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重大疾病险值得购买吗？商业疾病险如何报销？
在这个快速发展的时代，生活压力常常让人喘不过气来，在打拼大路上，个人身体健康也是很重要的事情，我们常常听说一场大病就会耗光家里所有的积蓄，是真的吗?那么保险有必要买吗?不少人都有此疑问，大家不妨和广东财经网小编一起来了解下!
一场病是否足以让一个家庭倾家荡产?在大家的印象里，在国内看大病是很费钱的，但事实上，我国的医保制度是可以报销的，比如在前段时间罗一笑的案例中，医保支付168050.98元，自付36193.33元，这就体现了缴纳医疗保险的重要性。
我国医疗保险报销制度
工作人群绝大多数都缴纳了社会医疗保险，这类保险是社会保险缴纳中比较重要的一个。有了这个保险，可以替人们解决很大一部分的医疗费用，减轻负担。
按照国家规定，基本医疗保险费用由用人单位和职工共同缴纳。单位缴费率一般为职工工资总额的8%左右，员工个人缴纳费率2%左右。用人单位缴纳的基本医疗保险费分为两部分，一部分用于统筹基金，一部分划入个人账户。划入个人账户的比例为30%左右。
以程序猿小科来举例，月工资1万，那么单位缴费为10000*8%=800元，小科个人工资中扣除200元，其中560(800*70%)元为社会统筹账户，另240(800*30%)元为个人账户。
缴纳费用后的好处
若小科去医院看病，门诊费用是可从个人账户中扣除，扣完以后自行付费。但若是需要住院，住院费用是按比例报销：1万元费用三级医院报销86%(最高可省8600元);1万至2万元费用三级医院报销88%(最高可省1.76w元);2万至4万元费用三级医院报销92%(最高可省3.68w元)。当然，弱小科连续几年不生病个人账户资金可以累计滚存。
小编也查询了一下，生活中除了感冒、跌伤等，医保还可以保障一些“大病”包括儿童白血病、先天性心脏病等22种疾病。大病保险是属于二次报销。因此在社保中的医保报销后，个人还需要支付的那部分医疗费用，才可以给予再次报销，报销金额不少于50%。
还有一点值得注意，报销比例是分段递增的，一般你支付的费用越多，报销比例就越高。这就出现了上文，20多万的医疗费，个人只需承担3万多的情况了。
那么问题来了，没有缴纳医疗保险怎么办呢?这时候就到了重大疾病保险上场了，它对于没有医保的人来说，就很重要，而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。
小编的同事小科作为一枚加班的程序猿，早早的为自己购买了一份重疾险。重疾险一般是按照保费比例来划分，可比性比较小，给大家做一个参考。小科选择缴纳15年，基本保障金额为20万，月交保险费约为567.54元，15年一共交费102,157.20元。若小科在80岁时依然健康未出险，将会满期返还13万。而若不幸生病，病种在保险范围内可达到4万-20万赔偿不等。
擦亮眼选重疾险
重疾险根据保费是否返还来划分，分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。“消费型重疾险”只用来购买风险保障，可一年一年地买，如果没出险钱就等于白交了，保险公司是不会返还你之前缴纳的保费的。而消费型重疾险相对来说保费低、保额高，属于小投入大保障。
小编在这儿建议大家，如果经济压力大又急需或者很想购买重疾险的，可以先买消费型重疾险，等到自己手头宽裕一点，再买返还型的重疾险。更多投资理财知识，敬请关注广东财经网理财频道!
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