恒丰银行重生记：新领导班子新挑战、五年上市计划还有多远

剥离不良、引进战投、股改上市，在“三步走”战略稳步推进的过程中，恒丰银行的领导团队也在逐步走向完善。银保监会近日核准恒丰银行副董事长叶东海的任职资格。叶东海正式履新后，该行也初步形成了以陈颖为董事长、叶东海为副董事长、王锡峰为行长的新领导班子团队格局。自2017年底蔡国华案发生后，恒丰银行就开始扫清不良“路障”，以“地方政府注资+引战重组”的方式处置风险。时至今日，恒丰银行改革重组工作基本完成，“凤凰涅槃”后的恒丰银行如何继续完善财务指标、重新树立良好形象、完成五年上市计划仍有待检验。恒丰银行方面在接受北京商报记者采访时也透露称，“下一步的发展战略将适时对外公布”。

领导班子进一步完善

恒丰银行领导班子队伍正在搭建完善中，11月23日，银保监会发布《关于恒丰银行叶东海任职资格的批复》，核准叶东海恒丰银行副董事长的任职资格。

今年7月31日，恒丰银行股东大会2020年第一次临时会议审议通过了《关于选举叶东海先生为恒丰银行股份有限公司非执行董事的议案》。9月29日，恒丰银行新一届董事会第一次会议选举叶东海为副董事长，并审议通过叶东海担任该行董事会战略与创新发展委员会、风险管理与消费者权益保护委员会和审计委员会委员。

叶东海正式履新后，恒丰银行初步形成了以陈颖为董事长、叶东海为副董事长、王锡峰为行长的新领导班子团队，再加上今年10月，银保监会核准的该行首席财务官、首席运营官、2名独立董事、5名非执行董事在内的9人任职资格。恒丰银行领导班子建设进一步得到完善。

从高管背景来看，恒丰银行董事长陈颖原为山东银监局局长；叶东海系中央汇金投资有限责任公司（以下简称“中央汇金”）派驻。履历显示，叶东海2017年加入中央汇金，现任中央汇金股权管理一部副主任；王锡峰先后历任中国银行日照分行、济南分行副行长，山东省分行副行长等职位。

在银行业资深人士王剑辉看来，来自中央汇金的高管在山东省政府方面的支持下，应该会给整个银行的管理治理体系带来全新的变化，这种变化主要体现在公司治理结构更为合理均衡，同时，公司经营管理框架更加合规、更为完善，技术管理力量也会得到充实。

高管团队的进一步壮大，无疑将为恒丰银行带来新鲜“血液”。零壹研究院院长于百程在接受北京商报记者采访时表示，过去几年，恒丰银行风波不断，先是两任董事长被查，后续因股权管理混乱、资产质量恶化及流动性紧张等问题引发信用风险，这些风险中，管理层的问题非常明显。此次叶东海任职资格获批，新领导班子团队确立，陈颖、叶东海、王锡峰三人具有监管背景、中央汇金背景和银行背景，组合上兼具专业性和互补性，将对恒丰银行业务的进一步恢复提供更好的支持。

“两步走”求生之路

恒丰银行作为山东省唯一的全国性股份制银行，对当地经济金融和社会发展尤为重要，在前两任董事长“前腐后继”之下，恒丰银行治理薄弱、经营管理混乱问题不断凸显。2017年底蔡国华案发生后，恒丰银行就开始全行启动风险化解、改革重组工作。

第一步就是剥离不良资产，在声誉严重受损、出现流动性紧张问题的背景下，恒丰银行的潜藏不良被彻底激发。翻看数据可以发现，2015年末至2017年末，恒丰银行不良贷款率分别为1.49%、1.78%、1.8%，时间来到2018年末，该行不良贷款率一度飙升至28.44%，处置不良资产已成为首要任务。

在处置手段上，恒丰银行将不良资产按照市场价格一次性剥离给山东省金融资产管理公司，实现了不良资产的真实转让、洁净出表。截至2019年底，恒丰银行完成不良资产剥离，截至2019年末，该行不良贷款率为3.3%，同比下降超过25个百分点。到2020年9月末，该行不良贷款率进一步下降至2.84%，同时拨备覆盖率达到150.62%，较年初提升28个百分点。

扫清不良“路障”后，恒丰银行开始以“地方政府注资+引战重组”的方式处置风险，引进中央汇金、山东省金融资产管理公司为大股东，增资扩股后的61家股东中，中央汇金出资600亿元，占总股本的比例为53.95%，成为该行第一大股东。山东省财政出资360亿元，通过山东省金融资产管理公司注入该行，占比32.37%，新加坡大华银行占比3%。至此，恒丰银行总股本增至约1112.1亿元。

三年的深度改革让恒丰银行已经实现了“浴火重生”，虽一切都在向好迈进，但前期积累的内控短板、风险管控失效“伤痕”依旧让恒丰银行多次收到来自监管部门的罚单。据北京商报记者不完全统计，2020年以来，恒丰银行及其相关责任人罚款金额累计超170万元，包括北京分行、南充分行、蓬莱支行、苏州分行、自贡分行等多个分支行，受罚原因主要集中在保理业务严重违反审慎经营规则、违规签订“抽屉协议”掩盖不良贷款、超越权限向集团客户授信、信贷资金违规流入房地产领域以及内控管理缺失问题上。

对恒丰银行来说，继续完善提升财务指标、重新树立银行形象也成为摆在当下的问题。王剑辉直言，恒丰银行应首先压缩坏账率，同时稳步提升业务经营水平和业务经营业绩，这样才能使得报表达到稳步增长的要求。

离上市还有多远

过去三年的时间里，恒丰银行提出剥离不良、引进战投、股改上市“三步走”战略进行转型。目前来看，剥离不良、引进战投前两步已完成，接下来就是上市，我国12家全国性股份制商业银行中仅有两家未登陆资本市场，恒丰银行就是其一。

10月29日，在银保监会例行发布会上，恒丰银行行长王锡峰表示，经过市场化改革，恒丰银行卸下历史包袱，迈上了新征程。他说，“未来恒丰银行还将持续推进‘三步走’发展思路，围绕五年内实现上市目标，对标行业先进，补齐管理短板、提高盈利能力、加速金融创新，切实增强投资者吸引力，争取早日达到上市条件”。

从资产规模看，恒丰银行在股份制银行中处于末游水平，Wind数据显示，2019年末，恒丰银行总资产10287亿元，在股份制银行中排名最后，在银行业中排名第25名。最新数据显示，截至2020年9月末，恒丰银行资产总额10773.05亿元，较年初增长5.17%。

盈利水平方面，截至2019年末，A股上市银行排名最末的苏农银行实现归母净利润9.13亿元，而同期恒丰银行归母净利润仅为6.61亿元，不及一个农商行盈利水平。

恒丰银行离上市目标还有多远？于百程认为，脱胎换骨后，恒丰银行在上市准备中需要实现业务稳健增长，另外要在公司治理，财务指标、股权明晰等方面达到上市要求。

亦如王剑辉提到的，恒丰银行可以更多地利用金融科技手段来实现低成本的扩张，或者是在原有网点大力推进科技化改革，利用设备和技术的提升，使得原有网点的平均成本降到行业之下，这样才能够形成独特的竞争力，同时在部分不适于经营的领域适当进行收缩。

谈及未来的发展思路，王锡峰提到，恒丰银行将加大科技投入力度，推进转型发展。全行将引进先进金融科技技术，以金融云、大数据、区块链、人工智能作为支撑，通过大力建设“恒心工程”科技系统，聚焦客户需求，从获客、经营、风控等各个领域构建覆盖全业务条线的数字银行体系，进一步实现经营理念、业务模式、管理机制的全面重塑，全力打造高质量发展的敏捷银行。

针对上市计划的最新进展以及未来战略发展目标，恒丰银行方面回应北京商报记者表示，下一步的发展战略将适时对外公布。