现在深圳房贷利率是多少？2021首套房二套房利率新消息公告解读

　　5月6日，中国建设银行深圳市分行下发通知，深圳建行将于当日起调整房贷利率首套房贷款利率执行LPR＋45BP（相当于5.10％），二套房贷执行LPR＋95BP（相当于5.60％），相比之前分别上调15BP和35BP；另外为了体现对中低收入人群购买保障性安居型商品房的支持，此次安居型商品房贷款利率维持不变，即执行LPR＋30BP（相当于4.95％）。

　　4月20日，央行公布了最新一期的LPR数据。一年期的LPR利率为3.85%，五年期以上的LPR利率为4.65%。这意味着五年期以上的LPR已经连续一年未发生变动，LPR整体保持在一个稳定不变的水平。

　　延伸阅读：

　　LPR到底是什么？首先，我们回顾一下以前贷款利率的方式。

　　从前贷款利率的计算，有一个中心基准就是贷款基准利率，所有的贷款利率都是基于这么一个基准利率进行调整。贷款利率如何计算呢？

　　其中，贷款基准利率是由央行也就是中国人民银行直接政策规定的。浮动的百分比决定因素较多，具体存在几种情况：第一，央行直接规定某些贷款可上浮、某些可下浮（比如针对房地产的贷款，目前政策基调为了防止楼市过热、坚持房住不炒，因此一般针对房地产的贷款利率一般会上浮）；第二，银行为了自身盈利或风险补偿，一般对于贷款会根据个人或企业的资质或抵押进行上浮或下浮调整。

　　比如，小A到工商银行进行住房贷款，贷款总金额为30万，期限为25年，根据国家规定，5年期以上的贷款基准利率为4.9%（自2015年起央行调整后就没有更改过），与银行签订贷款合同中规定浮动为上浮26%，那么小A的实际贷款利率就是4.9%*（1+26%）=6.174%。同时还需要注意的是首套房与二套房的浮动也会不同，在房住不炒的基调下，房贷一般上浮，二套房上浮会比首套房更高。

　　为何更改贷款方式，采用LPR呢？

　　首先我们需要知道市场利率，市场对于资金的需求程度决定了市场利率，若需求度高，那么利率就高。但同时，由于宏观经济的不稳定性，国家不能任由市场利率自由浮动，因此会采取货币政策对市场利率进行调整。比如央行贷款给商业银行，商业银行还贷过程中出现的贷款利率我们称之为MLF（中期借贷便利）；之后，商业银行再放贷给个人或企业，贷款利率为基准利率加上浮动，若央行需要增加资金供给，就可以调低MLF或者是基准利率。调低MLF，商业银行就会向央行多贷款，但若是商业银行给与企业或个人的利率没有改变，资金还是没有完全进入到市场中，这就会造成货币政策调整的不畅通。有人说，可以同时调整基准利率，这就完全属于政策手段干预市场了。为了建设市场经济，LPR代替央行贷款基准利率作为贷款定价基准，可以避免政策手段进行干预，同时可以提高市场利率向信贷利率的传导效率，降低实体经济的融资成本。

　　LPR是什么？改革后贷款利率如何计算？

　　LPR也叫做贷款市场报价利率，由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。简单来看下图：

　　LPR的定价是由18家商业银行根据自身情况（包括通常贷款利率、自身盈利与风险补偿）在MLF的基础上进行加点报价，央行收到18个报价后，去掉一个最低报价、一个最高报价后取平均计算。目前，LPR利率报价是一月一次，根据规定，每月20日（遇节假日顺延）9时前，各报价行以0.05%为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价。18家商业银行包括许多不同种类的银行，包括6大国有商业银行、地方性民营银行以及外资银行等，基本包含了各式各样的客户类型，同时能够反映市场的基本需求状况。将LPR替代基准利率之后，央行就可以只调整MLF，由商业银行根据市场情况向央行报价决定LPR即可。这样一种利率模式就是市场化的利率，主要由市场变动决定，降低了政策因素，同时提高了市场利率向信贷利率的传导效率。