人保寿险i健康防癌险，带返还、保身故，但要注意4点

最近人保寿险i健康防癌险刷屏了，经常在后台收到粉丝这样的留言：由于身体条件糟糕，什么重疾险都买不上。即便买不了重疾险，买份防癌险也很必要，要知道，癌症在重疾中发病率最高，理赔率高达70%，防癌险就可以转移里面的风险，投保门槛也相对宽松很多。不过，对于防癌险，有部分人觉得，如果在保障期内没出险，或者突发去世，那么保费就白交了，

因此，保险公司也专门开发了带返还、带身故的防癌险，今天给大家介绍的i健康，就是一款很典型的产品，围绕这款产品，本文会主要介绍：

• 提供哪些保障？

• 值得买吗？

• 还有哪些值得推荐的防癌险

（懒得看那么多分析，也可以直接找我们的顾问老师提供方案）先看下人保寿险i健康防癌险的保障信息：

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人保寿险i健康防癌险的保障内容很多，有癌症、原位癌、身故/全残保障，保费豁免，期满返还，但整体都很简单。

（1）基础保障

确诊癌症，赔付100%基本保额，但不足的是，最高保额只有20万，应对很多癌症的治疗费可能不够。

（2）原位癌也能保

原位癌在重疾险中属于轻症，理赔门槛更低，但大多数防癌险并不包含这项保障。人保寿险i健康防癌险将原位癌纳入保障：确诊原位癌可赔付20%基本保额，且后期保费不用再交，合同继续有效。保障更全面、实用。但有个缺陷，原位癌与癌症共享保额，如果先赔原位癌，后续确诊癌症，需扣除已赔付的部分。

（3）满期返还

开头介绍了，这是一款定期返还型防癌险，未理赔癌症满期仍生存，返还110%已交保费返还期限很灵活，要么一开始选30年，要么选到80岁返还然而，由于带保费返还，人保寿险i健康防癌险的年交保费比同类其他产品贵出不少（后面会专门分析），表面上，不出险可以拿回保费，但退回的保费已经贬值不少。

（4）身故/全残保障

带捆绑身故 /全残保障，人保寿险i健康防癌险保障期内，如身故/全残，赔付110%已交保费。这是不少保险公司喜欢用的卖点，称有了这个保障，没发生理赔就出现身故，所交的保费就不会打水漂。这迎合了很多人“担心保险白买”的心理，

羊毛出在羊身上，这个成本也被保险公司加入到保费里，然而，他们往往不会告诉你：如果癌症理赔后，出现身故，不会再赔。实际上，这意味着，因身故保障多交的保费，最后白交了。因此，没必要去买带身故/全残的防癌险，之前的内容，多次强调过，如果有保障身故的需求，倒不如把多余预算买份寿险，而且身故保额能买得更多。

总结一下，人保寿险i健康防癌险是一款基础保障简单的防癌险，虽然附带了身故赔付、期满返还，但也推高了保费。那么，i健康是否值得买呢？跟其他防癌险比比，就能知道。

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市场上好的长期防癌险一直不多，大多还有年龄、保额限制，比较受许多用户认可的产品，主要有康爱保、爱无忧，不妨拿它们进行PK，做了张横向对比图，各家产品的信息一目了然，

对比之下，人保寿险i健康防癌险的优势并不明显，

第一，保额不足

像买重疾险和防癌险，首要关注的是保额，毕竟一旦确诊癌症，治疗费用可能动辄几十万，期间还没有收入来源，从保额来看，最高只有20万，相比下，康爱保、爱无忧最高可投50万，给人更足应对风险的底气。

第二，缴费期短

最长缴费期只有10年，年交费较高，造成短期缴费压力偏大。另外，拉低了杠杆作用，如果提前出险，相对更长的缴费期，多交的钱容易打水漂。

第三，保费昂贵

虽然带了身故、返还，但价格着实贵太多，甚至一倍不止。举例来说：男女不限，30岁，买20万保额，交10年，保至80岁，保费比康爱保贵了约60%，如果50岁投保，保费贵出1倍多。与其买人保寿险i健康防癌险，还不如直接选择康爱保，把多出的保费，用来买更高的基础保额，或者额外买份寿险，或者给家人补充其他的保障保险。

第四，承保年龄不够高

年龄越大，可选的防癌险就不多了，人保寿险i健康防癌险最高投保年龄只有50岁，爱无忧、康爱保的最高投保年龄分别可以达到55岁、60岁，对年龄大的群体更友好。总而言之，i健康的优势并不明显，对于想买防癌险的人来说，完全可以考虑上面提到的康爱保、爱无忧。顺便给大伙总结它们的亮点。

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先说康爱保，

（1）保额充足

最高保额有50万，46-55岁最高还能买30万，保障很足。

（2）保原位癌

对确诊原位癌，赔付20%基本保额，并豁免后续保费，但与人保寿险i健康防癌险不同，康爱保不会共享癌症保证金，即确诊原位癌后，再得癌症，还能赔付100%保额

（3）价格便宜

从上面得表格能看出这一点。

接着说爱无忧，它的保障要简单得多：癌症赔100%保额；身故责任：可选赔保费，或赔保额价格贵很多，30岁投保，跟人保寿险i健康防癌险保费差不多，那么，推荐的理由是啥呢？

它放开了对特定患癌经历人群的限制，甲状腺乳头状癌或甲状腺滤泡状癌（这两类占甲状腺癌的90%以上），术后康复3个月，符合健康告知可投保通常人得过癌症，几乎就跟重疾险、防癌险无缘，寿险也很难买到。甲状腺癌非常高发，常年位居保险公司重疾理赔榜单的第一、二位，爱无忧却敢于承保这类人群，玩得很大。

如果你患过甲状腺癌，买不到其他防癌险，就可以选择爱无忧，爱无忧考虑得很周到，还附加了身故责任，把寿险难买的问题也解决了，不过，要注意的是，癌症、身故，最后只能赔一个。顺便提一下，目前重疾新规对甲状腺癌轻度状态（TNM 分期为I期或者更早分期），按照轻症额度赔付，但这几款防癌险，仍遵循重疾旧规，按照癌症基本保额的100%赔付，保障力度更大。

看重甲状腺癌保障，建议趁早上车，以免后面产品发生变化。先介绍到这里，最后，如果想测算保费，或者进行投保协助，可以直接预约顾问老师解答~

Ps：

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