买重疾险，是买一个兜底

6月28日，卫健委下发了《抗肿瘤药物临床合理应用管理指标（2021年版）》，这个管理指标，实际就是防止医疗机构滥用抗癌药物的一些具体限制。包括有，考核抗癌药的使用率、抗癌药占治疗金额的比例、使用抗癌药的合理率等等。

有医务人员说，这封文件的出台，必定会触及到一部分人的利益。长久以来，癌症中晚期病人一直是某些医院的香馍馍，甚至还有医院之间为了抢一个癌症病人掐过架。因为给癌症病人所使用的抗癌药物，大部分不能用医保报销，只能自费，所以对医院来说，癌症病人们不仅不占用医院的医保额度，还能给医院带来可观的营收。

在利益面前，有时候三甲医院也可以很莆田。而这封文件之所以能出台，可能我们都要感谢一个人。

2020年，有一位癌症晚期患者在医生的建议下，接受了一种叫“NK细胞免疫疗法”的治疗手段。而后他在这个疗法中花光了一生积蓄，甚至全家举债，但最终还是不幸去世了。在治疗期间，一开始主张这种疗法的医生陆巍因为工作，调到了海南。这时，患者的女儿在网上求诊，遇到了北三医院肿瘤科的张煜医生。

后来的事情，可能我们都知道了。张煜在看到这份治疗方案之后，直接抨击了陆巍。而由于前期花费巨大及不见效，病人和家属也直接放弃了陆巍的方案。在辗转更换医院和更换主治医生后，患者还是回到了老家，不久后就离世了。又过了几个月，张煜医生以“揭丑者”的身份在知乎，发出了千字长文，说给患者用NK细胞免疫疗法的陆巍，没有医德，诱导患者接受不合规的治疗，只为自己谋利。他称“陆巍使患者的生存期明显缩短，还让家属花费了常规治疗10倍以上的费用”。后来，有人将张煜在知乎发的那篇文章称为「檄文」。

最终，被张煜实名抨击的陆巍受到了停业半年、罚款3万的处罚。给患者治疗的那家机构，也受到了165万元的处罚。

和之前的所有公开信不同，张煜医生在「赢了」之后的反应，冷静又克制，他称处罚结果为「难以评价」。一开始，张煜言辞并不温和，他说自己与陆巍素不相识、无冤无仇，不过这个人是「败类、非常卑劣」。

他自言，自己站在沉默的大多数患者一边，称他们承受了过度医疗和劣质医疗。而在陆巍事件引爆网络、引起轩然大波之后，有同行站出来，指责张煜在文章中表现出强烈的个人情绪，是在发表偏激的言论。并以病患家属的身份表达了 “需要和病人一起冒险的医生” 的立场。（既是三甲医院外科医生又是肿瘤患者家属的博雅发文）张煜开始注意到那些批评，但是他依旧坚持着自己所坚持的。

即便在国家卫健委给出最终的处罚决定后，这场关于肿瘤治疗的争论依旧没有划上句号，支持和反对的人，分化为两派，不停有人站出来轮流为自方的观点站台。这场举报，逐渐变成一场关于医疗观的战争。

但，为什么呢？

为什么一件看起来已经可以“盖棺定论“的事情，仍然会引起这么大的争议？

原因在于，抛在陆医生以公谋私这点来讲，癌症的临床治疗本身，确实存在很多模糊地带。作为医生，不能把未上市的治疗手段用在病人身上没错。

但医生需要和病人一起冒险，也没错。关于肿瘤治疗，人类从未停止过探索。

我们距离攻克癌症还有很长的一段路，大家都是摸着石头过河，不断地研究新疗法，不断地试验，不断地推翻重来，这才有了我们今天较为成熟的癌症治疗体系。

但是有探索，也就有纷争。正常情况下，病人能够在医院接受的一切治疗，都是经过三期临床试验后才能获批上市。那么一款被研制出来的药物，从临床试验开始，到正式上市，需要多长时间？一般是3-7年，甚至还要更长。

谨慎的药物获批上市流程，是为了保护患者的生命安全。但这也就代表了，有很多新的疗法和技术，即便有效，在未获批上市前，本质上也还是不合法的治疗方法，尚属灰色地带。而且未经获批，也就代表了疗法的效果可能并不稳定。比如像NK细胞疗法，你要说它有用吧，也不是很有用，但你要说它没用吧，也万万不至于。从我查到的文献来看，NK疗法虽然见效小，但是对于血液肿瘤的杀伤疗效还不错，可作为辅助疗法，减轻晚期癌症患者的痛苦。大概的意思是，指望NK疗法能治愈癌症，这事还从未有过前例，不靠谱，但你拿来作为辅助手段，在死马当活马医的情况下，试一试效果也是可以的。毕竟NK疗法有没用，是很难盖棺定论的，个体化治疗方法，可能会因为个体的差异性而展示出完全不一样的效果。有些病人家属反馈有用，也有些家属反馈无用，那你怎么看？你也拿不定主意，但是你想听医生的。医生也拿不定主意，只能告诉你，这个疗法用在大多数病人身上的效果都是微乎其微的。但是摆在眼前的是，医生说没有其他办法了。那怎么办？就这样了吗？不试，就是等死，试了，有可能人财两空，也可能有那个渺茫的万一。这让病人的家属怎么做选择？理性来讲，这时候就该放弃治疗了。但是涉及到生命的大事，又如何能完全理性。难，难，难。

毫无疑问，医生拿着别人的救命钱谋私利的，当然是至恶。但就算没有医生从中引诱，也仍然会有一部分病人想尽办法去尝试一些处于灰色地带的疗法。

人自身有求生的欲望，有拯救至亲的执望，这是人的本能。所以才有我们经常听到的，治，砸锅卖铁也要治。为什么有人会批评张煜医生？

就是因为担心这个事情，会引起一些负面影响，确实可能没有医生敢以公谋私了。

但也确实可能没有医生敢跟病人一起冒险，去尝试一些未批上市，但可能有效的治疗手段了。毕竟有些病人是等不起的。我不能说这到底是好还是害，这个问题本身就是无解的。

如果是普通家庭，那一个医生理性的做法，可能是建议不要去尝试那些价格高昂且不合规的治疗手段，即便这种疗法在临床试验阶段，对部分患者是有效的。

这么做，能够避免患者家庭遭遇 “人财两空” 的悲剧。但如果是富裕家庭，可能情况又会不一样。最终，还是一个钱的问题。钱的问题很难解决吗？如果你说是用来消费的，我觉得很难。但是解决医疗费的问题，真的不难。

医保已经能解决大部分常规医疗费的事儿了。剩下的非常规医疗费，买个一份重疾险和百万医疗险就能基本覆盖。重疾险赔付的钱，可以供病人支配在任何一种治疗方法上。医疗险可以报销医保外的用药，甚至还标配质子重离子治疗、抗癌外购药报销。提前做好兜底，应对一些人生可能出现的黑天鹅事件，难吗？

不难。真正难的是时间，并不是所有病人都能等到有用的特效药获批上市，也不是所有病人都能等到专利药进医保。

时间再快点，再快点，就好了…