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房价还没调整,却迎来另一新消息,5大行行动,买房人“加担子”

2021-05-27 13:46:52 来源:广东财经网

前几日,一位朋友向笔者询问:我的月薪8000元,媳妇的月薪7000元,我们生活在一般二线城市,按理来说15K已经算是当地不错的高收入水平了,为啥依然感觉担子很重呢。而且在家庭开支、房贷扣除、子女养育支出之后,几乎没有任何剩余,是不是自己的账务规划不合理导致。

一时间,楼市指闻竟无法回答,因为这位朋友已经给自己的收入水平定了档位,指闻君也不好直接反驳。一方面他认为月入15K是当地高收入群体;另一方面他把收支不合理定性为规划不足。

对于一个夫妻二人都有工作、都有收入的普通家庭,为啥每个月收1.5万元还会有压力感?指闻君认为,这是自我定位不当导致的。表面上看起来,他的家庭收入很高了,一年的总收益能达到18万元,但是开支也不小,在一般二线城市,房价普遍2万元以上,对于4-5口之家来说,房产面积不会小于140平米,那么房价就达到了280万元,按揭贷款30% 的情况下,月供应该在7000元-9000元之间,房贷就占到了家庭收益60%比重,没有担子是不可能的,另外家庭生活开支3000元,养育一个孩子2000元,最终只剩下1000元不到。一年到头几乎等于白干了。

反过来看一下,如果这对夫妇没有买房子,每个月就能净留存8000元-1000元存款,在这种状态下,说“富裕”一点也不为过。但是只要背负了房贷,生活就显得相当拮据了,每个月只留下了1000元而已。

【结论】:房贷成为了一般家庭月开支的主要损失项。而且这是一种非常普遍的现象。不是收入不高,根本因素是房价过高、买房消费太多,导致根本存不住钱。

01收入方面。

统计局数据显示,2020年居民可支配收入达到3.2万元,这是人均实际到手的可用于消费的钱,用3.2万元除以12个月的话,那么每个月的收入大约为3000元-35000元。

另外,根据公开数据,现在的14亿总人口中,有约9亿人的月入不到2000元,还有6亿人的月入不足1000元。

02房价方面。

2020年底,我国的商品房均价达到1万元,75个城市的房价明确突破万元大关,全国房地产的均价也达到了9980元,同比2019年创新高水平,深圳、北京、上海等城市的房价平均在6万元以上。核心城市和新型一线城市的房价也普遍在3万元以上。就连很多名不见经传的四五线城市,房价也在1万元以上。随便一套房子动辄超过100万元,房贷月供起步就达到了5000元底线。

03存款方面。

公开数据显示,在我国的居民银行存款中,现阶段有5.6亿人的存款为0(根据第七次人口普查数据,我国大陆总人口为14亿人,那么零存款的人数就达到40%)。

央行调查司在2020年于《金融界》发布城镇家庭资产负债报告,数据显示,我国的城镇家庭平均资产达到318万元,在家庭总资产中,房产占比达到60%-70%比例,家庭负债中,房贷负债超过60%比重。

可以说,现实中上述的“月光族家庭”案例比比皆是。

所以,如果能有效降低房贷比重,就可以直接提升留存收益的比例。然而从2021年4月份以来,房贷利率不仅没有丝毫降低,反而呈现出逐步抬高的态势。房价还没调整,却迎来另一新消息,5大新行动,买房人“加担子”。

根据每日经济新闻5月21日在《楼市大消息!五大银行集体行动,这个一线城市房贷全面涨价》透露出的数据,5月份以来,深圳的各大银行纷纷提高首套房贷款利率和二套房贷款利率,目前为止,中农工建交5大银行首套房利率上浮15BP(基点)至5.1%(LPR+45BP),二套房上浮35BP至5.6%(LPR+95BP)。

第一财经报道,目前工、农、中、交四大行深圳分行均已调整房贷利率,首套房贷利率上调15BP(基点)至5.1%(LPR+45BP),二套房贷利率上调35BP至5.6%(LPR+95BP)。招行深圳分行等部分股份行也跟进调整。

其实,这种情况并非某个城市的个例,楼市开始“加担子”,多城银行行动。宁波、杭州等多个城市的多家银行房贷利率也有所上浮,不管是首套房还是二套房,都上浮了10BP-20BP不等(中国证券报;YM)。

房地产专家指出,这一波房贷利率上调,其实与2021年以来这些城市房地产调控升级加码有着直接的关系。一方面严查经营贷违规进入楼市,另一方面限制购房需求过快向市场输出,这一系列举措的背后,其实都在为楼市降温做准备。

刚需什么时候适合上车?房贷涨价后有2点买房建议:

1、避其锋芒。在多个城市房贷利率上调中,并不是所有银行一刀切上浮,大银行上浮可以理解,但是中小银行或依然保持平稳,在买房选择贷款银行的时候,尽量提前做功课。

2、不妨再等等。2021年2-4月房价上涨热潮在5月份勉强被摁了下来,笔者认为,楼市盛夏或不复存在,现阶段虽然不少开发商依然捂盘惜售,但等到下半年库存积压、回款周期拉长的情况下,降价促销或重出江湖,买房可期。

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