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银行理财转型稳步向前：净值型理财占比67%、保本压降进度达九成
银行理财2020年度“成绩单”公布，虽然资管新规过渡期获准延期，但理财市场转型工作仍在迅速推进：净值化产品占理财产品存续余额的67.28%。于此同时，在资管新规的要求下，保本型产品压降工作稳步推进，进度已超过九成。面对接下来的转型任务，分析人士预计，保本型、净值化转型进度仍会加快。
根据银行业理财登记托管中心日前发布的 《中国银行业理财市场年度报告（2020年）》（以下简称《报告》），银行理财净值型产品规模及占比持续快速增长表现亮眼。截至2020年底，净值型理财产品存续规模17.4万亿元，同比增长59.07%；净值型产品占理财产品存续余额的67.28%，上升22.06个百分点。
银行加速发行净值型新产品的同时也在积极压降保本型存量产品。2020年银行通过回表、新产品承接等形式，加快存量资产的处理，合规新产品占比持续升高。《报告》披露，资管新规发布前保本理财产品占市场比例30%，经过持续压降后，与资本新规发布前相比，压降幅度已超过九成。
2018年4月，央行、银保监会、证监会、外管局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（即“资产新规”），明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付，此后银行开始净值型产品转型。2020年7月，因为存量资产规模较大、各家机构处置进度不一、叠加疫情影响导致的处置困难加大等因素央行正式宣布资管新规“大限”延期，延长至2021年底。
针对银行压降保本产品过程中需做好的工作，光大银行金融市场部分析师周茂华认为，银行要找到适合的新产品进行有序承接，而如果承接不好，就可能导致原本偏爱保本型理财的客户流失。
积极发行净值型新产品，压降保本型老产品的同时，银行理财市场新格局正在逐步形成。银行理财子公司与外资控股理财公司陆续成立，理财市场专营机构队伍逐步扩大；“固收+”净值型产品的发力同样丰富着市场选择。在资管行业转型和市场利率走低的背景下，“固收+”产品通过低风险债券资产打底，借助风险资产和策略增厚收益，既满足了投资者对于稳健、低波动的产品的强烈需求，又助力机构有在确保产品安全性的情况下提升产品收益以留住存量客户、吸引新客，助市场转型平稳过渡。
“‘固收+’产品具有固收产品的属性同时又具有一定的收益想象空间，因此成为目前银行理财市场的主打产品”，零壹研究院院长于百程解释道。
“从趋势看，国内银行理财产品净值化转型、打破刚兑趋势下，国内加大结构性存款等存款产品监管力度，居民多样化理财产品需求依然旺盛的背景下，“‘固收+’产品则为近期净值化理财市场供需双方找到了一个较好契合点”，周茂华补充道。
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