银行存款利率不高？2021年如何存钱收益比较好？银行员工给出答案

　　银行存款利率不高？2021年如何存钱收益比较好？银行员工给出答案

　　经过了40多年的高速发展，我国经济总量从1980年代的4500多亿增加到2020年的100多万亿，人均GDP也从1300多元增加到如今的7万多，经济总量排名也从1980年的第七名上升到第二名，人均GDP从第122位上升到2020年的70位左右。当然经济发展的目的除了让中国在世界上不受欺负外，还有一个目的就是让老百姓过上美好的生活。

　　老百姓的生活好不好，就看百姓的“钱袋子”鼓不鼓了。80年代，“万元户”还很稀罕，如今不少人的月工资都超过1万元，曾经人人追求的万元户，如今只是很多人的一次简单的消费水平。公开数据显示，老百姓的工资水平是越来越高，2020年全国规模以上企业人均工资已经达到6655元，城镇非私营单位员工工资达到8115元，城镇私营单位员工工资达到4810元，日子好了，手头宽裕了，越来越多的人把手中暂时不消费的闲钱存入了银行，一是为了安全，二是为了赚取部分银行利息。

　　根据央行公布的金融数据，2020年我国居民存款达到93.44万亿，这个存款总量是相当惊人了，这已经和我国目前的经济总量差不了多少了，而且这个存款数据在2021年的1季度还在猛涨，截至今年3月底，居民存款总额已经达到100.12万亿，已经非常接近2020年我国经济总量了，是目前世界上储蓄率最高的国家之一，储蓄率远高于世界平均水平。按照国家统计局公布的最新人口数据14.1178亿和户均2.62人次计算，人均存款7.09万，户均存款18.58万。

　　老百姓把钱存入银行不仅给存款人带来了收益，也为银行带来了巨大利润，可以说是一种双赢的结果。根据公开数据，银行每增加1000万存款，就可以给自己带来28万的净利润。2019年，国有六大行（中农工建交+邮储银行）净利润总额达到了1.12万亿，2020年达到了1.14万亿，相当于每天净赚30多亿。作为国有六大行的工商银行，盈利能力更胜一筹，被称为“宇宙行”，2020年，工商银行的利润达到3177亿元，相当于日赚8.6亿，比腾讯和阿里的利润之和还要多。

　　我们知道，银行赚钱的最主要方式就是利差，利用低利率吸收公众存款，然后高利率放贷给借款人。如果银行把存款利率降低，那么银行就会赚得更多。2015年，央行进行存贷款利率改革，停止发布存贷款基准利率。有些银行为提高揽储能力，不断创新存款产品，让利储户，提高存款利率，于是就出现了靠档计息、利率超过5%等存款产品，让储户赚了不少钱。特别是在2019年，存款利率水平达到了非常高的水平，有的银行甚至推出了存款利率超过6%的理财产品，让不少储户大呼过瘾。不过，这引起了监管部门的注意，因为揽储成本太大，压缩了银行的利润，让银行风险增加，于是就叫停了那些不合规的创新存款产品，特别是进入2020年以来，央行多次降准降息，导致存款利率一再下降，以前那种5%的超高利率消失不见，就是4%的存款产品，在市场上也是凤毛麟角，难觅踪迹。

　　从总体上来说，我国银行业存款总体利率水平基本上都在4%以内，而这其中国有大银行的总体存款利率水平又是最低的，3年定期利率水平基本上在3.5%左右，部分储户开始寻找其他更高收益的理财方式。不过，银行作为目前最安全的理财场所，受到《存款保险条例》兜底保护50万的金融机构，尽管收益下降了，但仍然是国人心中理想的理财目的地。问题来了，如果不把钱存银行，还有没有比较好的理财方式呢？进入2021年，老百姓如何存钱才能获得比较高的收益？银行员工给出了答案，把钱这样处理，收益还是不错的。让我们一起了解下。

　　首先就是购买国债。既然存款利率不如前两年了，这是大的金融环境原因导致的，是我们个人无法改变的趋势。既然存款产品利率下降，我们可以换种思路，选择其他类型的理财产品，比如国债。2021年，我国已经发行了4期国债，总发行量达到700亿元，期限有3年期和5年期的，3年期的利率是3.8%，5年期的利率是3.97%，这个利率水平如果和当前的银行存款利率水平相比，已经是相当高的了。并且购买国债还有不少好处，比如安全由国家背书，可以靠档计息，每年按期付息等。

　　其次是选择地方小银行存钱。我们都知道，这些地方小银行的生存之道之一就是高息揽储，给出的利率往往比大银行高，比如现在有城商行给出的3年定期利率是4.12%，国有大银行基本上不会给出这样的高利率了。把钱存入这样的银行，有人也许会很担心存款的安全问题。其实，大家不必过于担心，2015年，国家就推出了《存款保险条例》，即使这样的银行倒闭，也可以兜底获赔50万，只要你不把鸡蛋放在一个篮子里，存款安全问题在国内是没有问题的。不过，地方小银行虽然给出的利率高一些，但是由于受到地域的限制，并不是所有人都有选择的机会。

　　第三是选择合适的存款时间。对于银行来说，揽储存款是成本最低的融资渠道，是银行的立行之本，也是银行最主要的资金来源。如果银行没有了储户存款，银行根本就玩不转。虽然目前利率水平不高，但是一年四季里，银行给出的利率水平也不是铁板一块，利率也还是变化的，有时候就稍微高一点，比如每年的季末或年末。这个时候，是各大银行揽储压力最大的时候，为了完成任务，银行往往在这个时间节点上给出不错的存款利率，很多银行都要发动全行员工各种社会关系，齐抓揽储工作，有些银行还把拉入存款的多少直接与员工的业绩挂钩，给储户赠送礼品等，特别是赠送礼品，相当于变相提高存款利率。只要储户留意下存款行的利率变动情况，说不定就会给自己带来意外惊喜。

　　综上所述，虽然银行利率总体水平不高，但是只要我们转换理财思路，拓宽理财渠道，还是有可能为自己争取到更高的利益，只要你开动脑筋，办法总比困难多，天上不会掉馅饼，任何事情都需要自己去把握，提高理财敏感性，如果机会出现，就一定要牢牢把握住，因为任何一次机会，带来的都是真金白银啊！