使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。
客户购买理财产品资金被挪走买彩票 建行一客户经理被判8年半
今年1月，十堰银保监分局对建行十堰分行开出罚单，建行十堰分行因“内控管理不严，员工挪用客户资金”等违法违规行为被罚30万，而当事员工易某敏则被监管禁止终身从事银行行业。
近日，中国裁判文书网披露的刑事判决书，将建行员工易某敏侵占客户资金的诸多违法犯罪细节公之于众。原来是客户购买银行理财产品的资金被其挪走用于买彩票和个人消费挥霍。
侵占18名客户近1170万资金
判决书显示，易某敏是位70后，曾任建行十堰田湖支行(简称“建行田湖支行”)大堂经理、客户经理等职。
2011年2月至2019年2月，易某敏在任职期间，利用在单位窗口柜台、大厅给客户办理业务的职务便利，在客户不知情的情况下，借客户办理业务、销户、换卡之机，提前控制客户银行账户。
之后，当客户到银行办理购买理财产品、保险产品业务时，在冻结资金尚未转入到理财产品、保险资金池的时间段，在客户不知情的情况下，让客户输入账户密码后将交易撤销，并将资金转入自己提前控制的客户其他账户。
将客户资金成功划转后，易某敏会通过取现金、刷POS机、第三方支付等方式将资金用于个人购买彩票、个人消费挥霍等等。
经查，在这8年的时间里，易某敏共计侵占18名客户的47笔资金，资金数额达到1168.70万元。
同一客户被连续9次侵占资金
易某敏的作案手段可以是十分隐秘，有客户被多次侵占资金却浑然不知。
比如刑某，2011年2月，邢某到建设银行田湖支行购买理财产品，易某敏推荐其购买中国人寿保险公司的保险产品，邢某同意后，易某敏为其办理了一笔22万元的保险产品。2014年2月，易某敏私自将该保险退保，并将退保的216741元转至自己控制的邢某同名账户中。之后，易某敏将资金转入自己控制的其他人账户，后又多次将资金通过自己控制的他人账户进行周转并取现消费。
2015年2月26日，易某敏对邢某称保险不划算，可以改成购买理财产品。邢某同意后，易某敏收回了邢某持有的保险凭证，并退给邢某12万元本金及4年利息。之后，易某敏通过其控制的邢某同名账户购买了20万元的理财产品并将理财协议书交给邢某。
在第一次成功侵占刑某资金后，易某敏并没有就此罢手。
2015年3月11日，邢某到建设银行田湖支行购买10万元的理财产品，打印出凭证后，易某敏在邢某不知情的情况下将交易撤销，并将10万元从邢某账户转至其控制的邢某另一同名账户中，后将资金多次周转和消费。
就这样，从2011年2月开始至2019年1月，易某敏共侵占了邢某的7笔资金，共计166万。
同样，以被害人周某为例，2015年10月，周某到建行田湖支行购买40万元的理财产品，打印凭证后，易某敏在周某不知情的情况下将交易撤销，并将这40万元转到了自己控制的周某同名账户，此后这笔钱被易某敏挥霍使用。
周某比刑某更惨，在2015年10月到2018年12月，三年多的时间里，易某敏重复利用上述“套路”，共侵占周某9笔资金，合计220万元。
同时，周某也是被侵占资金的18名客户中，被侵占笔数和资金金额最多的一位受害者。
侵占多名客户资金后，易某敏除了用于个人消费挥霍外，其还有买彩票的爱好。据证人黄某的证言，易某敏从2010年开始就在其店里买彩票，一直到2019年4月，大约花了一百多万元。
被判8年半
2019年3月，建行十堰分行在日常风险排查中发现，2017年至2018年，有6名客户在田湖支行购买理财产品后立即撤销交易，经手人都是易某敏，情况比较可疑。
同年3月8日，分行决定停止易某敏的正常工作，令其配合调查，后易某敏交代了自己违规将资金转出借给他人使用的情况。
2019年4月，易某敏向警方投案，同月被刑事拘留。此时，易某敏已无力填补侵占客户超千万元的巨额“窟窿”。
易某敏投案后，对于易某敏的量刑定罪，公诉机关指控其职务侵占罪，但建行十堰分行以及易某敏的辩护人则提出了不同意见。
建行十堰分行出具的书面意见表示，易某敏固然利用了其银行员工的身份，但他更多的是利用其“熟人”身份，取得被害人信任，在被害人办理换卡、销户业务中骗取对方银行密码，再将款转入自己控制的账户进行消费。在整个犯罪过程中，他最主要的犯罪特征是虚构旧卡已销毁的事实，非法获取控制账户;在客户办理业务时，谎称为其购买理财产品，实际直接将客户资金直接转入控制账户。这一犯罪特征与诈骗罪相符，应以诈骗罪定罪量刑。
易某敏的辩护人则提出，易某敏利用职务之便获取资金，但并没有想非法占为己有不予归还，而是一直在还，符合挪用资金罪的犯罪构成。
最后，一审法院认为，职务侵占罪与挪用资金罪的主要区别在于行为人主观上是否有非法占有目的，易某敏明知购买彩票中奖率很低，风险很大，但其在将客户款项用于购买彩票、个人消费等支出，且已经难以归还的情况下，仍然持续长期将大额客户资金用于博彩、个人消费等支出，且造成实际无法归还的结果，应当认定其主观上有非法占有目的，其行为性质属于职务侵占。
最终，一审法院判处易某敏有期徒刑八年六个月，并处没收财产10万元。继续追缴剩余款项1042.51万元，不足部分，责令被告人易某敏退赔。
“广东财经网”的新闻页面文章、图片、音频、视频等稿件均为自媒体人、第三方机构发布或转载。如稿件涉及版权等问题，请与
我们联系删除或处理，客服邮箱1098101642@qq.com，稿件内容仅为传递更多信息之目的，不代表本网观点，亦不代表本网站赞同
其观点或证实其内容的真实性。
- 声音提醒
- 60秒后自动更新
【民政部回应何时恢复婚姻登记】民政部社会事务司二级巡视员杨宗涛表示，婚姻登记场所是人群聚集场所，部分地区暂停婚姻登记工作是对人民群众安全负责。未停止登记的地方推广用电话、网络、qq群预约登记，控制登记人数，分批分段登记，减少人员聚集和在登记机关停留时间。已停止婚姻登记地方将根据当地疫情控制情况逐渐恢复。
15:54欧洲央行副行长金多斯：欧洲央行还没有达到逆转利率。宽松政策的副作用更明显了。
15:54财经网站Forexlive分析师Justin Low评瑞士1月CPI月率：尽管通胀年率保持稳定，但核心通胀率有所下降，这一点令人更加担忧。这只是进一步巩固了瑞士央行维持现有货币政策不变，并可能在未来寻求更多宽松措施的观点。
15:54【武汉两大批发市场商户开业率超过80%】商务部市场建设司司长朱小良10日称，目前武汉生活必需品供应基本正常，除冷鲜肉、鲜叶菜等少数品种存在结构性短缺外，大部分重要生活物资供应充足，未发生明显抢购或脱销断档情况。当地白沙洲和四季美两大批发市场正常营业，商户开业率超过80%，日交易量上升至3000吨以上。（国是直通车）
15:53【日本2019年经常项目顺差增长4.4%】日本财务省10日发布的国际收支初步统计报告显示，主要受外国人入境游消费扩大影响，2019年日本经常项目顺差增长4.4%。报告显示，2019年日本经常项目顺差为20.06万亿日元（1美元约合109.8日元）。其中，商品贸易方面，由于液化天然气价格下跌等因素，进口下降5.6%至75.56万亿日元；由于汽车部件及钢铁等产品出口减少，出口下降6.3%至76.12万亿日元。货物贸易顺差减少53.8%，为5536亿日元。（新华社）
15:53欧元兑美元EUR/USD短线波动不大，现报1.0952。
15:53瑞士1月CPI年率：0.2%，前值：0.2%，预期：0.1%；瑞士1月CPI月率：-0.2%，前值：0%，预期：-0.2%。
15:52英镑兑美元GBP/USD短线走低13点，现报1.2890。
15:52【宁德时代“供电”国产特斯拉 有望拉低售价20%】全国乘联会秘书长崔东树分析认为，“随着特斯拉国产化率提升和产能爬坡，未来特斯拉国产车型的价格下探空间还是很大的。”他预计今年下半年，国产Model 3车型的售价就有望降至25万元，降幅接近20%。（新京报）
15:51【内蒙古：对不裁员或少裁员企业返还上年度50%失业保险费】据内蒙古新型冠状病毒肺炎疫情防控工作指挥部消息，疫情期间，内蒙古对不裁员或少裁员的企业返还上年度实际缴纳失业保险费的50%，对面临暂时性经营困难的中小企业，返还标准提高到上年度6个月企业及其职工缴纳社会保险费的50%。
15:51【商务部：2019年服务进出口总额54152.9亿元 同比增长2.8%】商务部新闻发言人表示，2019年，在服务贸易创新发展试点等政策的激励下，我国服务贸易总体保持平稳向上态势，逆差明显下降，结构显著优化，高质量发展成效初步显现。全年服务进出口总额54152.9亿元（人民币，下同），同比增长2.8%。其中，出口总额19564.0亿元，同比增长8.9%；进口总额34588.9亿元，同比减少0.4%。（第一财经）
15:51【振华股份：疫情导致下游客户开工推迟 产品库存上升】振华化学公告，公司目前生产经营稳定，所有产能均正常开工，原材料采购能基本满足生产需要，由于疫情导致下游客户开工推迟，公司出货量减少，产品库存有所上升。公司将根据客户需求、疫情及市场变化，适度调整生产经营策略，尽可能保持生产经营的稳定。
15:50环旭电子2月10日晚间公告，公司2020年1月合并营业收入为23.27亿元，较去年同期的合并营业收入减少27.83%，较2019年12月合并营业收入环比减少37.23%。
15:49精测电子：与京东方集团签订了多份销售合同，合同累计金额达到6.96亿元。
17:12华夏银行：银保监会同意本公司在全国银行间债券市场发行不超过100亿元人民币的金融债券，募集资金全部用于绿色信贷。
17:03
