房贷收紧困扰“刚需族”：银行放款周期拉长

近期，深圳、上海、杭州等城市均出现了二手房贷款额度不足的情况。今年申请房贷的购房者对此有着切身体会：银行放款周期大大拉长了。

“之前说的是两三周就能放款，结果我们足足等了三四个月。”今年准备置换房子的上海市浦东新区的刘女士告诉记者，上半年因为买家申请的房贷迟迟下不来，导致其置换房的房款差点没有按时交付。焦虑中，刘女士只好临时向亲朋好友借钱周转，才在截止日期前付清了置换房的房款。

银行客户经理也反映，拉长放贷周期的情况普遍存在，这主要源于上半年房贷申请人数量多、额度紧张。与房贷额度相对应的是，近期全国多个城市的商业银行纷纷上调房贷利率，以遏制楼市的交易热度。

放款周期普遍拉长

与置换房的购房者不同，小黄是来上海打拼三年的购房“刚需族”。两个月前，他关注到上海远郊的一处新楼盘，在交完二期楼盘的认筹金和首付款后他发现，与刚售完的一期相比，现在银行不仅对其各项购房资质的审核更加严格，而且对下款周期也不再承诺明确的期限。

“5月底，我朋友交了首付款，选购了这里一期楼盘的房子，但是两个月过去了，银行还没有下款。而我刚申请房贷，放款时间不知会在什么时候。”小黄一直担忧，自己能否申请到今年下半年的房贷。

对此，给其办理房贷业务的银行客户经理表示：“下款慢是因为当前的银行房贷额度紧张，银行会从申请的人当中筛选。硬性条件达标的不用担心，只是时间问题。”

记者从一份房贷研讨的内部报告中获悉，沪上一家银行某支行行长反映，该行的二手房按揭贷款，压了5个月还未放款。“现在对于一些楼盘的按揭贷款，总体上还是给予放款的，但是速度明显慢下来了。部分银行都要凑足几套贷款才一并放款。周末只办理新房房贷业务，二手房只能周一到周五去贷。”

当前，房贷放款周期延长的情况普遍存在。

贝壳研究院数据显示，6月，全国72个重点城市中有46个城市房贷放款周期延长，占比超过六成。其中，广州较上月延长14天至98天；目前，佛山、东莞、中山、惠州等粤港澳大湾区城市放款周期均在100天以上，二手房交易周期较长。

此外，近期市场上还出现了“二手房停贷”的传言。

对此，记者咨询了沪上某国有银行的信贷人士，其否认了上述“停贷”的市场传言，并表示由于上半年申请房贷的人数确实较多，叠加监管政策对银行房贷占比的限制，导致一时房贷紧张。目前，银行的信贷额度会优先供给购置新房的“刚需”人群，这也暂时造成了二手房贷放款周期延长的结果，预计下半年会有缓解。“即使如此，购置新房的‘刚需族’等待放款的时间也要在三个月以上。”

房贷利率大幅上调

近期，杭州等城市的商业银行再次上调了房贷利率，部分城市的二手房贷利率超过了6%。

贝壳研究院对全国72个城市房贷业务统计显示，今年6月，首套、二套房贷利率指数均已连续7个月上升，累计升幅约4%，6月主流利率平均值首套为5.52%，二套5.76%。其中，苏州首套、二套房贷利率分别较上月上调65个、50个基点，上调幅度在所有城市中排名第一。

从政策上看，今年以来，银行对于房贷额度和房贷利率的管控，更多是基于楼市调控的大背景。自去年以来，部分热点城市的楼市持续火热，不利于房地产市场的平稳发展。中指研究院数据统计，2021年上半年，50个代表城市商品住宅月均成交面积约3580万平方米，达到近五年最高，在历史同期中仅低于2016年上半年；在去年同期低基数影响下，同比增长40.8%；与2019年同期相比，增幅在两成以上。

中央和地方自年初起就密集出台了一系列调控政策以稳定市场预期。据中指研究院统计，2021年上半年，月均出台房地产调控政策条数明显多于过去两年的月均水平，30余热点城市出台调控新政，累计调控次数超百次，调控更加频繁，调控手段更加全面，严查资金违规流入房地产市场、建立房地联动机制、增强二手房市场调控力度等内容均有涉及。

其中，央行出台新规划定了房地产金融“两道红线”，并建立了房地产贷款集中度管理制度，将银行业金融机构分为五档进行监管，规定了不同银行的房地产贷款占比上限。这意味着，从资金端限制了银行信贷资金非理性流向楼市。

不少业内专家预计，在“房住不炒”基调下，今年下半年的住房信贷环境还将持续收紧。