便宜的重疾险，换嘉和保2021了！

大白第一份重疾险，是大学毕业第2年买的。保额40万，保终身，含身故，一年保费7000出头。挺贵的，是不是？但没办法，当年就没有更便宜的。而现在不同了，有很多又好又便宜的产品可以选。像这几天新上的嘉和保2021重疾险，就便宜到不可思议。

只保重疾，30岁，30万保额，保到70岁，交30年的钱：男性：1644块/年； 女性：1377块/年。即使保终身，也不贵，男2766块，女2424块，都没超过3000。坐稳目前全网最便宜的重疾险。已经有一份重疾险，但保额不够的朋友，别错过嘉和保！最高能买90万，妥妥的加保神器。

嘉和保2021重疾险保障还很灵活：

嘉和保2021重疾险只有重疾必须要选；其余像轻症、中症、额外赔、癌症津贴、癌症二次赔、身故责任，我们都可以自由决定要不要。那到底要不要呢？大白来给大家详细捋一捋。

1.轻中症-要

理由1：轻中症可以拉低理赔门槛

平安闹出过一个拒赔案。苏州的徐岩先生花1万8买了平安福。21个月后，徐先生不幸冠心病发作。在创伤小的冠状动脉支架术（轻症）和需要开胸治疗伤害大的冠状动脉搭桥术（重疾）两个选择里。徐先生最终选择了冠状动脉支架术（轻症），毕竟伤害和创面都要小一些，总花费10万。出院后，他找平安理赔，结果被拒赔。

因为老版的平安福，轻症根本不保冠状动脉支架手术；虽然重疾保冠状动脉搭桥术，但徐先生做的又不是这个手术。徐先生起诉到法院，没办法，条款白纸黑字写着，法院也只能支持拒赔。这个案例告诉我们2点：a.轻症对普通人也是大病，也要住院手术治疗，如果不赔，一般人心理上接受不了；b.轻症的存在，在病情还没恶化到重疾程度时，也能得到理赔，赔偿门槛降低了。

理由2：轻症豁免的存在，能放大保费杠杆

比如嘉和保2021重疾险保费要交30年，但在第3年，小明就查出了轻症，那不仅能赔一笔钱，后面27年的保费，小明也不用交了，合同还有效，后面得其他轻症、中症、重疾正常赔。客户得了原位癌（轻症），赔了16万，还免掉了30万保费…豁免多实用啊。所以，轻中症能带就带上。

嘉和保2021重疾险高发的轻症都保，它还有个特殊设计：带上轻中症，就自动带上额外赔，那60岁前：重疾：能赔180%保额，中症：能赔85%保额，轻症：能赔45%保额。现在很多好产品都有这样的额外赔。等于买个保额50万的终身重疾险，送一个保额40万、保到60岁的定期重疾险，划算的！！

3.恶性肿瘤额外保险金、恶性肿瘤额外关爱金-选恶性肿瘤额外保险金

恶性肿瘤额外保险金其实就是我们常说的“癌症二次赔”：查出癌症，赔了，3年后，癌症复发、转移了，或没治好，或查出了新的癌症，嘉和保2021重疾险就再赔一次，赔150%保额（买50万，赔75万）而恶性肿瘤额外关爱金，即“癌症津贴”：查出癌症，持续治疗1年后，没治好，再赔50%，最多可以赔3次。从保险公司理赔数据看，癌症理赔率60-80%，非常高发。

癌症又容易复发，那嘉和保2021重疾险以上两个责任，大白是建议选一个的。究竟选哪个呢？先看例子。

小明30岁买了50万嘉和保，40岁，小明查出胃癌，赔了80万。如果是癌症二次赔，那小明要等3年，才能获赔75万。如果是癌症津贴，那只要小明治了1年还有癌症，就再赔25万，连续治疗3年，就赔3次，共75万。很明显，等1年拿赔偿要比等3年容易。那不是就选癌症津贴了？

不是。大白更建议选癌症二次赔。因为嘉和保2021重疾险的癌症津贴，不容易赔：

看懂没？第一次重疾不是癌症，而是其他大病，比如尿毒症，那癌症津贴就不赔了。谁能控制自己生啥病？就存在花了钱，也赔不到的情况。稳妥起见，嘉和保2021重疾险还是选癌症二次赔，第一次重疾是其他大病，第二次是癌症，嘉和保正常赔。

3.身故-可以不选

带身故，也能赔保额，如果保终身，因为人总有走的一天，等于买了个必赔的产品。就是价格会贵30%左右；而且重疾先赔了，再身故，嘉和保就不赔了。所以大白更建议，重疾险和寿险分开买。这样先得了癌症，重疾险能赔一笔钱；如果癌症没治好，人走了，寿险又能赔一笔钱。

嘉和保2021重疾险的分析就到这。下面大白结合价格，来说说大家关心的，嘉和保究竟怎么买最划算。

1.纯重疾

能只保重疾的，有有为1号、光武1号、康惠保旗舰版2.0（还带了个前症）。但嘉和保2021重疾险更便宜，首选。

2个提醒：a.已经有一份重疾险了，想要做高保额，才建议这么买；b.只保到70岁，如果年龄超30年，嘉和保最长只能选20年交，觉得贵，可以换有为1号。

2.轻中症重疾

看图说结论，保70岁，更建议达尔文5号荣耀版（投保链接），保终身的话，那就超级玛丽5号，性价比更高。

3.轻中症重疾+60岁前额外赔

达尔文5号焕新版（投保链接），比嘉和保更便宜。不过，如果是女生买，大白更推荐阿波罗1号（即健康保青春多倍版）。

100种重疾，能赔3次：第1次得A重疾，赔100%； 第2次得B重疾，赔120%；第3次得C重疾，赔130%。首次患病如果是60岁前，不管是重疾还是中症、轻症，分别多赔60%，30%，15%。中症赔90%，目前重疾险里最高。价格还巨实惠，30岁女，40万保额，保终身，交30年的钱：

阿波罗一年只要6104块。只比达尔文5号焕新版、超级玛丽5号这两款重疾只能赔1次的，贵了几十块钱。但重疾多赔2次，超级划算。刚好，最近有个客户理赔乳腺癌，赔了90万，因为她买的重疾险，重疾能赔2次，所以合同还有效；

等于1年后，她再得其他大病，比如脑中风后遗症、尿毒症，还能再赔50万…这就是多次赔的好处。

4.轻中症重疾+60岁前额外赔+癌症多次

嘉和保2021重疾险有保额限制，不推荐。如果更中意癌症津贴，超级玛丽5号很合适。患癌一年，还在持续治疗，那每年领40%保额，最多3年。多活1年，多领钱，坚持活下去的勇气都更大些。如果想要癌症二次赔，那就达尔文5号焕新版。

虽然癌-癌，要3年。但焕新版自带一个癌症晚期金：如果第一次重疾就是癌症，并且一查就是晚期，能多拿30%保额。癌症如果60岁前查出来的，拿一共能拿（100%+80%+30%）=210%保额。家族有肺癌、肝癌、胰腺癌、直肠癌病史的，可以重点关注下。

5.轻中症重疾+60岁前额外赔+癌症多次+心血管多次赔

从各大保司理赔数据看，癌症赔最多，其次就是脑中风、心梗这些心血管大病。

尤其男性，心血管疾病能占30%；所以有预算，心血管二次赔也可以带上。

达尔文5号焕新版就很不错。癌症、脑中风后遗症或心梗复发，都能赔150%保额。愿意再加钱，就买阿波罗1号。普通重疾能赔3次；癌症最高能拿160%+120%=280%的理赔金； 心血管大病能赔2次，第一次最高赔160%，第二次赔120%；保障无死角！

说贵也不贵，也就线下一个单次赔重疾险的价格。对结节还友好，1-2级甲状腺结节、乳腺结节，满足条件正常买。阿波罗（健康保青春多倍版）投保链接放这了。表格比较多，大家要是看得累，没看懂。老规矩，预约老师，一对一免费详细问。