国华真爱保贝重疾赔200%，碾压妈咪保贝？

一款新的少儿重疾险 ——国华真爱保贝上线了，很多人都说它可以和妈咪保贝相抗衡，甚至是直接碾压吊打，产品到底怎么样？有没有传闻中说的那么好？我们赶紧来看看：

上面就是真爱保贝的全部保障责任了。

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总体看下来，这款产品有三大亮点：

亮点一：25岁前，首次重疾赔200%

买重疾险，保额非常重要，保额就是万一不幸罹患重病了，保险公司能够赔给我们的钱，真爱保贝25岁前，首次确诊重疾能赔双倍，也就是说，买50万的保额，能赔100万。

亮点二：推出白血病关爱金

这项责任是这么规定的，25岁前首次重疾（非白血病），那1年后初次确诊白血病，可以赔付100%保额举个例子，大家就好理解了：

老王给3岁的小王买了50万保额的真爱保贝，5年后，8岁的小王被诊断为淋巴癌，理赔了50W*200%=100W；长期的放化疗治疗，2年后，小王很不幸又被查出患了白血病，满足白血病关爱保险金的赔付要求，赔付100%保额50万。两次理赔加起来共获赔了150万，保额的3倍。

亮点三：首创重症监护津贴（ICU）

ICU大家应该都不陌生，只要进了ICU，那钱就不是钱了。真爱保贝首创重症监护津贴，

如果被保人接受重症监护治疗，符合赔付条件的，赔付60%基本保额，赔一次 50万保额，赔30万，让更多的家庭能够拥有“钞能力”，在关键时刻能有底气拿钱换孩子一命。这种创新精神，还是非常值得鼓励的，不过在实用性上，真爱保贝稍微打了点折扣，设置了条件限制，只有以下4种情况进入ICU治疗才能赔：

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那国华真爱保贝，值得买吗？实际上，真爱保贝它最大的优点就在于 —— 25岁前重疾双倍赔，像白血病关爱金和重症监护津贴这些责任，虽然很有创意，属于真爱保贝独有的，不过，实用性一般，有一定的理赔门槛。那我们拿少儿重疾险的佼佼者妈咪保贝来对比看一下，真爱保贝“25岁前重疾双倍赔”的含金量，到底高不高。

熟悉妈咪保贝的朋友，应该都知道，妈咪保贝的保障责任是重疾赔付100%保额，「少儿特疾双倍赔」，无年龄限制，买终身，就终身都能双倍赔。我翻了下去年年底中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，数据表明，未成年人高发重疾主要是以下这些病种：

我们以未成年男性为例，像高发的白血病（37.1%）、脑癌（22.1%）、淋巴瘤（8.9%）、重症手足口病（14%）、严重肌营养不良症（3.6%）、再生性贫血障碍（2.1%），都在妈咪保贝新生版少儿特疾的病种里，合计占比87.8%。

此外，像严重川崎病等重疾，妈咪保贝也都有所涵盖，所以，实际总占比，应当比87.8%还要更高一些。

也就是说，如果把额外赔的年龄，限制在0-17岁的话，那真爱保贝的“重疾双倍赔”和妈咪保贝的“少儿特疾双倍赔”，实际上差别并不大。当然，0~24岁的数据肯定会稍微有所不同，但应该也不会相差太多。

所以综合来看，真爱保贝的重疾双倍赔，在前期的时候，还是有一些优势的，但这个优势，也没有外界宣传得那么强。而且随着时间的推移，比如，给孩子买的是保障终身，那妈咪保贝，贯穿整个保障期的少儿特疾双倍赔，反而还更踏实一些。然后我们再对比一下，大家都比较关心的价格问题，

相比之下，真爱保贝的价格，贵了不少。尤其是给女孩买，更是贵了30%左右。03

总结一下，真爱保贝优势不够明显，性价比相对一般。如果要买少儿重疾险，我还是更推荐妈咪保贝新生版。

保障完善，还可以附加癌症二次赔、接种意外住院津贴等，相当灵活。买定期，能享受忠诚客户者权益；买终身，价格优势明显，而且特定疾病及罕见病保障，也能跟着享受终身双倍/三倍赔。有一点要提醒大家，复联妈咪保贝新生版的缴费期要调整了：

保终身，最长缴费期从30年→20年；保30年，最长缴费期从20年→10年。直接影响：每年要交的保费高了，杠杆变低了。举个栗子。0岁小明，买50万妈咪保贝，保终身：交30年的钱：每年保费2010块；交20年的钱：每年保费2600块。

假设小明第1年就不幸查出白血病，同样赔100万（双倍保额），明显交30年更划算。预算没那么充足的宝爸宝妈们，这个月就可以给孩子买好。调整7月1日就生效了。

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Ps：

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