房价还没调整，却迎来另一新消息，5大行行动，买房人“加担子”

前几日，一位朋友向笔者询问：我的月薪8000元，媳妇的月薪7000元，我们生活在一般二线城市，按理来说15K已经算是当地不错的高收入水平了，为啥依然感觉担子很重呢。而且在家庭开支、房贷扣除、子女养育支出之后，几乎没有任何剩余，是不是自己的账务规划不合理导致。

一时间，楼市指闻竟无法回答，因为这位朋友已经给自己的收入水平定了档位，指闻君也不好直接反驳。一方面他认为月入15K是当地高收入群体；另一方面他把收支不合理定性为规划不足。

对于一个夫妻二人都有工作、都有收入的普通家庭，为啥每个月收1.5万元还会有压力感？指闻君认为，这是自我定位不当导致的。表面上看起来，他的家庭收入很高了，一年的总收益能达到18万元，但是开支也不小，在一般二线城市，房价普遍2万元以上，对于4-5口之家来说，房产面积不会小于140平米，那么房价就达到了280万元，按揭贷款30% 的情况下，月供应该在7000元-9000元之间，房贷就占到了家庭收益60%比重，没有担子是不可能的，另外家庭生活开支3000元，养育一个孩子2000元，最终只剩下1000元不到。一年到头几乎等于白干了。

反过来看一下，如果这对夫妇没有买房子，每个月就能净留存8000元-1000元存款，在这种状态下，说“富裕”一点也不为过。但是只要背负了房贷，生活就显得相当拮据了，每个月只留下了1000元而已。

【结论】：房贷成为了一般家庭月开支的主要损失项。而且这是一种非常普遍的现象。不是收入不高，根本因素是房价过高、买房消费太多，导致根本存不住钱。

01收入方面。

统计局数据显示，2020年居民可支配收入达到3.2万元，这是人均实际到手的可用于消费的钱，用3.2万元除以12个月的话，那么每个月的收入大约为3000元-35000元。

另外，根据公开数据，现在的14亿总人口中，有约9亿人的月入不到2000元，还有6亿人的月入不足1000元。

02房价方面。

2020年底，我国的商品房均价达到1万元，75个城市的房价明确突破万元大关，全国房地产的均价也达到了9980元，同比2019年创新高水平，深圳、北京、上海等城市的房价平均在6万元以上。核心城市和新型一线城市的房价也普遍在3万元以上。就连很多名不见经传的四五线城市，房价也在1万元以上。随便一套房子动辄超过100万元，房贷月供起步就达到了5000元底线。

03存款方面。

公开数据显示，在我国的居民银行存款中，现阶段有5.6亿人的存款为0（根据第七次人口普查数据，我国大陆总人口为14亿人，那么零存款的人数就达到40%）。

央行调查司在2020年于《金融界》发布城镇家庭资产负债报告，数据显示，我国的城镇家庭平均资产达到318万元，在家庭总资产中，房产占比达到60%-70%比例，家庭负债中，房贷负债超过60%比重。

可以说，现实中上述的“月光族家庭”案例比比皆是。

所以，如果能有效降低房贷比重，就可以直接提升留存收益的比例。然而从2021年4月份以来，房贷利率不仅没有丝毫降低，反而呈现出逐步抬高的态势。房价还没调整，却迎来另一新消息，5大新行动，买房人“加担子”。

根据每日经济新闻5月21日在《楼市大消息！五大银行集体行动，这个一线城市房贷全面涨价》透露出的数据，5月份以来，深圳的各大银行纷纷提高首套房贷款利率和二套房贷款利率，目前为止，中农工建交5大银行首套房利率上浮15BP（基点）至5.1%（LPR+45BP），二套房上浮35BP至5.6%（LPR+95BP）。

第一财经报道，目前工、农、中、交四大行深圳分行均已调整房贷利率，首套房贷利率上调15BP（基点）至5.1%（LPR+45BP），二套房贷利率上调35BP至5.6%（LPR+95BP）。招行深圳分行等部分股份行也跟进调整。

其实，这种情况并非某个城市的个例，楼市开始“加担子”，多城银行行动。宁波、杭州等多个城市的多家银行房贷利率也有所上浮，不管是首套房还是二套房，都上浮了10BP-20BP不等（中国证券报；YM）。

房地产专家指出，这一波房贷利率上调，其实与2021年以来这些城市房地产调控升级加码有着直接的关系。一方面严查经营贷违规进入楼市，另一方面限制购房需求过快向市场输出，这一系列举措的背后，其实都在为楼市降温做准备。

刚需什么时候适合上车？房贷涨价后有2点买房建议：

1、避其锋芒。在多个城市房贷利率上调中，并不是所有银行一刀切上浮，大银行上浮可以理解，但是中小银行或依然保持平稳，在买房选择贷款银行的时候，尽量提前做功课。

2、不妨再等等。2021年2-4月房价上涨热潮在5月份勉强被摁了下来，笔者认为，楼市盛夏或不复存在，现阶段虽然不少开发商依然捂盘惜售，但等到下半年库存积压、回款周期拉长的情况下，降价促销或重出江湖，买房可期。