1000万保额的重疾险，总保费800万

在同行的朋友圈围观了一个离奇的理赔案，有钱人的世界，大白是真不懂。但理赔经过看着真是爽啊！必须分享给大家。01主人公在2019年初买了1000万保额的重疾险，对，你没看错，1000万！分两家保险公司买的，各买500万保额，还都是多次赔付重疾险，带身故（身故赔保额）。有经济能力买1000万保额的，势必不太年轻了，加上，多次赔付重疾险本身并不便宜，所以，他一年光保费就要交40万，分20年交完，一共800万。大家是不是开始替他算账了，（保费）800万 PK（保额）1000万，杠杆不高啊，这样的规划，是不是有些欠妥呢？02但老话说的好，人生处处充满意外。2021年11月，在交完第3年保费后，主人公意外查出轻症（具体什么疾病没说），住院，手术，出院…休息一周后，他就正常去上班了。这里大白普及一个知识点——轻症属于重疾的早期阶段，伤害有，好在不致命，比如癌症属于重疾，而原位癌（癌症的极早期阶段）就属于轻症。保险公司设计「轻症」的目的，主要是鼓励大家早发现早治疗，阻止病情进一步恶化，这样保险公司最后也能少赔点钱。而轻症的治疗费呢，一般在5-10万左右，按医保平均60%的报销比例算，等于最后自己实际出的钱，也就几万块。但主人公最后拿到了多少赔偿金呢？325万！A重疾险轻症赔45%保额，500万保额*45%=225万；B重疾险轻症赔20%保额，500万保额*20%=100万； 加起来就是325万。

最最关键的是，主人公买的两份重疾险，都带轻症豁免，也就是说，轻症赔了325万，余下17年没交完的保费，一共700万，两家保险公司也都给他免掉了（明白重疾险为什么要尽量选缴费期长的了吧，中途出险，该赔多少就赔多少，但你实际交给保险公司的保费少，杠杆拉高）。然后，两份重疾险还都继续有效！未来主人公还有以下理赔的机会：

• 多次重疾（具体多少次没说，但每次重疾能赔1000万）

• 2次轻症（跟上次不同种，每次赔325万）
• 2次中症（每次赔600万）
• 身故（没理赔重疾的前提下，疾病或意外身故都赔，赔1000万）。

唔，都有点羡慕了。根据银保监会2012年发布的疾病发病率表，50岁以后，无论男女，患病的几率都呈指数增长，

所以年纪越大，越该有重疾险保障。而主人公的保障如此强大，超级有安全感了。03说到这里，有朋友可能要提问了：正常人谁会买1000万的重疾险，不会一开始就是冲着骗保来的吧？你能想到的，精明如保险公司当然也会想到。所以在主人公投保前，两家保险公司都对他进行了详细的调查：一安排体检保险公司派人陪同到指定体检机构的那种，避免他提前和医生串通，篡改健康情况；二核查财务状况比如有无足够收入交得起总共800万的保费（保险公司当然不希望客户中途退保），有没有大额的债务（冷知识：带身故的保险，买满2年，即使客户自杀，依据《保险法》，保险公司也得正常赔）；三做生调“生调”的解释如下：保险公司对于投保人、被险人的生存调查，如健康状况、收入状况、负债、诚信等的综合调查，是保险公司防范风险的一种有效手段，一般针对于高保额客户，避免投保逆选择的行为。生调标准也就是生存调查的标准了，和保额、年龄等相关。查来查去，保险公司都没发现异样，最后主人公临界标体承保。而正是因为投保前保险公司进行了严格的调查，加上投保距离出险，超过了2年（依据行规，2年内就出险的大额理赔，保险公司都会往死里查，也是被层出不穷的骗保给整怕了），

所以理赔时非常的顺利——11月查出轻症，11月24日经纪人协助递交理赔材料，15个工作日后，也就是2021年12月15日，325万的轻症理赔金就到账了。属于创造了记录的理赔：创造了同行公司目前为止最大的轻症理赔案例，最大的保费豁免案例；创造了两家保险公司历史上最大的轻症理赔案例，最大的保费豁免案例。因为大白没拿到该同行经纪人的授权，这里也没法贴出相关的官方材料给大家看。但我传染性地也很开心，越来越多的高净值客户，开始认可保险。大白说过，保险不能解决所有问题，但人生四大难题“生老病死”，保险刚好都有解决方案，虽不能锦上添花，但一定能做到雪中送炭。这几年大白一直在坚持记录我们客户的理赔案例，前几天为了感谢大家多年的支持及信任，还专门整理了2021小马理赔年报，就是想让大家对保险多点信心，理赔没那么难，不用担心买了用不上赔不到白花钱还添堵的问题。注：小马理赔是大白针对【大白优选】的投保客户，推出的一项免费理赔协助服务，出险报案后有专业的理赔老师1对1全程协助理赔，能帮大家省很多事。大家如果有需要，可以在公众号下方菜单栏“大白优选>>>小马理赔”找到入口。04可能你依然坚持，主人公不该花这么多钱买保险，但俗话说的好“未经人事，莫劝人善”，没经历过别人的经历，不了解别人背后有什么样的缘由或苦衷，就不要以自己的立场来帮别人做所谓正确的决定。可能主人公亲眼见证过身边亲友生大病，不能正常工作生活，失去收入，但房贷车贷家人生活依然在持续消耗现金流，很绝望的状态；也可能他担心自己的高收入未来不可持续，但又希望自己生病时，能接受最好的治疗，争取到一线生存机会；……总之，客观看待这个案例就好。如果对大家投保有所启发（如豁免责任、多次赔付），那更好。提醒下：保险这个东西，对年龄、健康情况都很挑剔，年龄越大，保费越贵；体况越差，越不好买，甚至买不到（保险公司开门做生意，从风险及理赔概率看，年轻人是“优质资产”，老年人是“负债”，就是这么现实）。所以如果你真有配置保障、将风险导致的大额经济损失转移给保险公司的想法，尽量早点买，毕竟凡事趁早不趁晚，要未雨绸缪。