11月推荐的定期寿险

2021-11-19 18:51:50 来源：广东财经网

今日发布的榜单为截止2020年11月的定期寿险排行榜。鉴于定期寿险产品同质化，这里只做市场头部产品筛选和推荐，消费者可根据自身情况，自由选择。

定期寿险主要用来覆盖家庭主力万一遇到身故情况而引发家庭收入中断、生活开支运转停滞的风险。定期寿险责任相对简单，保障期和保额的选择是保障效果的关键。保障期一般由被保人自己根据家庭各项责任履行期限确定，这些责任常包含子女教育成本、房贷等债务补偿、老人赡养义务等，保障额度由这些责任履行完毕所需资金预估。如果家庭收入来自夫妻双方，保额可以按各项责任承担比例来分配。

推荐产品：华贵人寿大麦2021、华贵人寿大麦兜来保、兜来保Plus、华贵人寿大麦定海柱联名款、鼎诚人寿定海柱2号、阳光人寿擎天柱6号（排名不分先后），这几款定期寿险保障身故或全残的基础责任差别不大，主要差异集中在不同产品的额外责任、免责条款、保费豁免、险种转换权益、投保规则等责任部分。最高投保保额、保障期和缴费期选择、撬动杠杆能力决定了各产品满足不同配置方案实现的可能性。

产品分析如下

1.华贵大麦2021——性价比

大麦2021最高可投保保额达到300万，除了身故和全残的基本保障，还扩展了法定节假日的意外身故、全残赔付。保额上限高，投保规则灵活，还提供减保、定期寿险转换权、终身寿险转换等权益；免责条款最少，仅为标准的3条，适合作为家庭支柱最基础的身故保障。大麦2021相较大麦2020保障责任增加，费率还下调5-10%，撬动杠杆能力接近市面最高水平，属于保障责任和价格同等优质的产品。同时提供智能核保和邮件核保，针对糖尿病、慢性乙肝、高血压、甲状腺癌等一般定期寿险拒保体况，转投同公司的大麦兜来保、大麦兜来保Plus，有机会加费承保，核保规则灵活。

2.华贵大麦兜来保——非标体投保大麦兜来保，又称大麦全能保，和同公司的升级产品大麦兜来保Plus，均是能够帮不能通过智能核保的消费者，可以通过加费承保的方式购买到定期寿险。两款产品最高可投保保额高达350万，兜来保责任基础，可核保的病种仅6种；兜来保Plus作为升级版，主险扩展了猝死责任，也增加了交通工具意外附加责任，可核保的病种也增加至16种。两款产品仅针对非标体消费者，费率不确定，均需要智能核保后，再来判定价格。能正常通过健康告知的消费者无需考虑这两款。3.华贵大麦定海柱联名款——责任全面大麦定海柱联名款，是大麦系列中，保障责任最全面的一款，最高可以保障至80岁，除了基础责任外，还新增了不少特色的附加责任，如45岁前身故/全残，额外赔付50%保额；发生身故/全残时，父母生存且年满70周岁，额外赔付50%保额；10种重大自然灾害（地震、泥石流、洪水、海啸、台风、雷击等）导致的意外身故/全残，额外赔付100%保额。另外，大麦定海柱联名款的核保审核也同样宽松，最常见的拒保情况“结节”，没有做询问，肺部、甲状腺和乳腺结节均可正常投保，其他肿块、息肉等情况也未作问询，但不满足健康告知则无法购买。

备注：大麦系列除了以上几款推荐，还有针对青年人的大麦正青春2021、针对夫妻的大麦甜蜜家2021，但针对人群有限，且以上两款也有其局限性，不做着重介绍，如有特殊需求，也可对应选购。大麦正青春2021、大麦甜蜜家2021

4.鼎诚定海柱2号——性价比定海柱2号虽然推出时间最长，但基于其极致的性价比，一直在市场上有一定地位，但大麦2021调整费率后，定海柱2号的价格优势不再明显。定海柱2号最高可投保保额300万，另外还可增加最高100万的私家车交通意外，可撬动杠杆高。虽然官方宣传的定海柱2号的免责条款仅有3条，但实际上有4条，增加了被保险人故意自伤，同时还把酒驾、无合法驾驶证、驾驶无效行驶证车辆放在了1条免责里。定海住2号适合十分在意价格，同时没有驾驶习惯的消费者。

5.阳光擎天柱6号——无等待期、责任全面擎天柱6号，又名阳光橙，由阳光人寿承保，承保公司实力和背景优质，擎天柱6号主险包含定期寿险最基础的身故和全残责任，以及猝死关爱金，65岁前猝死，额外赔付50%保额；免责条款仅标准的3条，没有等待期，承保后保障即刻生效，是擎天柱6号最大的特色。另外被保人结婚、生子、购置房产等人生重大事件后的1年内可申请增加保额，加保规则灵活实用，可加保的时间节点符合定期寿险覆盖责任风险的意义，也可免健康告知转换定期寿险、终身寿险。另外，常见体况结节未作健康问询，肺结节、乳腺结节等可以正常投保；肝炎相关的问题，也较为宽松。擎天柱6号，虽然没有价格优势，但产品特色和创新最为突出，适合看重公司和保障的消费者。

定期寿险的突出优势在于用小资金撬动大杠杆保障大风险，真正发挥作用时他人获益。适合家庭责任较重，自身责任感强的朋友。本文是对市面主流的定期寿险进行的产品推荐。这里也提醒，仅供投保参考，具体保险产品选择还需要消费者根据自身身体情况、家庭情况、个性偏好等搭配选取，望谨慎抉择。有相关疑问，可以和我们1V1咨询。

标签:定期寿险

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