保险理财和银行理财有什么区别？保险理财和银行理财哪个更安全？

　　虽然银行融资和保险融资都属于金融产品的范畴，而且它们的运作都是合法和合规的，但两者之间的差别仍然很大！

　　首先，不同的发行者

　　银行融资，除了以佣金为基础销售的产品，全部由银行(或银行融资子公司)发行。对于保险和理财产品，发行机构是保险公司。

　　我们应该知道保险公司的主要业务是保险，而不是投资和财务管理。自然，其投资活力、产品丰富度、财务管理水平和综合实力水平都远低于银行。

　　此外，与银行相比，保险公司通常网点较少，投资者的信任度普遍较低。这可能是许多保险和理财产品必须通过银行渠道销售的主要原因之一。

　　第二，产品类别不同，灵活性也大不相同。

　　保险公司推出的理财产品比较单一，一般只有万能保险、分红保险等类型。此外，保险和理财产品的投资期限是十年或二十年，也注定不适合绝大多数普通投资者。

　　银行理财产品产品体系更加丰富，短期7天，长期3-5年。尤其是金融子公司成立后，其产品将更加多元化。

　　因此，与保险融资相比，银行融资更加灵活，有更多的投资产品可供选择，更适合普通投资者！

　　第三，年度化收益也不同。

　　银行理财产品的预期收益利率在2.5%至5%之间。虽然有5%以上，但并不多。然而，许多保险和财富管理产品的年化收益率可以达到5%以上，但它们的实际收益(或最低收益)率只有3.5%左右，并不像国外宣传的那样高。

　　简而言之，保险融资更注重安全功能，而不是融资收益。因此，购买保险和理财产品必须是长期投资，转移潜在风险。本行财务管理只注重短期财务管理收益。这两者有很大的不同。不要混淆他们！

　　银行理财和保险理财哪个比较安全？银行理财产品和银行保险产品适合不同的群体，理财产品一般期限较短，而且多数情况能够稳妥收益；银行保险产品理财型保险、消费型保险两种，理财型保险兼具理财功能和保障功能，消费型保险只提供风险保障，这里对后者不做比较。银行保险产品必须长期持有，流动性较差，短期内退保将会蒙受较大损失。

　　购买门槛：银行理财最高

　　在各类理财产品中，银行理财显然属于门槛较高的一类，人民币理财产品最低购买起点为5万元，个别产品甚至要求起点达到10万、100万元，学生族、职场新人只能对此望洋兴叹了。

　　与之相比，保险理财和票据理财起点则低了很多，一般50元、100元、1000元起购比较常见，属于“平民化”产品。

　　风险：银行理财最靠谱

　　从风险方面来看，银行理财在这三类产品中最为靠谱。只要大家通过正规途径，购买的是银行自营理财产品，风险等级为PR1或PR2，产品本金基本不会有风险。如果你购买的是非结构类理财产品，最终基本都能如期拿到预期收益。

　　保险理财的销售平台种类比较多，过去大家通常在保险公司或是银行购买，不过近年来很多互联网理财平台纷纷上线保险理财项目，比如微信理财通、微众银行、陆金所等平台。购买保险理财产品除了产品自身风险，还要注意平台运营风险，与银行理财产品相比自然要大一些。

　　票据理财分为两种，一种是银行承兑票据，一种是商业承兑票据，前者的风险与收益要低于后者。原本票据是一种比较安全的产品，但是自农行和中信银行爆发出巨额票据案件之后，票据行业风险急剧上升，票据市场私下乱象丛生的现状被爆发出来，票据理财产品的风险自然也不容小觑。不过从正规平台购买票据理财，风险还是可控的。

　　收益率：保险理财、票据理财更具优势

　　不同银行发售的理财产品收益率差别较小，同类产品基本都在1%以内，目前行业平均收益率在4%-4.1%之间，保本类产品收益率已跌至3.5%以下，非保本类收益率则在4.4%左右。市场上6%以上银行理财产品已经寥寥无几，5%以上也越来越少见。

　　不同于银行理财，不同平台的保险理财和票据理财收益差距很大，有些平台收益率只有3%-4%，有些平台却高达8%以上，票据理财的整体收益率要略高于保险理财，两者平均水平都要高于银行理财。当然，高收益也意味着高风险，通俗点说就是一分价钱一分货。

　　流动性：都比较差，只能持有到期

　　除了浦发银行和浙商银行理财产品可以有条件转让之外，其它银行理财产品在到期之前均无法赎回和转让。有些保险理财产品有犹豫期，比如从购买之日的10日内可以赎回，超过这个期限就不能赎回或是要支付较高的手续费。票据理财则均为固定期限，除非平台存在转让功能，那也只能等下一家接手了才能将资金赎回来。

　　总体来看，银行理财、保险理财、票据理财的流动性都比较差，均有固定期限，在到期之前无法提前赎回，只能持有到期，因此购买之前一定要注意流动性风险。

　　购买三类产品分别有何注意事项？

　　1.购买这三类理财产品之前，都要事先考虑自己对流动性方面的需求，要购买之前要确保资金在理财期限之内不会用到，如果流动性要求比较高，则建议购买期限短一些的产品。

　　2.银行理财产品虽然说很安全，但你要确保自己买的是银行理财产品。这句话怎么说呢？实际上之前曾经爆发出很多银行理财亏损的事件，但实际上投资者购买的并非银行理财，而是银行代销的理财产品，比如基金，你要没搞清楚那可就要承担很大的风险了。

　　3.购买保险理财产品之前一定要仔细阅读说明书，看清楚产品是兼具保险与理财功能，还是只有理财功能；如果有保险功能，是如何提供保障的；产品的交费方式，是一次交清还是分期交。

　　4.保险理财和票据理财要尽量在优质平台购买，不要盲目追求高收益，一些不合规范的小平台上的产品并不是很靠谱，收益再高都不要买。