惊了！80%的家长竟然都给孩子买错了保险

这一年，感觉朋友圈晒娃的人越来越多了。这群初为宝爸宝妈的大孩子们，纷纷收起自身的锋芒，开始变成了一个个内心柔软的人。

为了孩子健康平安长大，父母们都在慢慢改变着自己。

给孩子最好的呵护

即使是24小时都在照看着孩子，也很难控制一些难以预料和避免的风险。

据统计，0-10岁的小朋友是住院高发的年龄阶段，最高住院率达到10%以上。

小朋友常见的一些毛病有：手足口、感冒发烧、肺炎等等疾病，随随便便住个院就要少则上千，动辄上万的医药费。若是孩子抵抗力低一点，一年跑医院的花费也会是不小的数目。

更可怕的是少儿重疾变得越来越高发，例如少儿白血病、川崎病等。并且少儿重疾的发病率在呈现上升的趋势，不少人表示这可能与现代环境息息相关。

我们也经常会看到为了给孩子治病花光积蓄，不得不众筹的消息，父母身上的盔甲，被孩子的一场大病一点点击破。

为了给孩子更好的保护，给孩子配置保险成为了大多数父母的选择。

如何给孩子配置

我们先理清一下给孩子买保险的基本思路，大致分为以下3个步骤：

◈先社保后商保

孩子出生后的一个月，我们有一件非常重要的事情，就是给孩子上少儿医保，这样从出生到出院孩子住院期间的花费就有地方报销。

这是国家最给力的福利保障，备孕一族一定要提前问清楚当地的政策哦。

◈先大人后小孩

不论买啥，优先给孩子，是很多家庭的选择。

可是买保险恰恰相反，大人都没有基础保障，万一发生点啥，还能指望孩子撑起这个家吗？

所以呀，在买保险这件事上，顺序一定要搞明白了，优先给家庭经济支柱保上，然后再到孩子，这个道理，我想大多数人多寻思几下就应该能明白。

◈先健康后理财

在经济条件允许的情况下，保障当然是越全面越好。

但是对于很多年轻爸妈来说，正处于为生活打拼慢慢积累财富的阶段，很难一下子保全健康和理财的需求。

对于孩子来说，意外和医疗是眼前看得见的风险，理财教育是未来所需。相比较之下，在给孩子买保险的时候，优先配置健康保障才是基本。至于教育金这类理财规划，可以根据实际情况增加。

孩子的保险具体怎么买

以上配置思路讲明白之后，我们说下孩子所需的具体保障建议：

意外险

为什么说意外是最先需要配置的呢，因为意外风险是很难预料的，不得不提前防范。

孩子的意外险基本不涉及健康告知，并且价格便宜，例如这款太平洋任我学少儿意外险：

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基础版仅需63元，就可以给到孩子较为全面的意外保障，像意外摔伤等常见的情况就医，可以进行相应的报销。

若是想把保额提高，直接选择钻石款吧。

医疗险

很多人第一选择就是百万医疗险，但实际上，孩子更加需要一份小额住院险。

大多数小额医疗险的保额是1万元，大家记得百万医疗险不是有1万的免赔嘛，小额医疗险这样设计不就刚好可以补上这个空缺嘛。

所以给孩子的住院医疗保障应该是：小额住院宝+百万医疗险，这样搭配，医疗保障更全面。

像京东安联的住院保障计划就非常合适：

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1万保额，住院0免赔，住院产生的费用，经社保报销后剩余部分可保80%，这样一款小额住院真的非常实用，赔付门槛低，报销额度高，投保年龄也广，老少咸宜的一款小额住院保障。

再到百万医疗险，这主要报销大病产生的医疗费，好的产品还会有住院垫付功能，比如阳光爱健康百万医疗：

一般医疗300万，重大疾病600万，质子重离子600万，高额的就医保障，有了它不至于在生大病的时候砸锅卖铁。

并且这款爱健康百万医疗目前开通首月1元的投保政策，剩余可以分期支付，每月分担保费，降低一次性投保压力。

重疾险

照目前的医疗水平来看，生个大病动不动就几十万，因此在买重疾险的时候，保额一定要买足。

由于重疾险的保障需求跟家庭收入挂钩，以及在给孩子投保时候，会选择有「投保人豁免条款」的产品。

意思是投保人一旦发生身故或重疾等极端情况免交保费后，孩子仍可以继续获得保障。

但是投保人豁免的选项跟父母的健康息息相关，不一定所有人都能加，要让专业的人帮你看看近期的体检报告来判断，避免以后出现纠纷。

最后就是教育金这类个性化的需求，并不是别人说好就适合你，要综合分析家庭的收支情况，因此很需要专业人员的分析建议。