今天看新闻，
有政协委员呼吁立法，让家庭主妇、家庭煮夫成为合法职业。好提议！大白的读者里，全职宝妈也不少，时不时就会跟我倾诉，没收入，感觉在家里没地位，受气受白眼，想出去挣钱吧，又没人管小孩。总之，全职宝妈不被尊重，就还挺普遍的。可要是女性，
真把照料家庭的时间投入到劳务市场，收入并不低吖~我一婶婶，在上海做住家保姆，一个月1-2不成问题；我昆明的朋友，阿姨一天只用给她做一顿饭，兼打扫打扫卫生，每月轻松2000收入；这阿姨又勤快，接了好几家的活，临时约还约不上，人家时间排的满满当当的。就希望男同胞们，能够重视另一半的付出和价值吧，互相尊重，互相支持，这才是爱。
01
定期寿险“死了也要爱”
▿也借机聊一聊定期寿险。对每个家庭来说，最难承受的风险其实是经济主力的离世，特别是只有唯一经济主力的家庭，极端案例是字节员工猝死，在大厂上班，年薪保守五六十万，但没有提前转移风险，好好的一个家就崩溃了，所以，每个家庭都该有一份定期寿险。
(1)女性要买定寿吗？夫妻双方如果都在赚钱，最好都买，哪怕全职妈妈，只要是独生子女，力所能及也要买一点，
算是对父母的兜底保障。(2)定寿保什么？有什么用？定寿很简单，就保死亡、全残，不管是疾病、还是意外导致的，或是猝死，它都赔，家人拿着这笔钱，就能够维持正常的生活，不至于被房贷车贷、孩子教育等压垮。所以愿意给家人买定寿的，一定很有爱与责任感。
(3)定寿保额该买多高？定寿并不贵，保额尽量高，至少不要低于你的负债，
比如房贷200万，那保额就可以买300万。
(4)定寿该保多久？至于保多久合适，就看你自己，可以你保到退休，或房贷车贷还完，或孩子大学毕业，能赚钱了…
总之，啥时没有大的家庭责任了，啥时就不需要定寿了。(5)定寿如何挑到好产品？大家选产品时，只用看四点：
免体检保额：不需要体检、不需要提交收入证明能买到的保额越高越好；
免责条款：不赔的情况越少，对我们越好；
健康告知：要求越宽松，哪怕身体有异常，都有机会买上；反之，产品再好，买不了对你也毫无意义；
每年保费：定寿，保险公司不敢挖坑，买起来很省心，谁便宜就买谁。
02
5款定期寿险PK，谁最好？
▿按上面四个标准，大白挑出了5款，不论从保障责任、价格、还是核保友好度来看，都值得一选：
- 华贵大麦定寿2022
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鼎诚定海柱2号定寿
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华贵大麦甜蜜家2022
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华贵大麦兜来保2022
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阳光擎天柱7号
该怎么选呢？节省大家时间，大白直接说结论，想详细研究的，往后翻有单品点评。
如果希望保费便宜点：那无疑定海柱2号了5款里最便宜的，不过它对于酒驾、无证驾驶是免责的，介意的话，就换大麦2022；
如果想加保或是有肺结节/大三阳：推荐擎天柱7号0等待期，保障马上就能生效，不用担心之前保额买低了，突然出险不够赔，还自带65岁前猝死多赔50%保额的保障；健康告知很宽松，不问乙肝、肝炎，不问结节，有乙肝大三阳、慢性肝炎、肺结节、甲状腺结节、乳腺结节都是可以直接买的；
如果已婚，想夫妻共保：建议大麦甜蜜家2022一张保单保夫妻两人，要是夫妻因同一意外身故，保额买300万，能获赔1200万；
如果健康问题很严重：大麦兜来保2022是唯一选择像高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺/宫颈原位癌、哮喘，满足要求，都有机会上车。
如果习惯网约车/私家车出行：看看擎天柱7号水陆公共交通工具意外，会多赔100%保额，含出租车、网约车；法定节假日（不含周末双休）驾驶或乘坐自驾汽车意外，多赔50%保额，挺良心也实用；下面给大家详细讲解。
03
定海柱2号：最便宜，但有一点不足
▿30岁买100万保额，保30年，交30年：
男性一年才1068块，女性才575块，
目前最便宜的产品了。
定寿属于人寿保单，而人寿保单是最安全的保单，根据《保险法》第92条，即使保险公司破产倒闭，银保监会也要指定其他保险公司来接管，赔付无影响。
大白搜了下保险保障基金的余额，截至2021年底有1829.98亿元。放心买。唯一要注意，定海柱虽然免责条款也是3条，但跟其他4款比，
多了酒驾，无合法有效驾驶证和无有效行驶证不赔的情况，有车的朋友建议避开。
04
擎天柱7号：0等待，胆子太大了
▿跟擎天柱6号比，没啥变化。感觉就是换了个名字，然后重新拿出来卖了。特色依旧，有5个：
(1)没有等待期为了防止有人带病投保、骗保，除意外险以外的其他保险，比如重疾险、医疗险、寿险，基本都有30天-180天的等待期。但擎天柱没有，很大胆，意味着今天买100万，明天就身故，也要赔100万（为阳光的理赔捏一把冷汗）。当然了，这种极端情况很少，
但我们可以利用0等待期来加保，比如你买过寿险，只是保额买低了，担心真出事不够用，那即买即生效的擎天柱7号就很适合你。
(2)猝死额外赔50%保额字节员工猝死，让大家对猝死心有余悸，尤其是996、压力大、生活不规律、非常疲劳了依然硬撑着健身的人。擎天柱7号对猝死的理赔属于宽松的，
24小时内死亡就算，
且不要求医生或公安司法机关出具猝死诊断报告。但65岁前猝死，才能拿到多赔的50%，为啥要限定65岁前？因为65岁后，血管壁老化脆化厉害，得心脑血管疾病的概率上升很快，而猝死主要致病因子，就是各种心脑血管疾病，尤其是心脏疾病。
(3)交通意外额外赔良心这项责任可以自选，
如果你开车出行较多，我是建议选上。选上后：
航空意外：多赔200%保额；
水陆公共交通工具意外：多赔100%保额，含出租车、网约车、旅游客车、机场大巴等；
法定节假日驾驶或乘坐自驾汽车意外：多赔50%保额；
其中，法定节假日含元旦、五一、十一、春节及清明、端午、中秋等等，
看新闻就知道，这些节日正是车祸高发时段，所以很实用。注意，
“多赔”的意思，就是即使你不选交通意外，你也能拿到擎天柱7号基础保障赔的钱；带上后，那你能额外再拿50%-200%的赔偿金。而带上后，保费涨的不多，
30岁男，100万保额，保30年，交30年，才贵了21块。
(4)健康告知、免责条款宽松都只有3条，健康告知不问乙肝、肝炎，只问肝硬化，意味着大三阳、慢性肝炎也能买。也不问结节，肺结节、甲状腺结节、乳腺结节都不影响。免责条款与大麦2022一样就3条，属于目前最优的免责。
(5)公司实力强论知名度，阳光虽然比不上保险“老七家”，但也绝对撑得起大公司的名号。阳光是个集团公司，分寿险和财险两大部分。根据银保监会2018的数据，阳光财险保费规模排名第7，阳光人寿排名第14。综合排名保监会没有公布，但进前10问题不大。从分支机构也能看出来，
阳光保险分支机构遍布全国29个省市，除了青海和西藏，大陆其他地方都设有分支机构。所以，说阳光保险是家大公司，应该没人会反对吧。
总之，需要加保；有大三阳、肺结节；自驾出行较多；看中品牌，注重理赔体验，都可以考虑擎天柱7号。
05
大麦2022：茅台家的定寿，老网红了
▿大麦系列属于定寿里的网红产品了，依然是华贵承保，
而华贵的大股东是鼎鼎有名的茅台，
华贵就干过买定寿送茅台的活动，只不过被监管大大给叫停了…
但并不影响大麦的性价比及受欢迎程度。前段时间，华贵自己披露了理赔数据，
它家定寿已累计赔了一个亿，具体咋赔的，对我们投保也很具指导性：
a.疾病身故赔的最多：占比约64%，患癌、猝死、心脑血管疾病致死排前三；
说明只买重疾险是不够的，即使你的重疾险带身故—重疾赔了，身故重疾险就不会赔了
b.意外身故：占比34.6%
只买意外险，不买定寿，也不行，大部分意外险不赔疾病身故、猝死。
c.意外全残：比例几乎可忽略不计，只有1.2%。
有的意外险全残才赔，明显就是坑。
d.性别上：男性理赔占比79.4%，女性只有20.6%
很多人跟我吐槽过，怎么男性保费是女性一倍还不止？现在明白原因在哪了吧。这些数据大家慢慢琢磨领悟。说回产品，大麦2022跟2021版比，
(1)价格只便宜了1、2块钱：30岁，100万保额，保到60岁，交30年：
男性买的话，大麦2022是1089元/年，大麦2021是1090元/年；
换女性，大麦2022是587元/年，大麦2021是589元/年；
(2)保障有2处细微调整调整1：大麦2021，航空意外、水陆公共交通意外是必选，且只在法定节假日能用。而大麦2022，这两项责任变成了可选，也没有了法定节假日的限制。那要不要带呢？出差多的话，可以带，因为保费增加不多，30岁买，保到60岁，交到60岁，
带上100万航空意外只贵了4.2元/年；
带上100万水陆公共交通意外，只贵了加11.5元/年。
调整2：大麦2021及2020都有定期寿险转换权：
比如买了大麦2020，可以免健康告知、免等待期换大麦2021。但大麦2020取消了这个福利。保障升级无惊喜，价格战也见顶了，确实也没必要转。
(3)健康告知、免责条款跟老版比，没变化，都是3条，非常宽松。喜欢华贵品牌，或是介意定海柱2号对酒驾、无证驾驶免责的，就可以买大麦2022。
如果是高危职业，嫌高危职业意外险贵的，也可以买大麦2022，它最短可以只保10年，很便宜，对身故赔的范围也更广（疾病、意外、猝死都行），不足就是没有意外医疗、住院津贴等责任了。
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大麦甜蜜家：最考验夫妻感情的定寿
▿跟老版2021比，也是没啥变化。最大特色依然是夫妻共保，
即一个人买，夫妻两个人都能保上。30岁夫妻，100万保额，保30年，交30年，一年1680块。比两人分开买大麦2022，才贵了4块钱，可以忽略不计。但赔的更“大方”，
任意一方出事，都赔保额，且活着的人保费不用交了，保障继续；要是夫妻同时出事，那都赔双倍，
譬如保额买300万，就一人赔600万，加起来就是1200万。这对家人来说，是相当有安全感和责任感的一个数字。免责也少，只有3条：
只要不是投保人故意杀害被保人（如泰国杀妻骗保），或被保人故意犯罪，或2年内自杀，
其余情况都赔。但甜蜜家也
有个bug，得留意下，如果夫妻感情不合，要离婚，
会面临保单拆分的问题，还得在保单到期前5年申请才行，伤感情又伤钱，有点麻烦，想清楚再买哈。
06
大麦兜来保：核保最宽松的定寿
▿如果有
2级及以上高血压、糖尿病、甲状腺癌等疾病，那大部分寿险是买不了的。大麦兜来保多给一个机会。因为同属华贵人寿，所以兜来保的保障、健康告知、免责条款跟大麦2022的很像。最大区别是保费。兜来保核保更宽松，也就更贵，而且它的保费不是固定值，而是一个范围。具体要走智能核保，看健康状况才知道，
健康状况越差，保费就越高。07
买定寿，这两点要注意
▿最后，有2点，大白稍微提个醒:
1.最好指定受益人你指定谁是受益人，不幸身故后，保险公司就会把钱赔给谁。不会作为遗产，不用交遗产税，也不用偿还被保人生前的债务。所以最好指定，可以指定一个，也可以指定多个，多个的话，注意分配好顺序和比例，
比如孩子、配偶、父母，各拿40%、30%、30%。不要偷懒，默认为法定受益人。家庭情况简单、明确的，问题不大。但如果比较复杂，将来可能会产生纠纷。
投保后，如果要变更受益人，根据《保险法》，必须被保人同意才行。变更手续可以在保险公司官方微信完成，像夫妻离婚的，建议及时变更，免得后患无穷。不会操作，就找
老师免费协助~(2)多家投保，独立理赔定期寿险是可以买多份，赔多份的，一家300万还不够，就多家组合买，买了后，注意将保单备份给家人，跟你的身份证复印件、银行卡复印件放一块；保险公司没在我们身上装监视器，出事了，家人不报案，它们没法知道，主动给我们理赔。
