保申请。这个时候再投保其他医疗险，大概率也会被拒保。 所以投保医疗险产品也最好选择能够保证续保，保证续保时间越长，产品的稳定性越大。如果更心仪一年期的医疗险产品，也要尽量挑选续保条件宽松的医疗险产品。

　　目前市面上也有不少保证续保时间长，保障内容也很不错的医疗险产品值得推荐，例如平安e生保长期医疗险保证续保20年;铁甲小保保证续保至被保人17周岁，专为少儿设计。保证续保期间，投保者可以无惧产品下线、出险、停售等变化。

4、增值服务

　　增值服务也是挑选医疗险的一大考量因素，在同等保费的情况下，增值服务自然是越多越好，建议覆盖住院垫付、重疾绿通、预约专家门诊、手术安排等服务。 一般来说住院垫付、绿色通道服务均是医疗险中比较实用的服务：

　　比如说定心丸乐享一生百万医疗险就为用户提供绿色通道服务，可以让被保人优先享受就医资源;京彩一生防癌医疗险为用户提供恶性肿瘤住院费用垫付服务，可以让被保人有钱看病、安心看病。